РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2019 года п. Весёлый

Багаевский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Васильева А.А.

при секретаре: Дю Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Центр-Инвест» к наследственному имуществу ФИО, ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности с наследника денежных средств, суд 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-Инвест» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к наследственному имуществу ФИО и ФИО1, ссылаясь на то, что 10 августа 2015 года между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее, ОАО КБ «Центр-инвест») (далее, банк) и ФИО (далее, заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлялся стандартный кредит в размере 250.000 руб. на потребительские цели. Срок возврата - не позднее 10 августа 2020 года. Возврат кредита должен производиться согласно графику погашения, приведенному в Приложении № 2, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора№ 00152318 от 10.08.2015г.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты:

- с 10.08.2015 г. по 31.08.2016 г. по ставке 18,50 % годовых;

- с 01.09.2016 г. по 31.08.2018 г. по ставке 20,50 % годовых;

- с 01.09.2018 г. до полного погашения кредита по ставке 22,50 % годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от 10.08.2015 г. (копия прилагается).

Заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п.2, п.4., п.6 Индивидуальных условий кредитного договора № от 10.08.2015г. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленный договором срок не исполнил.

По состоянию на 17.07.2019г. сумма задолженности по уплате кредита по кредитному договору № от 10.08.2015г. составляет 92.395 руб. 84 коп.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов заемщик не исполняет, по состоянию на 17.07.2019 г. общая задолженность заемщика перед ПАО КБ "Центр-инвест" составила 105.400 руб. 30 коп. (расчет суммы задолженности по кредитному договору № от 10.08.2015г. по состоянию на 17.07.2019 г. прилагается).

При этом необходимо указать, что обязательство по кредитному договору № от 10.08.2015 г. обеспечиваются договором поручительства физического лица № от 10.08.2015г. ФИО умерла 12.07.2016г.

В силу п. 1 ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

ПАО КБ «Центр-инвест» обратился с запросом от 18.06.2019г. № к нотариусу Веселовского нотариального округа ФИО4 о предоставлении сведений о наследниках ФИО.

Ответом на запрос от 10.07.2019 г. № было указано, что в производстве нотариуса Веселовского нотариального округа ФИО4 имеется наследственное дело, открытое к имуществу ФИО ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: 

<

адрес>, умершей 12.07.2016г.

Согласно данных паспорта заемщика и поручителя, 16.07.1983 г. между ФИО (в последующем ФИО и ФИО1 зарегистрирован брак.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ, а также п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед Банком поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору № от 19.04.2013 г. (ст. 363 ГК РФ, п.п. 2.1.1, 3.1 договора поручительства).

Согласно п. 2.1.1. договора поручительства № от 10.08.2015г., поручитель обязан отвечать перед Банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств согласно кредитному договору, а также за любого иного должника по кредитному договору в случае перевода долга на другое лицо.

В данном случае, необходимо учитывать, что если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (пункт 2 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу подп. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора № от 10.08.2015г. нарушение заемщиков условий Договора, заключенного на срок 60 и более календарных дней, в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора № от 10.08.2015г. и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

Ответчику ФИО1 было направлено уведомление о погашении задолженности по кредитному договору (копия прилагается). Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные ему сроки не исполнил. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

Статья 1153 ГК РФ предусматривает, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

-вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

-принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

-произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

-оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (ч. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Просят суд расторгнуть кредитный договор № от 10.08.2015г., заключенный с ФИО с прекращением начисления процентов за пользование кредитом.

Взыскать солидарно за счет наследственного имущества ФИО, ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму (задолженность по кредитному договору № от 10.08.2015 г.) в размере 105 400 руб. 30 коп., в том числе: сумму задолженности по возврату кредита по кредитному договору № от 10.08.2015 г. в размере 105.400 руб. 30 коп., взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца (по доверенности) не явился, предоставили суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, просили исковые требования удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 в суд явился, с исковыми требованиями согласился.

Судом в качестве соответчиков были привлечены также дочери заемщика – ФИО2, ФИО3

ФИО2 с исковыми требованиями согласилась, предоставив 2 копии квитанций об уплате по кредитному договору за октябрь и ноябрь 2019г. по 7.000 рублей на общую сумму 14.000 рублей, которые приобщены судом к материалам дела.

ФИО3 о дне и времени слушания дела была уведомлена судом по месту своей постоянной регистрации, ходатайств, дополнений и заявлений суду не направила, в суд не явилась.

Изучив материалы дела, суд находит иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Часть 1 статьи 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности», обязывает кредитную организацию предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

Из материалов дела следует, что между ОАО КБ «Центр - инвест» с одной стороны и ФИО с другой стороны 10.08.2015 года был заключен кредитный договор № о предоставлении стандартного кредита в сумме 250.000 руб. на срок до 10.08.2020г. под: с 10.08.2015 г. по 31.08.2016 г. по ставке 18,50 % годовых; с 01.09.2016 г. по 31.08.2018 г. по ставке 20,50 % годовых; с 01.09.2018 г. до полного погашения кредита по ставке 22,50 % годовых.

Соглашение (кредитный договор) заключено в установленной законодательством форме (л.д.13-24). 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, в порядке и на условиях, предусмотренные условиями кредитного договора (л.д.12). Проставлением своей подписи в договоре, заявлении-анкете заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услуга, включая условия получения кредита, тарифы банка, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять

Согласно Выписке (справке по счету) истец надлежащим образом выполнял свои обязательства по предоставлению кредита. Данный факт сторонами не оспаривается, установлен документально.

Обязательство по кредитному договору № от 10.08.2015г. обеспечиваются договором поручительства физического лица – ФИО1 – ответчика по делу (№ договора № от 10.08.2015г. л.д.25-27).

Как следует из п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед Банком поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору № от 19.04.2013 г. (ст. 363 ГК РФ, пп. 2.1.1, 3.1 договора поручительства).

Согласно п. 2.1.1. договора поручительства № от 10.08.2015г., поручитель обязан отвечать перед Банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств согласно кредитному договору, а также за любого иного должника по кредитному договору в случае перевода долга на другое лицо.

Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик умер 12.07.2016г., что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.28). 

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 61 Постановления указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом из абзаца второго пункта 2 того же Постановления следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

Таким образом, в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у них возникает обязанность по уплате процентов за пользование кредитом.

Из материалов дела следует, что после смерти заемщика 18.02.2017г. наследство принято ответчиком ФИО1 (л.д.67-68), а дочери, каждый в отдельности, отказались от своих прав (л.д.69-70), следовательно, преждевременно были привлечены судом в качестве соответчиков по делу.

Суду предоставлен расчёт задолженности, который ответчиком не опровергнут (иного суду не предоставлено), судом проверен и не вызывает сомнений в своей правильности (л.д.44-47). При этом указание в тексте искового заявления на сумму 92.395,84 руб. суд относит к описке (л.д.5).

Судом изучено наследственное дело и установлено, что единственным наследником после смерти заемщика, как указано выше, является муж – ответчик по делу, стоимость наследуемого им имущества чётко документально определена, и она в значительном размере превышает размер кредитной задолженности (л.д.79).

Часть 1 статьи 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности», обязывает кредитную организацию предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

Допустимых, достаточных и достоверных доказательств, опровергающих обстоятельства, изложенные в иске, ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу, не предоставлено, наоборот, с исковыми требованиями он согласился, погасив задолженность в размере 14.000 рублей. 

Сумма основного долга, процентов и неустойки заявленная истцом и подлежащая взысканию, исчислена в соответствии с условиями кредитного договора, поэтому суд считает её правомерной. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется, так как размер неустойки соразмерен основному долгу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы...».

Суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки, в сумме указанной при предъявлении исковых требований (л.д.10).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от 10.08.2015г. в размере 98.400, 30 руб., а так же судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3.308,01 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 10.08.2015г., заключенный ПАО КБ «Центр-Инвест» с ФИО с прекращением начисления процентов за пользование кредитом.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Багаевский районный суд Ростовской области в течение 1 месяца.

Мотивированный текст решения изготовлен 22.11.2019г.

Судья: