Гражданское дело № 2-359/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вяземский 24 ноября 2020 года

Вяземский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Поливода Т.А., 

при секретаре Снегур И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 275507 рублей 01 копейку и государственную пошлину в размере 5955 рублей 07 копеек, мотивируя тем, что 30.05.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №2240435359. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 265103,58 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов в размере 22,9% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.08.2019, на 19.08.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 210 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.08.2019, на 19.08.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 210 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 54381 руб. 38 коп. По состоянию на 19.08.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 275507 руб. 01 коп., из них: просроченная ссуда 247788,4 руб.; просроченные проценты 17121,34 руб.; проценты по просроченной ссуде 255,81 руб.; неустойка по ссудному договору 10063,36 руб.; неустойка на просроченную ссуду 218,87 руб.; комиссия за смс-информирование 59,23 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, не сообщила суду об уважительности причин неявки, об отложении дела не просила.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

В силу п.п.1,4 ст.421 ГК РФпонуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (ст.434 ГК РФ).

Согласно ст.819ГК РФ, покредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ч. 1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Часть 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Так, согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

При этом, как закреплено в ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом установлено, что 30 мая 2019 года ФИО1 обратилась в ПАО "Совкомбанк" с заявлением о получении потребительского кредита №2240435359 (л.д. 13).

В указанном заявлении заемщик, ознакомившись с условиямикредитованияПАО "Совкомбанк", просила ПАО "Совкомбанк" заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-офертыдоговорбанковского счета идоговорбанковского обслуживанияи предоставить ейкредитна условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО "Совкомбанк". Просила открыть банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего заявления для предоставления кредита, осуществлять его обслуживание в соответствии с требованиями действующего законодательства и на основании Общих условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 3.1.Общих условий договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты.

В силу п. 3.2. Общих условий договора потребительского кредита, заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанным заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику. Согласно п. 3.3. названных Условий, акцепт заявления-анкеты (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: предоставление заемщику для подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита (подп. 3.3.1.); выпуск расчетной карты и предоставление ее реквизитов заемщику способом, указанным в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (подп. 3.3.2.); открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту в соответствии с договором потребительского кредита с отражением банком первой операции (подп. 3.3.3.).

Банк, рассмотрев заявление ответчика на получение потребительского кредита от 30 мая 2019 года, открыл ФИО1 банковский счет №.

Согласно п.1,2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №2240435359 от 30.05.2019 сумма кредита составляет 265103 руб. 58 коп., срок кредита 60 мес. - до 30.05.2024 г. 

Указанную в п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 30 мая 2019 года сумму ФИО1 получила полностью, путем зачислениякредитав размере 265103 руб. 58 коп. на счет заемщика №, что ответчиком не оспаривается, а также подтверждается выпиской по счету за период с 30.05.2019 по 19.08.2019, то есть истец в полном объеме исполнил принятые на себя по договору о потребительском кредитовании обязательства.

В силу ст.435 ГК РФофертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 ГК РФакцептом, в свою очередь, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом акцепт должен быть полным и безоговорочным.(п. 1 ст.438 ГК РФ).

Таким образом, на основании п.3 ст. 438 ГК РФ договор о потребительском кредитовании №2240435359 от 30.05.2019г. между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен, поскольку совершение истцом действий, указанных в оферте, считается акцептом. При этом письменная формадоговорасоблюдена. Данный факт ответчиком также не оспаривался.

Как следует из п. 3.4. Общих условий договора потребительского кредита за пользованиекредитомзаемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основногодолгапокредитуза весь период фактического пользованиякредитом, включая даты погашениякредитаи уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользованиякредитомдля начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получениякредита, до дня поступления на ссудный счет суммыкредитавключительно.

Проценты за пользованиекредитом(частьюкредита) начисляются на остаток ссуднойзадолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашениекредита, уплата процентов за пользованиекредитомосуществляется заемщиком в соответствии договором потребительского кредита (п. 3.5. Условий).

Подписывая заявление от 30.05.2019, заемщик гарантировала банку своевременный возвраткредита, уплату причитающихся процентов за пользованиекредитом.

В соответствии с п.п. 4.1.1., 4.1.2. Условийкредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Между тем, из представленных истцом выписки по счету ответчика за период с 30.05.2019 по 19.08.2020 и расчетазадолженностиследует, что за время действиядоговораопотребительскомкредитовании№2240435359 от 30.05.2019 заемщик гашение долга по кредиту и процентам за пользование кредитом осуществляла ненадлежащим образом, в связи с чем у ФИО1 по состоянию на 19.08.2020 образоваласьзадолженностьв размере 275507 руб. 01 коп., из них: просроченная ссуда 247788,4 руб.; просроченные проценты 17121,34 руб.; проценты по просроченной ссуде 255,81 руб.; неустойка по ссудному договору 10063,36 руб.; неустойка на просроченную ссуду 218,87 руб.; комиссия за смс-информирование 59,23 руб..

Данный расчет, выполненный в соответствии с заявлением от 30.05.2019, Общими условиями договора потребительского кредита и не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлен запрет на односторонний отказ от исполнения обязательства.

В силу статей 809 и 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В пункте 6.1. Общих условий договора потребительского кредита также определено, что при нарушении срока возвратакредита(частикредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка.

Так, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Статьей 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

10 марта 2020 года в адрес ФИО1 направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. 

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании №2240435359 от 30.05.2019 в суд не представлено, суд считает требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 5955,07 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность в размере 275507 рублей 01 копейку и расходы по государственной пошлине в размере 5955 рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Вяземский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий: судья: Т.А. Поливода