РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2018 года г. Ростов-на-Дону 

Кировский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:

Председательствующего судьи Сухомлиновой Е.В.

при секретаре Гарове В.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-9829/17 по иску ПАО КБ "Центр-инвест" к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства и обращения взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр-инест») и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в виде стандартного кредита в размере 1 395 000 рублей 00 копеек на приобретение квартиры, состоящей из № комнат, общей площадью № кв.м., в том числе жилой площадью № кв.м., расположенной на №м этаже №этажного кирпичного дома, литер: № находящейся по адресу: 

<

адрес>

Срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ Возврат кредита должен производиться согласно Графику погашения, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13.5 % годовых;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12.5 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ.по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11.5 % годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 2.3.2. кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленный договором срок не исполнил. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по уплате кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 956 794 руб. 39 коп.

Согласно п. 1.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 298 629 руб. 90 коп.

Пунктом 4.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлена ответственность заемщика в случае несвоевременного погашения кредита в виде пени в размере 1 % от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по оплате пени по просроченному кредиту по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., составляет 50 000 руб. 00 коп.

Пунктом 4.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлена ответственность заемщика за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 1 % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по оплате пени по просроченным процентам за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 50 000 руб. 00 коп.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов Заемщик не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика перед ПАО КБ "Центр-инвест" составила 1 355 424 руб. 29 коп. 

При этом необходимо указать, что исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается: договором купли-продажи и ипотеки квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ, договором поручительства физического лица №-П1 от ДД.ММ.ГГГГ; договором поручительства физического лица №-П2 от ДД.ММ.ГГГГ;

В соответствии с п. 1.2 договора купли-продажи и ипотеки квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом купли-продажи и ипотеки является квартира, состоящая из №) комнат, общей площадью № кв.м., в том числе жилой площадью №.м., расположенной на № этаже №-этажного кирпичного дома, литер: № находящейся по адресу: 

<

адрес>

В соответствии с п. 1.12. договора купли-продажи и ипотеки квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ, квартира, указанная в п. 1.2 данного договора, как предмет ипотеки в силу закона оценивается в размере 1 572 000 руб.

В силу п. 1 ст. 334, ст. 337 ГК РФ, а так же пункта 1.10.1., 1.10.2. договора купли-продажи и ипотеки квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ Банк приобретает право в случае неисполнения Заемщиком (покупателем-залогодателем) обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Залог обеспечивает требования в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по обращению взыскания и расходов по его реализации. Залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств, принятых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств перед Банком поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком пo кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ образование просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, и/или неуплате иных платежей по настоящему договору более двух месяцев подряд являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

Ответчикам были направлены уведомления о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и о погашении задолженности по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные им сроки не исполнили. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму в размере 1 355 424 руб. 29 коп, в том числе: сумму задолженности по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 956 794 руб. 39 коп; сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 298 629 руб. 90 коп.; сумму задолженности по оплате пени по просроченному кредиту по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 000 руб. 00 коп; сумму задолженности по оплате пени по просроченным процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 000 руб. 00 коп. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи и ипотеки квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее на праве собственности ФИО1, на квартиру, состоящую из №) комнат, общей площадью № кв.м., в том числе жилой площадью № кв.м., расположенной на №м этаже №этажного кирпичного дома, литер: №, находящейся по адресу: 

<

адрес>. Начальную продажную цену установить в размере 1 572 000 руб., установленную договором купли-продажи и ипотеки 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.

В последующем истец уточнил исковые требования, на основании чего просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму в размере 1687956 руб. 22 коп, в том числе: сумму задолженности по возврату кредита в размере 904794 руб. 39 коп; сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 333310 руб. 05 коп.; сумму задолженности по оплате пени по просроченному кредиту в размере 84700 руб. 28 коп; сумму задолженности по оплате пени по просроченным процентам в 365151 руб. 50 коп. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи и ипотеки квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее на праве собственности ФИО1, на квартиру, состоящую из 2 (двух) комнат, общей площадью № кв.м., в том числе жилой площадью № кв.м., расположенной на 2-м этаже 4-этажного кирпичного дома, литер: № находящейся по адресу: 

<

адрес>. Начальную продажную цену установить в размере 1 572 000 руб., установленную договором купли-продажи и ипотеки квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель ответчиков на основании доверенности ФИО4 в судебное заседание явился. Исковые требования не признал, просил отказать

Истец в судебное заседание уполномоченного представителя не направил, извещен надлежащим образом.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным. 

