Дело №2-2-173/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Вешкайма 22 июля 2019 года

Майнский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Живодеровой В.В., при секретаре Дементьевой И.Ю.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении Соглашения, досрочном взыскании задолженности по Соглашению и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование исковых требований указано, что 24 января 2018 года между истцом и заемщиком ФИО1 было заключено Соглашение № на индивидуальных условиях в рамках присоединения к Правилам представления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям указанного кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей. Заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых (п.1, 4.1 Соглашения), окончательный срок возврата кредита- 24 января 2023 года. Согласно п.17 Соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №. 

В соответствии с заключенным Соглашением кредитор исполнил взятые на себя обязательства и заемщику был предоставлен кредит в размере 700 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 24.01.2018 года и выпиской заемщика №. Согласно разделу 2 п.2.1 Соглашения, (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью Соглашения (приложение 1).

В соответствии с п.4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе и просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном кредитным договором, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенный в кредитном договоре, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно. В силу п.4.2.1 погашение кредита, включающими в себя сумма начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее График), являющимся приложением 1 к Соглашению. Стороны договорились, что дата платежа – по 15 числам (п.6.3 Соглашения).

Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, и обязательства по соглашению не прекращены, то, следовательно, проценты начисляются до даты фактического погашения долга перед кредитором. 

Пунктом п.6.1 Правил предусмотрено, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2 Правил. Порядок начисления неустойки указан в п.12 Соглашения. С февраля 2019 года ответчик (должник) допускает просрочку по уплате денежных сумм в погашение кредита. Обязательства по Соглашению перед кредитором исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение вносит несвоевременно, что в соответствии с п.4.7 Правил кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также от уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. Согласно п.4.8 Правил в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. Кредитор направлял заемщику письма о допущенном нарушении исполнения обязательств и необходимости в установленный срок погашения просроченной задолженности по соглашению, о применении штрафных санкций, с предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно, при оставлении требований банка без ответа и удовлетворения; извещал заемщика устно по телефону о необходимости погашения имеющейся задолженности. В связи с непогашением просроченной задолженности, кредитором в адрес заемщика было направлено требование от 13.05.2019 года о досрочном возврате кредита. Однако, требования кредитора оставлены должником без ответа и удовлетворения. В установленный в требовании срок заемщик кредит не возвратил, проценты и штрафные санкции не оплатил. По состоянию на 18.06.2019 года задолженность по Соглашению № от 24.01.2018 года составляет 615 695 рублей 03 коп., в том числе основной долг- 501 661 руб.00 коп., просроченный основной долг- 69 839 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом- 39 790 рублей 72 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга- 3 022 рублей 16 коп., пеня на несвоевременную уплату процентов- 1381 руб. 53 коп. 

На дату подачи иска обязательства по Соглашению не исполнены. Заемщик игнорирует требования банка. За подачу иска истцом была оплачена госпошлина 9 357 рублей. На основании изложенного, ссылаясь на ст. 3,22, 23,32,40,98, 139, 140, п.2 ст.207 ГПК РФ, ст.307, 309, 310, 314, 322, 330, 807-810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит расторгнуть Соглашение № от 24.01.2018 года, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с даты вынесения решения суда. Взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по Соглашению № от 24.01.2018 года с нарастающим итогом на дату вынесения решения суда, что по состоянию на 18.06.2019 года составляла 615 695 рублей 03 коп., в том числе основной долг- 501 661 руб.00 коп., просроченный основной долг- 69 839 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом- 39 790 рублей 72 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга- 3 022 рублей 16 коп., пеня на несвоевременную уплату процентов- 1381 руб. 53 коп., а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 9 357 рублей 00 коп.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не прибыла, извещена о месте и времени рассмотрения дела, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также уточнила исковые требования, просила взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению № от 24.01.2018 года по состоянию на 22 июля 2019 года в сумме 615 695 рублей 03 коп., в том числе основной долг- 501 661 руб.00 коп., просроченный основной долг- 69 839 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом- 39 790 рублей 72 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга- 3 022 рублей 16 коп., пеня на несвоевременную уплату процентов- 1381 руб. 53 коп., а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 9357 рублей 00 коп.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против исковых требований истца и пояснила, что действительно по кредитному договору она получила в АО «Россельхозбанк» кредит в сумме 700 000 рублей для выращивания капусты, но из-за погодных условий капуста сгнила, доход от выращивания капусты не получила, пенсию она не получает, из-за отсутствия постоянных доходов она не смогла погасить задолженность по кредитному договору. В настоящее время она не возражает против исковых требований истца, не оспаривает расчет задолженности, но у нее нет денежных средств для одновременного погашения задолженности по кредитному договору, у нее тяжело болеет муж, месяц назад погиб сын, сложились трудные жизненные обстоятельства, при первой же возможности постарается погасить образовавшуюся задолженность, согласна на расторжение Соглашения между Банком и ею.

