УИД 61RS0007-01-2020-004494-14

Дело № 2-3362/2020

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

15 октября 2020 года г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе председательствующего судьи Мельситовой И.Н.

при секретаре Багринцевой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество, 

Установил:

В суд обратился ПАО КБ «Восточный» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № был заключен на следующих условиях: размер Кредита - 1 500 000 ру6лей, срок кредита - 60 месяцев, проценты за пользование Кредитом - 23% годовых, неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 Договора, целевое назначение кредита - неотложные нужды, обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, общей площадью 44,0 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый №.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком, с одной стороны, и Заемщиком, с другой стороны, был заключен договор ипотеки №/ZKV1, на основании которого у кредитора возникло право залога на Квартиру.

ДД.ММ.ГГГГ Кредитор выдал в соответствии с условиями кредитного договора кредит путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика в размере 1 500 000 ру6лей, таким образом, кредитором исполнены обязательства по кредитному договору. 

В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.З, 3.7, 3.8 Кредитного договора Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа.

Ответчик, с апреля 2019 постоянно нарушает условия кредитного договора, допускает просрочки платежей, вносит платежи в меньшем размере, что привело к образованию просроченной задолженности. Нарушения условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением Ответчиком условий Кредитного договора, в соответствии с положениями Кредитного договора Ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании Ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку. 

Задолженность до настоящего времени не погашена. Размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 366 189,14 ру6лей согласно расчету сумм задолженности, за период пользования кредитом, из них: 1 285 845,77 рублей - задолженность по основному долгу, 78048,92 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 1 035,25 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 259,20 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты. 

В силу положений Кредитного договора, п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 30 дней Истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество. 

В соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.1998 № 1З5-ФЗ была проведена оценка рыночной стоимости залогового объекта недвижимости, квартиры. Согласно Отчету № В40К/4 об определении рыночной стоимости предмета залога по состоянию на 27.04.2020, рыночная стоимость квартиры составляет 2 180 000 рублей. 

Действия Ответчика нарушают права Истца по Кредитному договору, в том числе право на получение процентов, право на возврат суммы Кредита, нарушение условий кредитного договора Ответчиком за период с апреля 2019 и игнорирования требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств. 

Учитывая изложенное, истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 366 189,14 рублей, из них: 

- 1 285845,77 рублей - задолженность по основному долгу; 

- 78 048,92 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 

- 1 035,25 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 

- 259,20 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

Определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 23% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 285 845,77 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда. 

Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 031 рублей.

Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по проведению оценочной экспертизы в размере 4 000 рублей. 

Расторгнуть договор кредитования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.

Обратить взыскание на предмет ипотеки, путем продажи с публичных торгов: квартиру, расположенную по адресу: г Ростов-на-Дону, 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 1 744 000 рублей. 

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о дне слушания извещен, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, не сообщила суду об уважительности причин своей неявки, о месте и времени его проведения извещалась судом заказной корреспонденцией, по фактическому адресу проживания, адресу регистрации, согласно полученным сведениям из отдела адресно-справочной работы УФМС России по Ростовской области, о чем свидетельствует вернувшийся конверт с отметкой почты «возвращается по истечении срока хранения». 

В соответствии с положениями частями 2 - 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации районным судом были предприняты все необходимые меры для надлежащего извещения ответчика. Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении его судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (часть 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ст. ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (ч.5 ст.10 ГК РФ). В соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Вместе с тем, действуя добросовестно, ответчик, имел возможность представить возражения по существу заявленных требований, и явиться в судебное заседание, однако, не предпринял к этому никаких мер. 

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России № 234, и части 2 статьи 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

При этом при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем, у суда не имелось процессуальных препятствий к рассмотрению дела в его отсутствие.

По смыслу приведенных выше процессуальных норм следует, что ответчик был надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, но злоупотребил своим правом, уклонившись от получения судебного извещения, и не явился в суд.

Судом предприняты исчерпывающие меры для надлежащего извещения ответчика. Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

В силу положений ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса РФ).

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами (статья 821.1 Гражданского кодекса РФ).

