Дело № 2-325 /2018

УИД 29RS0011-01-2018-000540-16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 октября 2018 года село Красноборск 

Красноборский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Гарбуз С.В.,

при секретаре Поротовой С.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1 ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к ФИО1 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Архангельский региональный филиал акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО3 о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 124433,93 руб. за период с 14.07.2015 по 10.04.2018, предоставленным по кредитному договору № *** от 25.11.2014. Свои требования мотивировали тем, что 25.11.2014 между истцом и ФИО1 было заключено соглашение № *** на предоставление кредита в сумме 545 000 руб. под 22 % годовых. Порядок уплаты начисленных процентов устанавливается приложением 1 к Договору, ежемесячное внесение платежей с 10.12.2014 по 25.11.2019. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Договору 25.11.2014 был заключен договор поручительства № *** с ФИО3 В нарушение условий Договора задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на 06.06.2018 составила 124 433,93 руб. Также просили взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 3688,68 руб.

В судебном заседании представитель истца не участвовал. О времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, дело просили рассмотреть в свое отсутствие, о чем указали в заявлении. В связи с заявленными ответчиками возражениями представителем истца уточнен расчет процентов, при этом размер остался прежний, период расчета уточнен с 14.07.2015 по 31.08.2017.

Поскольку истец извещен о времени и месте судебного разбирательства, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в его отсутствие по имеющимся в деле доказательствам.

Ответчики в судебном заседании участия не приняли, ранее поясняли, что с иском не согласны, поскольку банком учтены не все платежи, производимые ими в погашение долга по кредиту, в том числе в период рассмотрения дела в суде. 

Представитель ответчика ФИО1 ФИО2, возражала по иску, указала, что платежи от 16.05.2016 в сумме 16351,19 руб. и 9331,43 руб. учтены в расчете истцом лишь в сумме 10829,17 руб., платеж от 16.06.2016 в сумме 20910,14 руб. вообще не учтен истцом при расчете задолженности, представила контррасчет, просила применить срок исковой давности, указала, что ответчиками полностью погашен долг 11.08.2017, однако истец продолжил начислять проценты по апрель 2018 года.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 25.11.2014 между истцом и ФИО1 было заключено соглашение № *** на предоставление кредита в сумме 545 000 руб. под 22 % годовых. Порядок уплаты начисленных процентов устанавливается п. 6.3 Договора и приложением 1 к Договору, срок уплаты процентов - ежемесячно 10 числа с 10.12.2014 по 25.11.2019. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Договору 25.11.2014 был заключен договор поручительства № *** с ФИО3 

Решением Красноборского районного суда Архангельской области от 09 декабря 2015 года по делу № 2-513/2015 с ответчиковв солидарном порядке в пользу Архангельского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» была взыскана задолженность по кредитному договору № *** от 25.11.2014 года в размере 472 736 руб. 36 коп., из которых: 471 713,63 руб. - основной долг по состоянию на 13.07.2015 и 1 022,73 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов с 11.03.2015 по 13.07.2015, а так же уплаченная при подаче иска государственная пошлина по 1000 руб. с каждого.

Из содержания указанного решения следует, что им взыскан весь основной долг по кредиту досрочно по состоянию на 13.07.2015 в сумме 471 713,63 руб.

Однако из содержания представленных квитанций о произведенных ответчиком ФИО1 платежах следует, что и после 13.07.2015 он оплачивал кредит - 10 и 14 августа 2015 года в размере 15450 руб., 11 сентября, 10 октября, 12 ноября и 03 декабря 2015 - по 16 000 руб., всего в сумме 79450 руб.

При чем из выписки по лицевому счету за период с 13.07.2015 по 03.12.2015 усматривается, что указанные платежи были получены истцом и распределены в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, пени и комиссию за смс-сообщения в соответствии с условиями договора и графиком платежей. Основного долга из данных платежей было погашено 24089,54 руб., в погашение процентов остальные поступившие средства за исключением комиссии (163 руб.) и пени (338,68 руб.) при этом платеж в размере 16000 руб. произведенный 03 декабря 2015 года полностью распределен истцом в погашение процентов за кредит.

Таким образом, расчет задолженности, представленный истцом по настоящему делу не соответствует фактическим обстоятельствам дела, в связи с чем судом не принимается в силу следующего. При произведении расчета процентов представителем истца за начальную сумму основного долга, на которую подлежат начислению проценты взята сумма 495803,17 руб. по состоянию на 14.07.2015, в то время как это размер общей задолженности по основному долгу на 13.07.2015, процентам и пени на эту же дату. Однако решением суда по делу основной долг на указанную дату признан в размере 471 713,63 руб. и в последующем уменьшался ответчиком путем внесения платежей с августа по декабрь 2015 года в общей сумме 79450руб.