Выслушав ответчицу, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениям Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Ранее, до 01.06.2018 года, данная норма действовала в иной редакции, согласно которой по договору займа по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

24 января 2018 года между истцом и заемщиком ФИО1 было заключено Соглашение № По условиям указанного кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей. Заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, срок возврата кредита- 24 января 2023 года. 

Согласно п.17 Соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №. В соответствии с п. 6 Соглашения дата платежа-15 числа каждого месяца, способ платежа- дифференцированные платежи.

Выдача кредита в сумме 700 000 рублей подтверждается банковским ордером № от 24.01.2018 года. В соответствии с п.4.3 Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа указанных в Графике денежных средств со счета заемщика.

Согласно графику платежей к указанному договору заемщик обязан был ежемесячно 15 числа уплачивать в счет погашения основного долга по 11 667 рублей, а также проценты в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 12 Соглашения № от 11.01.2018 года предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени): в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов-20% годовых, в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов по дату возврата кредита-0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Пени начисляются за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. 

Материалами дела подтверждено, что заемщик ФИО1 не вносила платежи в счет погашения основного долга по Соглашению № от 24.01.2018 года с января 2019 года, последний раз внесла платеж в счет погашения основного долга по этому Соглашению в январе 2019 года, также в январе 2019 года частично оплатила просроченные проценты за пользование кредитом по данному Соглашению, после указанного времени платежи ответчицей не вносились, то есть ответчица по указанному Соглашению допускала просрочку оплаты основного долга более 60 календарных дней в последние 180 календарных дней Указанные выше обстоятельства подтверждаются выпиской по счету №.

В связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно расчету истца по состоянию на 18.06.2019 года задолженность ответчицы по Соглашению № от 24.01.2018 года составляла 615 695 рублей 03 коп., в том числе основной долг- 501 661 руб.00 коп., просроченный основной долг- 69 839 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом- 39 790 рублей 72 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга- 3 022 рублей 16 коп., пеня на несвоевременную уплату процентов- 1381 руб. 53 коп.

Согласно расчету истца по состоянию на 22. 07.2019 года задолженность ответчицы по Соглашению № от 24.01.2018 года составляет 628 457 рублей 91 коп., в том числе основной долг- 489 994 руб.00 коп., просроченный основной долг- 81 506 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом- 48 574 рубля 61 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга- 5543 рублей 68 коп., пеня на несвоевременную уплату процентов- 2839 руб. 00 коп.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать в суде те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Указанный расчет задолженности ответчиком и ее представителем в судебном заседании не оспорен. Доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, стороной ответчика суду не представлено.

С учетом изложенного, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Соглашению № от 24.01.2018 года по состоянию на 22 июля 2019 года в сумме 628 457 рублей 91 коп., в том числе основной долг- 489 994 руб.00 коп., просроченный основной долг- 81 506 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом- 48 574 рубля 61 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга- 5543 рублей 68 коп., пеня на несвоевременную уплату процентов- 2839 руб. 00 коп.

Требование истца о расторжении Соглашения № от 24.01.2018 года, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим обстоятельствам.

Согласно ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных указанным кодексом, другими законами или договорами. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банк направлял ответчику ФИО1 требования о расторжении Соглашения № от 24.01.2018 года, которые ответчиком оставлены без исполнения.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, неоднократные нарушения ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, утрата Банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных заемщиком денежных средств, а также то, что ответчик систематически нарушал условия кредитного договора, учитывая периоды просрочки, в результате чего банк лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договоров, а именно на возврат ответчиком указанных сумм кредита, уплаты процентов за пользование кредитами, суд приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении Соглашения № от 24.01.2018 года, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 подлежит удовлетворению.

Вместе с тем требование истца о необходимости указания в решении суда о расторжении кредитного договора в дату вынесения решения суда не основано на законе, поскольку в силу п.3 ст.453 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Соглашение сторон о расторжении кредитного договора суду не представлено, поскольку договор расторгается решением суда, следовательно, считается расторгнутым с момента вступления решения в законную силу.

Таким образом, исковые требования истца к ФИО1 подлежат удовлетворению. 

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате в размере 9357 рублей 00 коп.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены полностью, то соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 9357 рублей 00 коп. подлежат взысканию с ответчика ФИО1 полностью.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по состоянию на 22 июля 2019 года по Соглашению № от 24.01.2018 года в сумме 628 457 (Шестьсот двадцать восемь тысяч четыреста пятьдесят семь) рублей 91 коп., в том числе основной долг- 489 994 руб.00 коп., просроченный основной долг- 81 506 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом- 48 574 рубля 61 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга- 5543 рублей 68 коп., пеня на несвоевременную уплату процентов- 2839 руб. 00 коп.

Расторгнуть Соглашение № от 24.01.2018 года, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Майнский районный суд.

Судья В.В.Живодерова

Решение в окончательной форме изготовлено 23 июля 2019 года

Судья В.В.Живодерова