Дело № 2-35/2020

22RS0035-01-2020-000024-14

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

28 февраля 2020 года с. Гальбштадт 

Районный суд Немецкого национального района Алтайского края в составе председательствующего Портновой М.С., 

при секретаре Урих С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в районный суд Немецкого национального района с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого, банк предоставил заемщику по договору потребительского кредитования № денежные средства с лимитом 30000 рублей под 29% годовых.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в сумме 68983,27 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 57546,57 рублей, из которых просроченная ссуда 29 792 рубля 14 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 19 792 рубля 96 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5 362 рубля 54 копейки, страховая премия 1 698 рублей 93 копейки, комиссия за обслуживание банковской карты 900 рублей.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 546 рублей 57 копеек, в том числе, просроченная ссуда 29 792 рубля 14 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 19 792 рубля 96 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5 362 рубля 54 копейки, страховая премия 1 698 рублей 93 копейки, комиссия за обслуживание банковской карты 900 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 926 рублей 40 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенные о дате и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

В адресованном суду ходатайстве, содержащемся в исковом заявлении, истец просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования по основному долгу, страховой премии, комиссии за оформление и обслуживание банковской карты признала в полном объеме, суду представила письменное заявление о частичном признании иска. Просила снизить штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов до разумных пределов, поскольку в настоящее время у нее трудное материальное положение, имеются еще кредитные обязательства, 

Определением ... суда ... от ДД.ММ.ГГГГ частичное признание иска ответчиком приобщено к материалам гражданского дела (протокол судебного заседания).

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, суд приступил к рассмотрению в отсутствие представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает признание иска ответчиком, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (ДД.ММ.ГГГГ преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка приведено в соответствие с законодательством Российской Федерации) и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании № о предоставлении кредита в сумме 30 000 рублей под 29% годовых сроком на 72 месяца (л.д. 13-16). 

Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив на счет карты заемщика № сумму кредита в размере 30 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-10). 

В соответствие с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Разделом Г договора о потребительском кредитовании установлено, что исполнение обязательств производится путем внесения наличных денежных средств, либо путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет, указанный в заявлении-оферте.

Согласно п. 3.5 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты.

В силу п. 3.12 Условий кредитования суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту, 3) по уплате неустойки (штрафа, пени), 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период, 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей, 6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством.

С условиями, тарифами Банка ответчик полностью ознакомлена, условия кредитования, заявление-оферту на руки получил, что подтверждается личной подписью заемщика ФИО1 в договоре. 

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком в адрес заемщика направлено требование об уплате суммы срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки, всего в размере 54 947 рублей 64 копейки в течении 30 дней с момента направления претензии (л.д. 21). 

Требование о досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено, не погасил ответчик задолженность по кредиту и после обращения истца в суд с исковыми требованиями о досрочном возврате кредита. 

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 546 рублей 57 копеек, в том числе, просроченная ссуда 29 792 рубля 14 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 19 792 рубля 96 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5 362 рубля 54 копейки, страховая премия 1 698 рублей 93 копейки, комиссия за обслуживание банковской карты 900 рублей. 

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверена его правильность. 

Поскольку ответчиком основной долг истцу не возвращен и истец имеет право его требовать, то суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по просроченной ссуде в размере 29 792 рубля 14 копеек. 

Разделом «Б» договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. 

Размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита составляет 19792,96 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов составляет 5362,54 рубля.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Таким образом, гражданское законодательством предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абз. 2 п. 71 постановления Пленума от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд принимает во внимание соотношение суммы заявленной ко взысканию неустойки и суммы просроченного основного долга и процентов, длительность заявленного в иске периода просрочки, требования соразмерности мер гражданско-правовой ответственности последствиям нарушения обязательства, соотношение штрафных санкций, установленных условиями кредитного договора от суммы неисполненных обязательств, размеру заявленных кредитором ко взысканию суммы задолженности по основному долгу, снижая размер неустойки. 

Размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита, с учетом суммы основного долга и просроченных процентов, длительности периода неисполнения обязательств, суд находит несоразмерным последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить размер штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга до суммы 5000 рублей, размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до 1000 рублей, считая данную сумму соразмерной последствиям нарушения обязательства и соответствующей принципу баланса интересов сторон.

Таким образом, с соответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 29792,14 рублей, 5000 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 1000 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а всего 35792,14 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

При этом суд учитывает следующее.

Абзац 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" предусмотрел, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 111 Кодекса административного судопроизводства РФ, ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса РФ).

В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном размере в сумме 1926,40 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» частично удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 391 рубль 07 копеек, в том числе, сумму просроченного основного долга в размере 29 792 рубля 14 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 5000 рублей 00 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1000 рублей 00 копеек, страховую премию 1 698 рублей 93 копейки, комиссию за обслуживание банковской карты 900 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 926 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий М.С. Портнова 

Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2020 года.