Дело № 2-1488/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2018 года город Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области, в составе: 

председательствующего судьи

при секретаре 

Чирковой В.В., 

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, 

установил:

истец ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указал, 07 сентября 2016 года между ним и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен кредитный договор №. Заемщику предоставлен кредит на сумму 1000000 рублей, сроком на 68 месяцев, под 23,9% годовых. В рамках соглашения истцом 07 сентября 2016 года были подписаны индивидуальные условия кредитного договора и заявление на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» в рамках заключенного между ПАО «Промсвязьбанк» и ЗАО «МАКС» коллективного договора страхования.

В соответствии с заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за включение в число участников программы страхования в размере 111653,87 рубля, состоящая из страховой премии и комиссии банка. Срок действия договора 68 месяцев.

Истцом 03 августа 2017 года досрочно погашена задолженность по кредитному договору, что предполагает прекращение действия услуги подключения заемщика к программе страхования, так как страхование являлось обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Истец обратился к ответчику с требованием о возврате части платы за участие в программе страхования, однако ответчиком отказано в удовлетворении требования истца.

Просит взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» часть суммы платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 109940,07 рубля.

Взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» сумму морального в размере 10000 рублей.

Взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» суммы оплаты нотариальных услуг в размере 1900 рублей.

Взыскать с ПАО «Промсвязьбанк» сумму штрафа в размере 50 % от взысканной суммы.

Определением суда от 24 мая 2018 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ЗАО «МАКС».

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о дате и времени судебного заседания извещен. От представителя истца ФИО3, действующей на основании доверенности от 11 января 2018 года поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца и представителя истца.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайств об одолжении дела не заявлено. 

Третье лицо ЗАО «МАКС» о дате и месте судебного заседания извещены, своего представителя не направили. В адрес суда был направлен отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым третье лицо не соглашается с предъявленными исковыми требованиями, указывает, что досрочное погашение обязательств по кредитному договору не служит основанием для досрочного погашения договора страхования, так как данные договоры являются самостоятельными, а в случае досрочного погашения договора страхования по инициативе страхователя, плата за подключение к программе страхования не возвращается.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 4 Федерального закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью граждан.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии со статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными условиями договора имущественного страхования являются определенное имущество либо иной имущественный интерес, являющийся объектом страхования; характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай); размер страховой суммы; срок действия договора.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Материалами дела установлено, 07 сентября 2016 года на основании заявления на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита Заемщика» №-СО1, подписанным ФИО2, он был подключен к Программе страхования, согласно которой был застрахован по договору страхования между ПАО «Промсвязьбанк» и ЗАО «МАКС» от наступления страховых случаев: установления застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания; смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования, с даты подписания указанного заявления.

При подписании заявления на страхование ФИО2 был ознакомлен и подтвердил, что ознакомлен до подачи заявления и согласен с действующими на дату подачи заявления правилами. Так же уведомлен о возможности получения экземпляра Правил на бумажном/электронном носителе или через телекоммуникационные каналы общего пользования(каналы доступы), о чём в заявлении имеется подпись ФИО2

В качестве платы за подключение к указанной Программе страхования ФИО2 выразил согласие на списание с его счета суммы в размере 111653,87 рубля. 

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Из анализа вышеизложенных норм следует, обстоятельство в виде досрочного погашения кредитных обязательств по договору кредита не является обстоятельством, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наличии которого страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Судом установлено, что условия договора страхования были согласованы между истцом и ЗАО «МАКС» при этом ФИО2 своей подписью на заявлении на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями страхования. Уведомлен, что условия страхования размещены в общем доступе.

Подписание истцом заявления от 07 сентября 2016 года сторонами не оспаривается.

Также, согласно пункту 3 Памятки застрахованного лица в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика», в случае полного досрочно исполнения обязательств по кредитному договору, заключенный договор страхования продолжит свое действие, до даты, указанной в договоре страхования, а при наступлении страхового случая страховая сумма будет зачислена Банком на счет, указанный в договоре. 

Согласно справке № ФИО2 по состоянию на 03 августа 2017 года в полном объеме выполнил свои кредитные обязательства по договору № от 07 сентября 2016 года.

Истец в исковом заявлении указывает на обращение истца в ЗАО «МАКС» с заявлением о возврате страховой премии за неиспользованный период, которое оставлено без удовлетворения.

Однако истцом не представлено доказательств обращения к ответчику с заявлением о досрочном отказе от договора страхования, таким образом, права истца на досрочное прекращение договора страхования ответчиком не нарушено, а условия для частичного возврата уплаченной страховой премии, предусмотренные договором страхования, отсутствуют.

В связи с чем суд приходит к следующему, поскольку часть страховой премии не подлежит возврату, так как досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования, и при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая, то оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии в заявленном им размере не имеется.

В связи с чем, отсутствуют правовые основания и для удовлетворения исковых требований в части взыскания судебных расходов, штрафа и компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление ФИО2 к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, оставить без удовлетворения

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения.

Судья В.В. Чиркова

Справка. Мотивированное решение суда изготовлено 02 июля 2018 года

Судья: