Дело № 2-397/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белгород 10 февраля 2020 года

Белгородский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Лукьяновой Л.Н.

при секретаре Коротких М.С.

с участием истца ФИО1, представителя ответчика ООО «Сетелем Банк» по доверенности Белозерских Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ООО «Сетелем банк» о признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

26.10.2016 между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (номер обезличен) по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит на сумму 250 148,66 руб. на срок на 36 месяцев под 22,90%.

ФИО1 обратилась в суд с иксом к ООО «Сетелем банк», просила признать надлежаще исполненными обязательства по указанному кредитному договору, а кредитное обязательство прекращенным надлежащим исполнением 02.07.2018, взыскать компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб. и обязать Банк представить в бюро кредитных историй сведения, подтверждающие отсутствие ненадлежащего ею обязательств оп кредитному договору № (номер обезличен) от 26.10.2016.

В обоснование требований указала, что 29.06.2018 она обратилась в Банк с заявлением о досрочном погашении кредита, Банк произвел перерасчет, остаток задолженности на 27.07.2018 по кредитному договору составил 134 080,93 руб. Указанная сумма ею была внесена 02.07.2018 на счет. Однако, внесенную в счет досрочного погашения сумму банк не оформил как досрочное погашение, а продолжил ежемесячно списывать платежи по кредитному договору, мотивируя недостаточностью денежных средств на 27.07.2018 для полного погашения. Полагает свое обязательство по кредиту исполненным в полном объеме, а со стороны Банка имеет место факт нарушения ее прав как потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «Сетелем банк» Белозерских Д.И. иск не признал и просил в его удовлетворении отказать.

Представитель Управления Роспотребнадзора по Белгородской области, извещенный о судебном разбирательстве дела, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки суду не сообщил, в связи с чем дело в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрено в его отсутствие.

Заслушав лиц, участвующих в деле, и исследовав обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1). Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе(пункт 2).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1). Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата (пункт 2).Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).

Как указано в статье 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

Судом установлено, что 26.10.2016 между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (номер обезличен), по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит на сумму 250 148,66 руб. на срок на 36 месяцев под 22,90%, а ФИО1 приняла на себя обязательства производить погашение кредита и уплачивать проценты ежемесячно 7 числа каждого месяца в размере 9 769 руб. в соответствии с графиком.

С условиями договора, а также с общими условиями банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО (далее – Общие условия), являющимися неотъемлемой частью договора, ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в договоре, и не отрицалось ею в судебном заседании.

В соответствии с п.3.12 Раздела I Главы IV Общих условий клиент вправе досрочно погасить задолженность перед Банком полностью либо частично.

Согласно п.3.12.2 Раздела I Главы IV Общих условий, по истечении 30 календарных дней с даты предоставления кредита клиент имеет право вернуть досрочно Банку всю сумму полученного кредита или ее часть, уведомив об этом Банк способом, установленным договором (в том числе настоящими Общими условиями), не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата кредита.

В соответствии с п.3.12.3.1 Раздела I Главы IV Общих условий клиент обязан обеспечить на счете до указанной им в заявлении (уведомлении, распоряжении) даты досрочного погашения задолженности (включительно), наличие денежных средств в размере необходимом для полного или частичного досрочного погашения задолженности, в том числе:

-возвращенную сумму кредита, 

-проценты за пользование кредитом, начисленные на возвращаемую сумму кредита включительно до дня ее фактического возврата, 

-сумму ежемесячного платежа/минимального платежа (если заявленной дате частичного или полного досрочного погашения задолженности предшествует ежемесячный платеж/минимальный платеж. При этом сумму таких платежей необходимо обеспечить на счете не позднее даты в соответствии с графиком платежей);

-иные суммы в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Как следует из материалов дела, 29.06.2018 ФИО1 обратилась в Банк с целью осуществления досрочного погашения задолженности по договору в заявленную дату, предполагаемого досрочного погашения задолженности – 27.07.2018.

02.07.2019 Банком в адрес истца направлено смс-извещение следующего содержания: «досрочное погашение заказано на 27.07.2018, для полного досрочного погашения кредита на счете должны быть сумма 134 080,93 руб. Баланс счета 251,85 руб. Ежемесячный платеж подлежит уплате согласно графика», что не отрицалось истцом и подтверждено реестром –сообщений, направленных на номер телефона истца, а также представленными истцом скриншотом с принадлежащего ее телефона. 

