ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2025 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Айнулиной Г.С.,

при секретаре судебного заседания Фроловой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-237/2025 по иску Публичного акционерного общества «СОВКОМБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Публичное акционерное общество «СОВКОМБАНК» (далее – ПАО «СОВКОМБАНК») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (10554117620) от 08.11.2023 за период с 09.01.2024 по 14.01.2025 в сумме 704355 рублей 10 копеек, а также расходов по оплате госпошлины в размере 19087 рублей 10 копеек. 

В обоснование заявленных требований указал, что 08.11.2023 ООО «

<

данные изъяты>» заключило с ФИО1 кредитный договор № (№ по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 675508 рублей 00 копеек под 2,90 % годовых сроком на 2861 день. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1. раздела II Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность возникла 09.01.2024 и на 14.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 191 день.

26.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «

<

данные изъяты>» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении указанного кредитного договора. 

Заёмщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 190457 рублей 98 копеек. По состоянию на 14.01.2025 задолженность ФИО1 составляет 704355 рублей 10 копеек, из них: просроченные проценты – 57774 рубля 20 копеек, просроченная ссудная задолженность – 617694 рубля 07 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 12245 рублей 51 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 86 рублей 76 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 12994 рубля 13 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3521 рубль 43 копейки; штраф за пророченный платеж – 39 рублей 00 копеек. 

Банк направил ответчику досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование заемщик не выполнил. 

Представитель истца ПАО «СОВКОМБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.41), в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал против вынесения заочного решения (л.д.23).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, путем направления по адресу ее регистрации судебной повестки заказным письмом с уведомлением. Направленное в адрес ответчика судебное извещение вернулось в суд за истечением срока хранения (л.д.39-40, 42). Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст.ст. 113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), при извещении ответчика соблюдены. 

В силу п. 1 ст. 165 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Кроме того, в силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. 

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Суд считает, что ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Суд, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика. 

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Суд, изучив исковое заявление, исследовав гражданское дело, приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

На основании ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон. 

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.п. 1 и 2 ст. 433 ГК РФ). 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Положениями ст. 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. 

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (п. 2).

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3). 

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

В п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» указывается, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как следует из п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями, предусмотренные для договора займа. 

В соответствии с пунктами 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений, установленных ст. ст. 307 - 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Из материалов дела установлено, что 08.11.2023 между ООО «

<

данные изъяты>» был заключен кредитный договор №, 20.01.2024 – дополнительное соглашение № к данному договору об изменении срока погашения части суммы кредита и иной задолженности. 

В соответствии с индивидуальными условиями, сформированными по дополнительному соглашению от 20.01.2024 сумма кредита составляет 633943 рубля 76 копеек, срок возврата кредита – 92 месяца, процентная ставка 2,90% годовых. Возврат кредита должен осуществляться ежемесячно, равными платежами в размере 13100 рублей 00 копеек, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения Дополнительного соглашения и становится обязательным для заемщика с момента заключения Дополнительного соглашения. Задолженности по процентам и по комиссиям на дату заключения Дополнительного соглашения не имелось (л.д.7).

Вышеуказанные индивидуальные условия потребительского кредита, были подписаны ФИО1 путем использования электронной подписи путем получения смс-кода на телефон (л.д.7 оборот). 

Согласно графику погашения кредита по дополнительному соглашению задолженность должна была погашаться ежемесячными платежами в период с 29.01.2024 по 08.09.2031 в размере 13100 рублей 00 копеек, последний платеж – 10973 рубля 71 копейка (л.д.8-10). 

Из Общих условий Договора потребительского кредита следует, что заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва» либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий (п.3.1). За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (п.3.4) Пунктом 5.2 предусмотрено право Банка потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.11-14).

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, 08.11.2023 перечислив денежные средства в размере 675508 рублей 00 копеек на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету о движении денежных средств (л.д.17).

Судом также установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем по состоянию на 14.01.2025 образовалась задолженность в размере 704355 рублей 10 копеек, из которых просроченные проценты – 57774 рубля 20 копеек, просроченная ссудная задолженность – 617694 рубля 07 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 12245 рублей 51 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 86 рублей 76 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 12994 рубля 13 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3521 рубль 43 копейки; штраф за пророченный платеж – 39 рублей 00 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. В период пользования кредитом заемщиком произведены выплаты в размере 190457 рублей 98 копеек (л.д.15-16).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным и соответствует условиям договора, ответчиком иного расчета задолженности не представлено.

Условия кредитного договора, обстоятельства его заключения, а так же расчёт задолженности ответчиком не оспорены.

В связи с нарушением ответчиком условий договора, истец воспользовался своим правом потребовать в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору и направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате всей суммы задолженности. Копия требования в материалы дела не представлена. 

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

Согласно ст. 384 ГК РФ при переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Статьей 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

26.06.2024 между ООО «

<

данные изъяты>» и ПАО «Совкмбанк» заключено соглашение об уступке прав (требований), согласно которому права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, перешли к ПАО «Совкомбанк» (л.д.18-21). 

Учитывая установленные обстоятельства, наличие задолженности, суд пришел к выводу о нарушении заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, что является основанием для взыскания образовавшейся задолженности, оснований для освобождения от взыскания задолженности по процентам за пользование кредитом судом не установлено.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию образовавшаяся задолженность в заявленном истцом размере.

Также суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 19087 рублей 10 копеек, которая была уплачена истцом при подаче искового заявления в суд (л.д.6), так как в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «СОВКОМБАНК» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 3616 №), зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «СОВКОМБАНК» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № (№) от 08.11.2023 за период с 09.01.2024 по 14.01.2025 в сумме 704355 рублей 10 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19087 рублей 10 копеек, а всего 723442 (семьсот двадцать три тысячи четыреста сорок два) рубля 20 копеек.

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 12.03.2025.

Судья-