В силу кредитного договора, ст. 811, 819 ГК РФ банк имеет право требовать от заемщика и поручителей досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты, начисленных на него процентов и штрафных санкций, а заемщик, в свою очередь, обязан исполнить предъявленное требование о досрочном взыскании кредита.

В соответствии с ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Как следует из материалов дела, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № был заключен на следующих условиях: размер Кредита - 1 500 000 ру6лей, срок кредита - 60 месяцев, про центы за пользование Кредитом - 23% годовых, неустойка за нарушение исполнение обязательств - п. 1.1.7 Договора, целевое назначение кредита - неотложные нужды, обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, общей площадью 44,0 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый №.

Права Банка, как залогодержателя удостоверяются договором ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ №/ZKV1 к договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.З, 3.7, 3.8 Кредитного договора Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ Кредитор выдал в соответствии с условиями кредитного договора кредит путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика в размере 1 500 000 ру6лей, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, кредитором исполнены обязательства по кредитному договору. 

Согласно выписки по счету с апреля 2019 ответчик систематически нарушает условия кредитного договора, допускает просрочки платежей, вносит платежи в меньшем размере, что привело к образованию просроченной задолженности. 

Рассматривая требование о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Материалами дела с достоверностью подтверждается тот факт, что ответчиком существенно нарушены условия заключенного кредитного договора, поскольку обязательства по погашению образовавшейся задолженности не исполняет, мер к погашению долга не предпринимает.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом ответчику было направлено требование о досрочном расторжении договора, досрочном возврате кредита, начисленных процентов, в котором предложено в течение 30 дней с даты после отправки настоящего Уведомления досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить полную сумму задолженности, однако указанное предложение осталось без ответа, задолженность до настоящего времени не погашена.

При таких обстоятельствах, требования истца о расторжении договора подлежит удовлетворению. 

Размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1366189,14 ру6лей согласно расчету сумм задолженности, за период пользования кредитом, из них: 1 285 845,77 рублей - задолженность по основному долгу, 78048,92 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 1035,25 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 259,20 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты. 

Поскольку кредитным договором и договором поручительства не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчиков являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

В судебном заседании исследован расчет задолженности денежных средств, предъявленных к взысканию с ответчика. Каких-либо возражений относительно расчета задолженности, составленного истцом, ответчиком в судебное заседание не представлено. Судом указанный расчет проверен, он согласуется с условиями Договора.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка о взыскании с задолженности по кредитному договору.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из положений ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2, 3 ч. 2 ст. 350.1 ГК РФ - во внесудебном порядке.

В силу ст. ст. 3, 50 ФЗ РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку условиями заключенного между сторонами договора установлено, что погашение образовавшейся перед ПАО КБ «Восточный» задолженности должно производиться за счет обращения взыскания на заложенное имущество, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В силу ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Приведенная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества. При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон об ипотеке, и Федеральный закон от 29 июля 1998 г. N135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", не предусматривают различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Банк просит установить начальную продажную стоимость предмета залога, равной восьмидесяти процентов рыночной стоимости, с учетом требований ст. 54 ФЗ «Об ипотеки», определенной в отчете № В-40К/4 от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ТРИ А БИЗНЕС» - 1 744 000,00 руб. 80% от рыночной стоимости 2 180 000,00 руб. 

Оценивая данное заключение в соответствии со ст. 67,86 ГПК РФ, суд полагает возможным положить его в основу решения, поскольку оно не оспорено сторонами и отсутствуют основания ему не доверять.

Следовательно, начальная продажная стоимость подлежит установлению в размере 1 744 000,00 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, таким образом с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, а так же расходы на проведение экспертизы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 366 189,14 рублей, из них: 

-1 285845,77 рублей - задолженность по основному долгу; 

-78 048,92 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 

-1035,25 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 

-259,20 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 23% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 285 845,77 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 031 рублей, расходы по проведению оценочной экспертизы в размере 4 000 рублей. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, кадастровый №, определив способ ее реализации путем ее реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 744 000,00 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ.