Дело № 2-1729/17 11 сентября 2017 года 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в составе 

Председательствующего судьи Федоришкиной Е.В.

При секретаре Садиковой В.В.,

С участием адвоката Палшкова П.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Страховая компания «Альянс Жизнь» о защите прав потребителя,

Установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Страховая компания «Альянс Жизнь» о защите прав потребителя и просит суд взыскать страховую премию в размере денежной суммы 48.813 рублей 16 копеек на основании ст.32 Федерального закона «О защите прав потребителей», проценты в размере 134.062 рублей 50 копеек за пользование чужими денежными средствами в течение 1.170 календарных дней на основании ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, компенсацию морального вреда в размере 50.000 рублей 00 копеек и штраф на основании статей 13, 15 Федерального закона «О защите прав потребителей».

В обоснование исковых требований истец указывает, что 10 февраля 2014 года между страховщиком ООО «Страховая компания «Альянс Жизнь» и страхователем ФИО1 заключен договор страхования жизни № TRS-0415452, по условиям которого истец застраховал жизнь и здоровье застрахованного лица ФИО2 Истец указывает, что при заключении данного договора он был введен в заблуждение сотрудником Сберегательного банка, который перевел со вклада истца в пользу страховщика 500.000 рублей 00 копеек под условие ежегодного увеличения накоплений на 22 процента. 14 апреля 2017 года указанный договор расторгнут по инициативе истца, на сберегательную книжку истца 05 мая 2017 года возвращена денежная сумма в размере 451.169 рублей 84 копеек.

Истец ФИО1 и его представитель адвокат Палшков П.В. по ордеру адвоката и по доверенности от 17.08.2017 года в судебное заседание явились, истец заявленные исковые требования поддержал, указав, что истец считал, что положил денежные средства на вклад, а договор страхования жизни был навязан истцу, процентов по договору истец не получал. 

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Альянс Жизнь» ФИО3 по доверенности от 23.09.2016 года в судебное заседание явилась, в качестве возражений указала, что в случае досрочного расторжения договора страхования по инициативе страхователя, в соответствии с пунктом 11.1.3.4 Дополнительных комбинированных правил страхования «Allianz Тренд», являющихся приложением №2 к договору страхования жизни № TRS-0415452 от 10.02.2014 года, выплате подлежит выкупная сумма, предусмотренная приложением №1, за период с 17 февраля 2017 года по 16 февраля 2018 года в котором было расторжение договора, что составило 440.000 рублей 00 копеек, и дополнительный инвестиционный доход, предусмотренный пунктом 13.4.2 Дополнительных комбинированных правил.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о дате и месте слушания дела надлежащим образом, возражений по иску не представил.

Принимая во внимание извещение лиц, участвующих в деле, о месте и времени слушания дела, учитывая, что ходатайств об отложении слушания дела в суд первой инстанции не поступало, доказательств уважительности причин неявки суду не представлено, суд считает возможным в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело при объявленной явке. 

Выслушав объяснения истца, возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

При толковании условий договора согласно ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации должно приниматься во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для данного вида договора, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

На основании статьи 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" о 07.02.1992 г. N 2300-1 потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. 

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены случаи досрочного расторжения договора страхования.

На основании положений пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3 статьи 958 названного Кодекса).

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Судом установлено, что 10 февраля 2014 года между страховщиком ООО «Страховая компания «Альянс Жизнь» и страхователем ФИО1 в пользу застрахованного лица ФИО2 заключен договор страхования жизни № TRS-0415452 на сумму страхования 500.000 рублей 00 копеек дожитие застрахованного до окончания срока страхования, на сумму страхования 250.000 рублей 00 копеек инвалидность застрахованного с установлением 1, 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания. Сумма страховой премии составила 500.000 рублей 00 копеек. Период страхования с 17 февраля 2014 года по 27 февраля 2019 года. Неотъемлемой частью договора являются таблица выкупных цен (приложение №1), дополнительные комбинированные правила страхования «Allianz Тренд» (приложение №2), инвестиционная декларация (приложение №3).

Все существенные условия Договора страхования отражены в полисе и в приложениях, являющихся неотъемлемой частью договора, подписанном лично истцом (л.д.6-7, 9, 67-72, 78-81). 

