УИД: 42RS0032-01-2024-003630-74

Дело №2-272/2025

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего В. Ю. Ортнер

при секретаре П. С. Романове

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске

27 января 2025 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Почта Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 10.02.2021 года банк заключил с ответчиком кредитный договор 

<

...>, в рамках которому последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. 

В соответствии с п.1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должна была ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. 

На 03.11.2024 года размер задолженности за период с 18.09.2023 года по 03.11.2024 года составляет 110 650,47 руб., из них: задолженность по основному долгу – 102 223,41 руб., задолженность по процентам – 7 801,83 руб., задолженность по неустойкам – 625,23 руб. 

Указанную сумму задолженности в размере 110 650,47 руб. истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать сумму судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 320 руб.

Представитель истца – АО «Почта России» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Почта России».

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с общими правилами, изложенными в ст.ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных (ст.ст. 432-435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.5 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.5 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

Судом установлено, что 10.02.2021 года ФИО1 обратился в АО «Почта Банк» с заявлением об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

10.02.2021 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита 

<

...>, в соответствии с которым, АО «Почта Банк» приняло на себя обязательство предоставить, а заемщик возвратить потребительский кредит на следующих индивидуальных условиях потребительского кредита: кредитный лимит – 161 850 руб., в том числе: кредит 1 – 11 850 руб., кредит 2 – 150 000 руб., дата закрытия кредитного лимита - 10.02.2021 года, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 1 - 7 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора), срок возврата кредита 2 - 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора), срок возврата кредита – 10.02.2026 года (рассчитан на дату заключения договора), процентная ставка – 19,90 % годовых, а также в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифами.

Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

Согласно п.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 выразил согласие на заключение договора с АО «Почта Банк, неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы. В соответствии с п. 14 указанных условий истец согласился с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах, что подтверждается подписью ответчика.

Согласно п.1.6. Общих условий договора, датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента.

Истцом обязательство по договору исполнено путем зачисления денежных средств (суммы кредита) на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету 

<

...> и стороной ответчика не оспаривается.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

...> от 10.02.2021 года заемщик обязался производить платежи по договору согласно графика платежей 26 числа каждого месяца, начиная с 26.07.2019 года, количество платежей - 50, сумма ежемесячного платежа составила 7 153 руб.

Согласно п. 3.1., п. 3.2. Общих условий договора потребительского кредита, клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. Если в дату платежа на счете размещена сумма менее платежа, банк по поручению клиента пополняет счет на недостающую до платежа сумму, в следующей очередности в рамках услуги «Автопогашение», если услуга подключена клиентом, со сберегательного счета клиента при его наличии (если остаток на сберегательном счете меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка), в дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа, если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемой на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Факт заключения указанного договора потребительского кредита, его условия, сумма кредита, получение в распоряжение денежных средств ответчиком не оспорены. Предоставление денежных средств по кредитному договору подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету 

<

...> за период с 10.02.2021 по 02.11.2024 г.

Ответчиком ФИО1 обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, предоставленными истцом и не оспаривается стороной ответчика.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 03.11.2024 года задолженность ответчика по основному долгу составляет – 102 223,41 руб., задолженность по процентам – 7 801,83 руб., задолженность по неустойке – 625,23 руб. Представленный расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям договора, периоду просрочки, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется, контррасчет исковых требований суду не представлен. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, АО «Почта Банк» в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору 

<

...> от 10.02.2021 года в каком-либо размере суду не представлено.

Таким образом, истцом доказано, что ФИО1 нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ с учетом положений п. 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).

Соблюдение истцом до обращения с настоящим исковым заявлением в суд порядка взыскания долга в приказном производстве, подтверждено представленным определением мирового судьи судебного участка №6Рудничного судебного района г.Прокопьевска от 12.04.2024 года, которым отменен судебный приказ мирового судьи от 21.03.2024 года о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» суммы задолженности по кредитному договору 

<

...> от 10.02.2021 года в размере 110 025,24 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины.

Согласно сведениям из федерального реестра о банкротстве, ФИО1 банкротом не признан.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше кредитному договору, исполнял их ненадлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 4 320 руб., подтвержденных им документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

...> в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору 

<

...> от 10.02.2021 года в размере 110 650,47 руб. (сто десять тысяч шестьсот пятьдесят рублей 47 копеек), из них: задолженность по основному долгу – 102 223,41 руб., задолженность по процентам – 7 801,83 руб., задолженность по неустойкам – 625,23 руб.; 

а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 320 руб. (четыре тысячи триста двадцать рублей).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд через суд, принявший решение.

Судья: В.Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 10.02.2025 года.

Судья: В.Ю. Ортнер