Дело № 2-3673/2024

УИД 18RS0001-01-2024-004285-61

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск 

13 декабря 2024 года 

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н., 

при помощнике судьи Афанасьевой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 (ранее Ольге) И. о взыскании задолженности по кредитному договору от 22.05.2012 с АО «Тинькофф Банк»,

у с т а н о в и л:

ООО ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности за период с 17.04.2020 по 21.08.2020 включительно, в размере 121537,97 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3630,76 руб.

В обоснование иска указано, что 22.05.2012 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор №0024812844 с лимитом задолженности 130000,00 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 17.04.2020 по 21.08.2020. Заключительный счет был направлен ответчику 21.08.2020, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 30.08.2022 банк уступил ООО ПКО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляет 121537,97 руб. После передачи прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ответчик был уведомлен о состоявшейся уступке прав требования.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Феникс» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. С рассмотрением дела в порядке заочного производства согласен.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

Суд счел возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ. и в соответствии со ст.ст.233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.824 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.824 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 путем подачи 20.02.2012 заявления-анкеты заключил с ЗАО «ТКС Банк» договор №0024812844 на условиях, указанных в заявлении-анкете, Тарифах по кредитным картам и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. ФИО2 просила заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и общих условиях (л.д.46). 

В соответствии с п.3.4.6 условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ОАО), утвержденных Решением правления ТКС Банк (ЗАО) от 28.09.2011, банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента (л.д.48 оборот).

В соответствии с п.2.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д.49 оборот).

Банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности на основе информации, предоставленной банку клиентом (п.2.5).

Первоначально (с момента заключения договора кредитной карты) в рамках договора применяется тарифный план, который вместе с картой передаются клиенту (п. 2.6).

В соответствии с п.5.8 общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п.5.11 общих условий). 

Согласно п.5.1. общих условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. 

Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п.5.2.).

Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.5.3.).

В соответствии с п.5.4 общих условий Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах (л.д.47 оборот).

Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п.5.5 общих условий).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12 общих условий). 

Согласно п.9.1 общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного в даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (п.9.2).

Согласно Тарифному плану ТП 7.1 RUR, продукта Тинькофф Платинум по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), предусмотрено, что беспроцентный период 0% до 55 дней. Пунктом 2 Тарифного плана предусмотрена процентная ставка по кредиту: по операциям покупок - 24,9% годовых (п.2.1.), по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 32,9% годовых (п.2.2.); плата за обслуживание - 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж – не более 6% от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа первый раз – 590 руб.. второй раз – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб. (л.д. 47).

Ответчик использовал кредитные денежные средства, задолженность по основному долгу и процентам в полном объеме им не погашена, доказательств иного, а также контррасчет, ответчиком не представлены. Оснований полагать расчет задолженности, произведенный истцом, неверным не имеется.

Ответчику в соответствии с общими условиями был выставлен заключительный счет, который является требованием о погашении всей суммы задолженности по договору по состоянию на 21.08.2020 в размере 119740,56 руб., из них: кредитная задолженность - 109624,52 руб., проценты – 8143,31 руб., иные платы и штрафы – 1972,73 руб. 

В исковом заявлении сумма взыскания истцом указана, включая государственную пошлину 1797,41 руб. (119740,56+1797,41=121537,97), которая взыскивается как судебные расходы. 

Ответчик был обязан оплатить задолженность в течение 30 дней с момента получения заключительного счета (л.д.57). 

24.02.2015 между «ТКС» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требований) (л.д.12-19). 

30.08.2022 заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению №2 от 24.02.2015, приложением к которому является акт приема-передачи прав требования от 30.08.2022, согласно которому права требования в отношении ФИО2 по договору 

<

***> с суммой задолженности 121537,97 руб. переданы от АО «Тинькофф Банк» к ООО «Феникс» (л.д.10, 11).

Ответчику направлено уведомление об уступке права требования ООО «Феникс» (л.д.35).

Согласно п.1 ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе, в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Таким образом, права кредитора по отношению к должнику перешли истцу.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка №4 Ленинского района г.Ижевска – и.о. мирового судьи судебного участка №1 Ленинского района г.Ижевска от 16.11.2022 судебный приказ №2-4271/2021 от 12.11.2021 по заявлению ФИО2 отменен (л.д.55). 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.330 ГК РФ). Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия относится к исключительной компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, соотношение суммы неустойки и основного долга; размер процентов, установленный сторонами за пользование кредитом, размер задолженности, период просрочки, отсутствие неблагоприятных последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, суд считает, что что имеются основания для применения положений ст.333 ГК РФ к неустойке и уменьшения размера подлежащего взысканию штрафа до 1 000 руб.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает также, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

При наличии указанных обстоятельств, учитывая, что ответчик как заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, доказательства иного размера задолженности ответчиком не представлены, проверив расчет задолженности, суд приходит выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) в соответствии с п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Поэтому, руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3594,41 руб., уплаченную истцом платежными поручениями от 17.06.2024 №4033 в размере 1797 руб., от 27.08.2020 №1270 в размере 1797,41 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «ПКО «Феникс» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (ранее Ольге) И. (паспорт серии №) взыскании задолженности по кредитному договору от 22.05.2012 с АО «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО «ПКО «Феникс» с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 22.05.2012 с АО «Тинькофф Банк» по состоянию на 21.08.2020 в размере 118767,83 руб., из которых: проценты 8143,31 руб., 109624,52 руб. основной долг, 1000 руб. штраф, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3594,41 руб., а всего: 122362,24 руб.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Ижевска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 января 2025 года.

Судья 

И.Н. Яхин