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторон (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр-инест») и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в виде стандартного кредита в размере 1 395 000 рублей 00 копеек на приобретение квартиры, состоящей из №) комнат, общей площадью № кв.м., в том числе жилой площадью № кв.м., расположенной на №м этаже №-этажного кирпичного дома, литер: № находящейся по адресу: 

<

адрес>

Срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ Возврат кредита должен производиться согласно Графику погашения, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13.5 % годовых;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12.5 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ.по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11.5 % годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 2.3.2. кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленный договором срок не исполнил. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по уплате кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 904794 руб. 39 коп.

Согласно п. 1.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 333310 руб. 05 коп.

Пунктом 4.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлена ответственность заемщика в случае несвоевременного погашения кредита в виде пени в размере 1 % от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по оплате пени по просроченному кредиту по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., составляет 84700 руб. 28 коп.

Пунктом 4.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлена ответственность заемщика за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 1 % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по оплате пени по просроченным процентам за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 365151 руб. 50 коп.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов Заемщик не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика перед ПАО КБ "Центр-инвест" составила 1687956 руб. 22 коп. 

При этом необходимо указать, что исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается: договором купли-продажи и ипотеки квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ, договором поручительства физического лица №-П1 от ДД.ММ.ГГГГ; договором поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ;

В соответствии с п. 1.2 договора купли-продажи и ипотеки квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом купли-продажи и ипотеки является квартира, состоящая из №) комнат, общей площадью № кв.м., в том числе жилой площадью № кв.м., расположенной на №м этаже №этажного кирпичного дома, литер: №, находящейся по адресу: 

<

адрес>

В соответствии с п. 1.12. договора купли-продажи и ипотеки квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ, квартира, указанная в п. 1.2 данного договора, как предмет ипотеки в силу закона оценивается в размере 1 572 000 руб.

В силу п. 1 ст. 334, ст. 337 ГК РФ, а так же пункта 1.10.1., 1.10.2. договора купли-продажи и ипотеки квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ Банк приобретает право в случае неисполнения Заемщиком (покупателем-залогодателем) обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Залог обеспечивает требования в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по обращению взыскания и расходов по его реализации. Залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств, принятых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств перед Банком поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком пo кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ образование просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, и/или неуплате иных платежей по настоящему договору более двух месяцев подряд являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

Ответчикам были направлены уведомления о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и о погашении задолженности по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные им сроки не исполнили. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

Расчеты судом проверены и признаны правильными. Доказательств обратного суду не представлено.

Расчет задолженности произведен сотрудником банка, проверив его и признав арифметически верным, суд находит возможным положить данный расчет в основу своих выводов в качестве относимого и допустимого доказательства, составленным правомочным лицом с учетом произведенных заемщиком платежей, указанием их размеров и подробной расшифровкой периодов.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности основаны на законе, подтверждены совокупностью письменных доказательств, расчетом задолженности ответчика по этому договору, который ответчиком не оспорен и суду не предоставил возражений или доказательств исполнения им условий кредитного договора, а потому требования истца подлежат удовлетворению. 

Суд полагает обоснованными и требования о расторжении кредитного договора, так как вследствие недобросовестного исполнения заемщиком долгового обязательства, банк в значительной степени лишается того (прибыли в виде процентов), на что вправе был рассчитывать при заключении договора.

Выводы суда подтверждаются письменными доказательствами: копией кредитного договора, копией графика ежемесячных платежей, расчетом задолженности, требованием о досрочном возврате заемных средств с почтовым уведомлением.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статья 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд полагает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство – квартиру, состоящую из № комнат, общей площадью № кв.м., в том числе жилой площадью № кв.м., расположенной на №-м этаже №этажного кирпичного дома, литер: № находящейся по адресу: 

<

адрес>, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ, в связи чем с ответчика в пользу истца взыскивается госпошлина в размере 20977 рублей 12 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму в размере 1687956 руб. 22 коп, в том числе: сумму задолженности по возврату кредита в размере 904794 руб. 39 коп; сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 333310 руб. 05 коп.; сумму задолженности по оплате пени по просроченному кредиту в размере 84700 руб. 28 коп; сумму задолженности по оплате пени по просроченным процентам в 365151 руб. 50 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 20977,12 рублей. 

Обратить взыскание на квартиру, состоящую из №) комнат, общей площадью № кв.м., в том числе жилой площадью № кв.м., расположенной на №-м этаже №этажного кирпичного дома, литер: № находящейся по адресу: 

<

адрес>.

Начальную продажную цену установить в размере 1 572 000 руб., установленную договором купли-продажи и ипотеки квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 февраля 2018 года. 

Судья: