11RS0003-01-2024-001843-84

Дело № 2-1335/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Интинский городской суд Республики Коми 

в составе председательствующего судьи Махневой Л.В. 

при секретаре Мартьяновой С.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Инте Республики Коми 16 декабря 2024 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №__, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 435 003,66 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с __.__.__ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с __.__.__ по дату вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 40,3 кв. м, расположенную по адресу: 169840, ____А, ____, кадастровый №__, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 612 000 руб. В обоснование иска истец указал, что __.__.__ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №__. На основании указанного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 427 971,54 руб. под 28,4 % годовых на срок 84 месяца, однако в нарушение условий договора ответчик ежемесячные платежи по кредиту вносил с систематическим нарушением сроков и размеров, в связи с чем банком принято решение о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, а поскольку исполнение обязательств по договору было обеспечено залогом жилого помещения, просит обратить взыскание на предмет залога.

Дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом уведомленных о времени и месте рассмотрения дела, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что __.__.__ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №__, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит на неотделимые улучшения объекта недвижимости, являющегося предметом залога (ипотеки) в сумме 427 971,54 руб. под 28,4 % годовых на срок 84 месяца, а ответчик обязался своевременно вернуть кредит, а также уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором (п.п.1-4, 13 Индивидуальных условий).

Согласно условиям договора и графику платежей погашение кредита производится ежемесячными платежами со сроком платежа 22 числа каждого месяца, последний платеж __.__.__.

Исходя из содержания п. 11 Индивидуальных условий, п.п. 1.1, 2.1 Договора залога №__ следует, что обеспечением исполнения обязательств ответчика по договору является залог квартиры по адресу: ____

В силу положений п. 2 ст. 811 и п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ если по кредитному договору предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.4.1 Общих условий истец вправе потребовать от ответчика полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов за его пользование при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Сумма кредита перечислена на расчетный счет ответчика __.__.__, что подтверждается выпиской по счету и указывает на надлежащее исполнение истцом обязательств, принятых по договору.

Из выписки по счету и представленного истцом расчета видно, что ответчик платежи в погашение кредита своевременно не вносил, в связи с чем банком было принято решение о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности.

Статья 310 Гражданского кодекса РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. Прекращает обязательство лишь его надлежащее исполнение (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Бремя доказывания факта надлежащего исполнения обязанности по возврату кредита и уплате причитающихся процентов лежит на заемщике.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих о возврате кредита, в связи с чем суд находит заявленные требования о взыскании суммы основного долга в размере 435 003,66 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

С учетом положений заключенного между сторонами договора с в пользу истца подлежат взысканию проценты, которые согласно расчету истца за период с __.__.__ по __.__.__ составляют 36 404,52 руб. (просроченные проценты) и 3 089,21 руб. (проценты по просроченной ссуде). Расчет процентов соответствует условиям договора, подтверждается материалами дела, проверен судом и признан верным.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с __.__.__ по дату вступления решения в законную силу. 

Согласно разъяснениям, данным в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №__, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от __.__.__ №__ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, составляющего 391 478,85 руб., с __.__.__ по день вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

Размер процентов за период с __.__.__ по день рассмотрения дела __.__.__ составляет: 391 478,85 х 0,284 / 365 х 47 = 14 316,33 руб. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 13 Индивидуальных условий и п. 6.1. Общих условий определено, что в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользованием кредитом по кредитному договору ответчик обязан уплатить кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Согласно расчету истца за период с __.__.__ по __.__.__ сумма неустойки на остаток основного долга составляет 816,14 руб., сумма неустойки на просроченные проценты составляет 405,56 руб., а всего 1 221,70 руб. 

Расчет неустойки за несвоевременное погашение задолженности по основному долгу произведен в соответствии с условиями договора, подтверждается материалами дела, проверен судом и признан верным. 

Также истец просит взыскать неустойку за период с __.__.__ по день вступления решения суда в законную силу в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки.

Размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора составлял 7,5%.

