Гр. дело № 2-36/2021

УИД № 51RS0019-01-2021-000025-53

Мотивированное заочное 

решение

 составлено 23.03.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2021 года г. Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Мухаметшиной А.И.,

при секретаре Огородовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Полярнозоринского районного суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа (микрозайма), 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее – ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа (микрозайма).

В обоснование заявленных требований истец указал, что 10.08.2019 между ООО МКК «Макро» и ФИО1 в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия, был заключён договор потребительского займа №** на сумму 30 000 руб. При заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определённые договором займа, изложенных в Правилах предоставления микрозаймов и в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. Общество выполнило перед заёмщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода. Ответчик принятые на себя обязательства до настоящего времени не исполнил.

13.02.2020 ООО МКК «Макро» по договору об уступке прав (требований) №** уступило право требования ООО «АйДи Коллект», согласно которому Общество приняло в полном объёме права требования, вытекающие из договора займа, заключённому с ФИО1 Ответчик был уведомлён о смене кредитора путём направления в его адрес уведомления. Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку с 09.09.2019 по 13.02.2020 (дата уступки прав (требований)) составляет 87 727 руб. 14 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 30 000 руб.; сумма задолженности по процентам – 9 000 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг – 46 200 руб.; сумма задолженности по пени – 2 527 руб. 14 коп. 

По заявлению ООО «АйДи Коллект» мировым судьёй судебного участка Полярнозоринского судебного района был выдан судебный приказ, однако в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 судебный приказ отменён.

На основании изложенного, истец ООО «АйДи Коллект» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору потребительского займа №** от 10.08.2019, образовавшуюся с 09.09.2019 по 13.02.2020 в размере 87 727 рублей 14 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 831 руб. 40 коп.

Определением суда от 05.02.2021 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Макро» (далее – ООО МКК «Макро») (л.д. 2-5).

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, о дате, времени и месте его проведения извещён надлежащим образом (л.д. 63, 102, 103), в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «АйДи Коллект» (л.д. 7, оборотная сторона). 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца ООО МКК «Макро» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени его проведения извещён надлежащим образом (л.д. 62, 111, 115), о причинах неявки суду не сообщил, возражений по существу заявленных требований не представил. 

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, а на основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителя третьего лица. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещён надлежащим образом посредством телефонограммы от 11.03.2021, согласно которой ответчик в настоящее время проживает в 

<

адрес>, однако постоянного места проживания не имеет, в связи с чем, просил направить ему судебную корреспонденцию на адрес его электронной почты (л.д. 113, 114), возражений по существу иска не представил, ходатайств об отложении судебного заседания, либо о рассмотрении дела без его участия, не заявлял, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил.

Ранее ответчик ФИО1 надлежащим образом извещался о наличии в производстве Полярнозоринского районного суда настоящего гражданско-правового спора путём направления судебных документов по адресу его регистрации, совпадающему с актуальными данными миграционного пункта МО МВД России «Полярнозоринский» (л.д. 60), заказной почтовой корреспонденцией, возвращённой в суд по истечении срока хранения (л.д. 61).

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Истцом основания и предмет иска не изменялись, размер исковых требований не увеличивался.

Принимая во внимание данные о надлежащем извещении ответчика ФИО1, отсутствие ходатайств об отложении судебного разбирательства с указанием уважительных причин неявки, возражений или объяснений с его стороны, руководствуясь положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам с тем, чтобы у отсутствующего ответчика при наличии обоснованных возражений, имелась возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие. 

Изучив материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела № 2-2410/2020 по заявлению ООО «АйДи Коллект» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьёй 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Одним из основных принципов заключения договоров является принцип свободы договора. 

Этот принцип предусмотрен в статьях 1 и 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида. 

Требования к договору займа установлены §1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений пунктов 1,2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывает заёмщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актам, или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности, в редакции, действующей в период возникновения спорных правоотношений), устанавливающих правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).

В соответствии со статьей 6 Закона о потребительском кредите (в ред.Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8 ст. 6).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11 ст. 6).