В соответствии с Общими условиями для полного погашения кредита истцу в заявленную дату на 27.07.2018 необходимо было обеспечить наличие на счете денежных средств в размере 134 080,93 руб. (оставшаяся сумму основного долга и проценты, начисленные на возвращаемую часть основного долга до дня фактического возврата такой суммы), а также оплатить ежемесячный платеж согласно графику платежей (9 769 руб.), который не входит в расчет суммы 134 080,93 руб. При этом истица была проинформирована Банком об оплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком.

В то время как истцом, согласно выписке по счету, 05.07.2018 была внесена лишь только сумма 134 080,93 руб., без учета оплаты ежемесячного платежа на предполагаемую дату возврата кредита, в результате чего внесенной суммы было недостаточно для осуществления досрочного погашения задолженности по состоянию на 27.07.2018 и последующего исполнения договора.

09.07.2018 Банком согласно условиям договора осуществлено очередное списание ежемесячного платежа в размере 9 769 руб.

20.07.2018 Банк уведомил ФИО1 посредством смс-сообщения о необходимости для полного погашения кредита доплатить на счет сумму в размере 9 517 руб. до 27.07.2018, а также сумму ежемесячного платежа согласно графика, что подтверждено реестром сообщений, направленных на номер телефона истца инее отрицалось истцом.

Однако как видно из выписки по счету в заявленную дату, предполагаемого досрочного погашения задолженности – 27.07.2018 на счете было 124 563,35 руб., в то время как размер задолженности для полного погашения составил 134 080,43 руб. 

Пунктом 3.12.4 Раздела I Главы IV Общих условий установлено, что при невозможности осуществления расчетов по досрочному погашению задолженности вследствие отсутствия на счете, используемом для исполнения обязательств по возврату досрочно погашенного кредита, в дату досрочного погашения задолженности необходимой суммы досрочное погашение задолженности Банком не осуществляется, соответствующее заявление (уведомление, распоряжение) клиента утрачивает силу и действует ранее согласованные с Банком условия договора (погашение задолженности путем списания ежемесячных платежей). Клиент вправе повторно обратиться в Банк в целях осуществления досрочного погашения задолженности в порядке, предусмотренном настоящими Общими условиями.

Поскольку истцом на 27.07.2018 не было обеспечено наличие на счете денежных средств в размере, необходимом для осуществления полного досрочного погашения задолженности по договору, в связи с чем и в соответствии с вышеприведенными положениями Общих условий полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору не могло быть осуществлено. 

Недостающая часть денежных средств до полного погашения кредита, а, равно как и каких-либо распоряжений от истца на сумму 124 563,35 руб. в Банк не поступило, и Банк в соответствии с условиями договора, п.3.4,3.10 Общих условий и графика, после 27.07.2018 производил списание ежемесячных платежей, о чем ежемесячно информировал истца.

30.07.2018 Банк так же проинформировал истца посредством смс-сообщения о том, что погашение кредита не произошло, договор не закрыт.

Доказательств невозможности внести денежные средства в полном объеме на счет заблаговременно суду не представлено. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о признании кредитного договора досрочно исполненным.

Доводы истца о внесении всей суммы долга и о том, что им совершены действия для полного досрочного погашения задолженности не состоятельны, поскольку противоречат фактическим обстоятельствам дела.

Нарушений условий договора, требований закона и прав истца как потребителя со стороны Банка судом не установлено, в связи с чем оснований не имеется оснований для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации морального вреда и возложении обязанности на ответчика предоставить информацию в бюро кредитных историй, подтверждающих отсутствие ненадлежащего исполнения истцом условий кредитного договора.

Доводы истца о том, что Банк при частичном досрочном погашении задолженности не представил уточненный график платежей, подлежит отклонению, поскольку с заявлением о частичном досрочном погашении задолженности по кредиту в установленный Общими условиями срок, истец не обращался, а, следовательно, у Банка не имелось оснований для предоставления истцу в соответствии с пунктами 3.12.3.3, 2.12.3.5 Общих условий уточненного графика погашения задолженности.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска ФИО1 к ООО «Сетелем банк» о признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Белгородского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд.

Судья Л.Н.Лукьянова

Мотивированный текст решения изготовлен 26.02.2020.