Поскольку указанный размер неустойки соответствует условиям договора, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие несоразмерность взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства, суд удовлетворяет исковые требования о взыскании неустойки за период с __.__.__ по __.__.__ в сумме 1 221,70 руб., а также за период с __.__.__ по день вступления решения суда в законную силу в размере 7,5% от суммы остатка основного долга в размере 391 478,85 руб. за каждый календарный день просрочки в полном объеме. За период с __.__.__ по __.__.__ размер неустойки составляет 391 478,85 х 0,075 / 365 х 47 = 3 780,72 руб.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №__ от __.__.__ между сторонами в тот же день заключен договор залога (ипотеки) №__, а также в соответствии с требованиями ст. 77 Федерального закона от __.__.__ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" произведена государственной регистрация ипотеки ____А по ____ в ____ Республики Коми, о чем в ЕГРН __.__.__ внесена соответствующая запись. 

Согласно п. 8.1 Договора залога от __.__.__ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, в том числе, в случае неисполнения требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. 

В связи с неисполнением ответчиком кредитных обязательств истец __.__.__ направил в адрес ответчика уведомление от __.__.__ об уплате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления уведомления, что подтверждается реестром отправляемых писем (л.д. 11).

В соответствии с п. 8.1. Договора залога (ипотеки) №__ в случае неисполнения заемщиком требований кредитора Банк вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора, в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 ст. 56 Федерального закона от __.__.__ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что реализация заложенного по договору об ипотеке имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, порядок проведения которых определяется процессуальным законодательством РФ.

Начальной продажной ценой заложенного имущества при обращении на него взыскания признается согласованная сторонами стоимость предмета залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество (п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 указанного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Пунктом 3.1 Договора залога определено, что по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 612 000 руб. (залоговая стоимость). Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 8.2 Договора залога).

Поскольку ответчик в нарушение условий договора надлежащим образом погашение кредита и уплату процентов по нему не производил, задолженность по кредитному договору №__ от __.__.__ не погашена, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от __.__.__ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", не имеется, суд находит требования ПАО "Совкомбанк" об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 612 000 руб. также подлежащими удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание, что направленное истцом уведомление от __.__.__ о погашении задолженности по кредитному договору, содержащие предложение о расторжении кредитного договора, ответчиком не исполнено, суд находит требования ПАО "Совкомбанк" о расторжении кредитного договора №__ от __.__.__ обоснованными.

Истец в связи с рассмотрением дела понес расходы по уплате государственной пошлины 33 375,09 руб., которые в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика. Указанный размер госпошлины соответствует положениям ст. 33.39 Налогового кодекса РФ в редакции, действующей с __.__.__.

Руководствуясь ст.194 – 198, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №__ от __.__.__, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 

<

....> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №__ от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в размере 435 003,66 руб., проценты за пользование кредитом за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 14 316,33 руб., неустойку за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 3 780,72 руб., возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 33 375,09 руб.

Взыскать с ФИО1 

<

....> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом в размере, определяемом из расчета: З x 0,284 / 365 х Д, где З - размер основного долга по кредитному договору №__ от __.__.__, который на день вынесения решения составляет 391 478,85 руб.; Д – количество дней просрочки, включая день погашения долга (в том числе частичного), за период с __.__.__ включительно по дату вступления в законную силу данного решения суда.

Взыскать с ФИО1 

<

....> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) неустойку в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредиту в размере, определяемом из расчета: З x 0,075 / 365 х Д, где З - размер основного долга по кредитному договору №__ от __.__.__, который на день вынесения решения составляет 391 478,85 руб.; Д – количество дней просрочки, включая день погашения долга (в том числе частичного), за период с __.__.__ включительно по дату вступления в законную силу данного решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: ____А ____, кадастровый №__, принадлежащую на праве собственности ФИО1 

<

....> запись о регистрации права в ЕГРН №__ от __.__.__, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества (указанной квартиры) в размере 612 000 (Шестьсот двенадцать тысяч) руб.

Ответчик вправе подать в Интинский городской суд Республики Коми заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Интинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Интинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено __.__.__.

Судья Л.В. Махнева