Из представленной по запросу суда информации ОСП по Красноборскому району о порядке исполнения вышеназванного решения суда и окончания его исполнения следует, что с целью принудительного исполнения данного решения в отношении ответчика ФИО1 было возбуждено исполнительное производство № ***-ИП от 25.02.2016, последний платеж от 29.08.2017 зачислен на счет истца 31.08.2017; в отношении ответчика ФИО3 было возбуждено исполнительное производство № № *** от 25.02.2016, последний платеж от 11.08.2017 зачислен на счет истца 31.08.2017.

По рассматриваемому делу истец просит взыскать проценты, по уточненному расчету исчисляя их за период с 14.07.2015 по 31.08.2017.

Таким образом, во взыскании процентов за пользование кредитом за период с 14.07.2015 по 03.12.2015 следует отказать, поскольку они уже были начислены истцом и оплачены ответчиком посредством внесения вышеуказанных платежей за период с августа по декабрь 2015 года, поэтому их взыскание по настоящему делу будет повторным, что недопустимо.

Учитывая изложенные доказательства, суд полагает правомерным взыскание с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке, установленной кредитным договором за период с 04.12.2015 по 31.08.2017 начисленных на сумму основного долга в размере 447624,09 руб. (расчет: 471 713,63-24089,54) с последующим уменьшением.

Истцом по запросу суда была представлена информация о погашении задолженности по решению от 09.12.2015, платежи в погашение долга по решению были произведены ответчиком ФИО1 16.12.2015 в размере 41 руб.; 29.12.2015 - 5150 руб.; 18.01.2016 - 16350 руб.; 12.02.2016 - 16291 руб. 

Через службу судебных приставов ответчики гасили задолженность по решению суда в следующем порядке:

18.05.2016 поступило от ФИО1 16351,19 руб.

18.05.2016 поступило от ФИО3 9331,43 руб.

17.06.2016 поступило от ФИО1 20910,14 руб.

15.07.2016 поступило от ФИО1 15223,44 руб.

15.08.2016 поступило от ФИО1 22860,44руб.

20.09.2016 поступило от ФИО1 12897,96 руб.

10.10.2016 поступило от ФИО3 46320,92 руб.

13.10.2016 поступило от ФИО3 9435,13 руб.

14.10.2016 поступило от ФИО1 13741,79 руб.

16.11.2016 поступило от ФИО3 8686,82 руб.

16.11.2016 поступило от ФИО1 12746,49 руб.

15.12.2016 поступило от ФИО1 12879,36 руб. 

15.12.2016 поступило от ФИО3 7927,13 руб. 

31.01.2017 поступило от ФИО3 19615,86 руб. 

03.02.2017 поступило от ФИО1 22871,26 руб.

20.02.2017 поступило от ФИО1 12724,08 руб.

20.02.2017 поступило от ФИО3 1887,62 руб.

21.03.2017 поступило от ФИО1 23235,68 руб.

21.03.2017 поступило от ФИО3 12997,85 руб.

14.04.2017 поступило от ФИО1 41443,25 руб.

14.04.2017 поступило от ФИО3 8513,51 руб.

18.05.2017 поступило от ФИО3 7958,16 руб.

18.05.2017 поступило от ФИО1 1478,31 руб.

21.06.2017 поступило от ФИО3 10043,12 руб.

21.06.2017 поступило от ФИО1 9918,8 руб.

03.08.2017 поступило от ФИО3 12742,11 руб.

03.08.2017 поступило от ФИО1 19289,16 руб.

31.08.2017 поступило от ФИО3 10956,7 руб.

31.08.2017 поступило от ФИО1 11916,65 руб.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Указанное в данной статье иное соглашение было предусмотрено сторонами, а именно в п. 4.10 договора (соглашение) предусмотрена следующая очередность:

в первую очередь - уплата просроченных процентов за пользование кредитом;

во вторую очередь - уплата просроченного основного долга;

в третью очередь - уплата неустойки;

в четвертую очередь - уплата просроченных процентов за пользование кредитом;

в первую очередь - уплата срочных процентов за пользование кредитом;

в пятую очередь - уплата срочной задолженности по основному долгу

в шестую очередь - уплата издержек.

Решением суда с ответчиков была взыскана пеня в размере 1 022,73 руб., основной долг - 471 713,63 руб. и государственная пошлина по 1000 руб. с каждого.