Таким образом, истец с условиями страхования ознакомился и с ними согласился. Заключение договора страхования производилось заемщиком на основании добровольного волеизъявления, где выгодоприобретателем становился ФИО2 (л.д.8). 

14 апреля 2017 года истец обратился в ООО «Страховая компания «Альянс Жизнь» с требованием о расторжении договора, которое указанной страховой организацией было удовлетворено 30 апреля 2017 года (л.д.63).

05 мая 2017 года на реквизиты истца в ПАО Сбербанк (л.д.65) поступила выкупная сумма в размере 440.000 рублей 00 копеек (л.д.11), предусмотренная приложением №1, за период с 17 февраля 2017 года по 16 февраля 2018 года в котором было расторжение договора (л.д.9), и дополнительный инвестиционный доход, предусмотренный пунктом 13.4.2 Дополнительных комбинированных правил (л.д.64), общая сумма выплаты составила 451.169 рублей 84 копейки (л.д.11).

Условиями договора страхования возможность возврата страховой премии или ее части при досрочном расторжении договора не предусмотрена. 

Пунктом 11.1.3.4 Дополнительных комбинированных правил страхования «Allianz Тренд», являющихся приложением №2 к договору страхования жизни № TRS-0415452 от 10.02.2014 года, предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном расторжении договора страхования, страхователь предоставляет страховщику заявление о расторжении договора страхования, при наличии на дату расторжения выкупной цены по договору страхования – банковские реквизиты, по которым необходимо перечислить выкупную цену. Расторжение договора страхования происходит четыре раза в год в следующие даты каждого года: 31 января, 30 апреля, 31 июля, 31 октября. Заявление на досрочное расторжение должно быть получено страховщиком не позднее 14 дней до ближайшей к дате подачи заявления даты расторжения. 

Ссылки истца на статью 32 Закона "О защите прав потребителей", дающего право потребителю (страхователя) в любое время в одностороннем порядке отказаться от договора оказания услуг (договора страхования) с оплатой страховщику фактически понесенных расходов за период действия договора, не могут быть приняты во внимание, поскольку основаны на неверном толковании норм материального права.

Возврат части страховой премии ввиду отказа истца от исполнения договора страхования не является обстоятельством, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, а условие возврата страховой премии, согласно абзаца 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ в указанном договоре отсутствует.

Как установлено п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

На основании п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 8 данного Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно пункта 12.1. Правил страхования, при досрочном расторжении Договора страхования возврат Страхователю уплаченных страховых взносов не производится, Страхователю выплачивается выкупная сумма, если она была определена условиями Договора страхования.

В соответствии с пунктом 12.2. Правил страхования, выкупная сумма на дату расторжения определяется в размере, указанном в Приложении «Таблицы выкупных сумм» к Договору страхования для периода действия Договора страхования, соответствующего дате расторжения Договора страхования.

Пунктом 12.3. Правил страхования, выкупная сумма выплачивается Страхователю или по его поручению любому иному дееспособному физическому лицу или юридическому лицу в течение 14 банковских дней с момента расторжения Договора страхования, если иной срок не согласован Сторонами.

Денежные средства в размере 500.000 рублей 00 копеек были получены ответчиком во исполнение условий договора страхования, что исключает неправомерность их пользования. В требованиях истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами надлежит отказать.

Оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу о том, что истцом не приведено убедительных доводов и не представлено доказательств нарушения его прав.

Отсутствие доказательств нарушения прав истца является основанием для отказа денежной компенсации морального вреда и взыскании штрафа по Закону о защите прав потребителей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.395 ГК РФ, ст.ст.13, 15, 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1, ст.ст. 98, 103, 194 - 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Страховая компания «Альянс Жизнь» о взыскании страховой премии в размере денежной суммы 48.813 рублей 16 копеек, процентов в размере 134.062 рублей 50 копеек за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда в размере 50.000 рублей 00 копеек, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Санкт-Петербургский городской суд через Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

решение изготовлено в окончательной форме 15.09.2017 года

Судья: Федоришкина Е.В. 

Разместить на сайте суда