То есть в первую очередь истец из поступивших от ответчиков средств должен был удержать 1 022,73 руб. пени, что было произведено из платежей, поступивших от ФИО1 16.12.2015 в размере 41 руб. и 29.12.2015 - 5150 руб., при чем, в оставшейся сумме 4168,27 руб. (41+5150-1022,73) направлены на частичное погашение основного долга.

Исходя из фактического погашения долга расчет процентов выглядит следующим образом.

за период с 04.12.2015 по 29.12.2015 (26 дн.) на сумму основного долга 447624,09 руб. подлежали начислению проценты в размере 22% годовых по следующей формуле: (447624,09*22%/365*26) = 7 014,82руб.

29.12.2015 поступило 4168,27 руб., то есть в период с 30.12.2015 по 31.12.2015 (2 дн.) и с 01.01.2016 по 18.01.2016 (18 дн.) основной долг был в размере 443455,82 руб. (447624,09 -4168,27), следовательно, расчет процентов за этот период следующий: (443455,82*22%/365*2)+ (443455,82*22%/366*18)= 534,58+4798,05=5332,63 руб.

18.01.2016 поступило 16350 руб., то есть основной долг в период с 19.01.2016 по 12.02.2016 (25 дн.) был в размере 427105,82 руб. (443455,82 - 16350), следовательно расчет процентов за этот период следующий: 427105,82*22%/366*25= 6418,26 руб.

12.02.2016 поступило 16291 руб., то есть основной долг в период с 13.02.2016 по 18.05.2016 (96 дн.) был в размере 410814,82 руб. (427105,82 -16291) следовательно расчет процентов за этот период следующий: 410814,82*22%/366*96=23706,04 руб.

18.05.2016 поступило 25682,62 руб. (16351,19 +9331,43), то есть основной долг в период с 19.05.2016 по 17.06.2016 (30 дн.) был в размере 385132,2 руб. (410814,82-25682,62), следовательно расчет процентов за этот период следующий: 385132,2*22%/366*30=6945,00руб.

17.06.2016 поступило 20910,14 руб., то есть основной долг в период с 18.06.2016 по 15.07.2016 (28 дн.) был в размере 364222,06руб. (385132,2 -20910,14), следовательно, расчет процентов за этот период следующий: 364222,06*22%/366*28=6130,08 руб.

15.07.2016 поступило 15223,44 руб., то есть основной долг в период с 16.07.2016 по 15.08.2016 (31 дн.) был в размере 348998,62руб. (364222,066 -15223,44), следовательно расчет процентов за этот период следующий: 348998,62*22%/366*31=6503,20 руб.

15.08.2016 поступило 22860,44 руб., то есть основной долг в период с 16.08.2016 по 20.09.2016 (36 дн.) был в размере 326138,18 руб. (348998,62-22860,44), следовательно расчет процентов за этот период следующий: 326138,18*22%/366*36=7057,42 руб.

20.09.2016 поступило 12897,96 руб., то есть основной долг в период с 21.09.2016 по 10.10.2016 (20 дн.) был в размере 313240,22 руб. (326138,182 -12897,96), следовательно расчет процентов за этот период следующий: 313240,22*22%/366*20=3765,73 руб.

10.10.2016 поступило 46320,92 руб., то есть основной долг в период с 11.10.2016 по 13.10.2016 (3 дн.) был в размере 266919,3 руб. (313240,22 -46320,92), следовательно расчет процентов за этот период следующий: 266919,3*22%/366*3=481,33 руб.

13.10.2016 поступило 9435,13 руб., то есть основной долг в период с 14.10.2016 по 14.10.2016 (1 дн.) был в размере 257484,17 руб. (266919,3 -9435,13 ), следовательно расчет процентов за этот период следующий: 257484,17*22%/366*1=154,77 руб.

14.10.2016 поступило 13741,79 руб., то есть основной долг в период с 15.10.2016 по 16.11.2016 (33 дн.) был в размере 243742,38 руб. (257484,17 -13741,79 ), следовательно расчет процентов за этот период следующий: 243742,38*22%/366*33=4834,89 руб.

16.11.2016 поступило 21433,31руб. (8686,82+12746,49), то есть основной долг в период с 17.11.2016 по 15.12.2016 (29 дн.) был в размере 222309,07руб. (243742,38-21433,31), следовательно расчет процентов за этот период следующий: 222309,07*22%/366*29=3875,22 руб.

15.12.2016 поступило 20806,49 руб. (12879,36 +7927,13), то есть основной долг в период с 15.12.2016 по 31.12.2016 (17 дн.) и с 01.01.2017 по 31.01.2017 (31 дн.) был в размере 201502,58 руб. (222309,07-20806,49), следовательно расчет процентов за этот период следующий: (201502,58*22%/366*17)+( 201502,58*22%/365*31)= 2059,07+3765,06=5824,13руб.

31.01.2017 поступило 19615,86 руб., то есть основной долг в период с 01.02.2017 по 03.02.2017 (3 дн.) был в размере 181886,72руб. (201502,58-19615,86), следовательно расчет процентов за этот период следующий: (181886,72*22%/365*3)= 328,89 руб.

03.02.2017 поступило 22871,26 руб., то есть основной долг в период с 04.02.2017 по 20.02.2017 (17 дн.) был в размере 159015,46 руб. (181886,72-22871,26), следовательно расчет процентов за этот период следующий: (159015,46*22%/365*17)= 1629,36 руб.

20.02.2017 поступило 14611,7руб. (12724,08+1887,62), то есть основной долг в период с 21.02.2017 по 21.03.2017 (29 дн.) был в размере 144403,76руб. (159015,46 -14611,7), следовательно расчет процентов за этот период следующий: (144403,76*22%/365*29)= 2524,10 руб.

21.03.2017 поступило 36233,53 руб. (23235,68+12997,85), то есть основной долг в период с 22.03.2017 по 14.04.2017 (24 дн.) был в размере 108170,23руб. (144403,76 -36233,53), следовательно расчет процентов за этот период следующий: (108170,23*22%/365*24)= 1564,76 руб.

14.04.2017 поступило 49956,76 руб. (41443,25 +8513,51), то есть основной долг в период с 15.04.2017 по 18.05.2017 (34 дн.) был в размере 58213,47 руб. (108170,23-49956,76), следовательно расчет процентов за этот период следующий: (58213,47*22%/365*34)= 1192,98 руб.

18.05.2017 поступило 9436,47 руб. (1478,31+7958,16 ), то есть основной долг в период с 19.05.2017 по 21.06.2017 (34 дн.) был в размере 48777руб. (58213,47-9436,47), следовательно расчет процентов за этот период следующий: (48777*22%/365*34)= 999,59 руб.

21.06.2017 поступило 19961,92 руб. (10043,12+9918,8), то есть основной долг в период с 22.06.2017 по 03.08.2017 (43 дн.) был в размере 28815,08 руб. (48777-19961,92), следовательно расчет процентов за этот период следующий: (28815,08*22%/365*43)= 746,82 руб.

03.08.2017 поступило 32031,27 руб. (12742,11 +19289,16), то есть основной долг оставшийся в размере 28815,08 руб. был погашен полностью 31.08.2017 следовательно расчет процентов следующий: (28815,08*22%/365*1)= 17,37 руб. при этом из оставшейся суммы 3216,19руб. подлежала удержанию взысканная по решению суда государственная пошлина 2000 руб. по 1000 руб. с каждого, а 1216,19 руб. (32031,27-28815,08 -2000) было удержано судебным приставом-исполнителем излишне, то есть переплачено ответчиком.

31.08.2017 поступило 22873,35 руб., то же излишне удержанных, то есть всего переплачено ответчиком 24089,54руб. (1216,19+22873,35) и подлежит зачету по рассматриваемому требованию путем уменьшения суммы начисленных по настоящему делу процентов на сумму переплаты.

Всего проценты за пользование кредитом за период с 04.12.2015 по 31.08.2017 составили 97047,39 руб. 

Таким образом, учитывая переплату ответчиком 24089,54 руб., с него подлежит взысканию проценты за пользование кредитом в размере 72957,85 руб. (97 047,39-24 089,54). В удовлетворении остальной части требований в размере 51476,08 руб. (124433,93 -72946,51) следует отказать.

В порядке, предусмотренном ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом по делу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2388,74 руб. по 1194,37 руб. с каждого.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к ФИО1 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 и ФИО3 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала 72957,85 руб. процентов за пользование кредитом за период 04.12.2015 по 31.08.2017 по соглашению № *** от 25.11.2014.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала 1194,37 руб. в возврат уплаченной государственной пошлины. 

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала 1194,37 руб. в возврат уплаченной государственной пошлины. 

В удовлетворении требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к ФИО1 и ФИО3 о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 51476,08руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде через Красноборский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья подпись С.В. Гарбуз

Верно:

Судья С.В. Гарбуз