Кроме того, в силу части 4 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»» в период с 01.07.2019 до 31.12.2019 включительно, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту, а также предельные размеры начисляемых платежей по кредиту.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при заключении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами либо соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается, как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 данного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. 

При заключении договора в электронном виде допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронном виде, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания, обмен письмами по электронной почте, использование sms-сообщений.

Как усматривается из материалов дела, 10.08.2019 между ООО МКК «Макро» и ФИО1 в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия онлайн-заём, был заключен договор потребительского займа №**, согласно которому ООО МКК «Макро» предоставило ответчику денежные средства в сумме 30 000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученный заем и проценты за пользование займом (далее - договор, л.д. 13-14, 94 оборотная сторона-95). 

Согласно «Базовому стандарту защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (Утвержден Банком России (Протокол № КФНП-22 от 22 июня 2017 г.), онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Система моментального электронного взаимодействия ООО МКК «Макро» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества 

<

адрес>, ключая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МКК «Макро» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, аналога собственноручной подписи, а также информацию и расчеты.

Пунктом 2 договора потребительского займа установлен срок возврата займа – 09.09.2019 включительно, срок действия договора – 1 год.

Согласно пункту 4 договора потребительского займа процентная ставка установлена в размере 365,00% годовых. 

Полная стоимость потребительского кредита составляет 365 % годовых.

Пунктом 6 договора установлено, что заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. 

Приложением к договору потребительского займа установлен график платежей в соответствии с которым датой исполнения обязательств является 09.09.2019 в общей сумме 39 000 рублей.

Согласно пункту 12 договора потребительского займа, в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Пунктом 13 договора установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору. Заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу. При уступке прав (требований) по Договору Кредитор вправе передавать персональные данные Заемщика. Заемщик имеет право запретить производить Кредитору по настоящему Договору уступку права (требования) третьим лицам.

Пунктом 14 договора потребительского микрозайма предусмотрено, что заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по Договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны по адресу: https://www.moneza.ru/agreement/conditions, а также в личном кабинете заемщика.

Пунктом 17 Договора установлено, что заемщик обязуется возвратить сумму займа и начисленные проценты в срок, установленный Договором. Заемщик обязуется посещать официальный сайт Кредитора, в том числе проверять действующую редакцию Общих условий договора потребительского займа, Правил предоставления и обслуживания потребительских займов Кредитора не менее одного раза в 5 календарных дней. 

Согласно правилам предоставления микрозаймов ООО МКК «Макро», действующим на момент заключения договора потребительского займа, подписание Заявки (Индивидуальных условий) Клиентом осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется Клиенту на номер его мобильного телефона в процессе его подтверждения (л.д. 31-33, 89-94).

Общие условия – документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 29-30).

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий Заемщик обязан вернуть сумму Займа, а также уплатить начисленные на нее Проценты в соответствии с условиями Договора займа. Процентная ставка, подлежащая применению к Договору займа, а также порядок начисления процентов определяется Индивидуальными условиями договора.

Согласно пункту 3.3 Общих условий Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заёмщику денежных средств.

Пунктом 5.1 Общих условий установлено, что Заемщик обязан возвратить Займ полностью, а также выплатить Проценты за пользование суммой Займа в день погашения, определенный Индивидуальными условиями договора. Погашение задолженности должно осуществляться единовременным платежом, если иной график прямо не предусмотрен Индивидуальными условиями договора.

В соответствии с п.п. 7.1, 7.2, 7.3 Общих условий в случае просрочки Заемщиком возврата Займа Заемщик обязуется уплатить пени, если иное прямо не предусмотрено Индивидуальными условиями договора или публичной офертой, размещенной на Сайте. Начиная со следующего дня после Дня погашения, если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями Договора, на непогашенную сумму Займа начинает начисляться пеня. Размер пени за период с первого дня просрочки составляет 20% годовых от непогашенной суммы Займа. Уплата пени не освобождает Заемщика от исполнения обязанностей по возврату Займа и выплате Процентов за пользование Займом.

Пунктом 9.3 Общих условий установлено, что в случае уступки Кредитором прав требования по Договору займа в пользу третьего лица (цессионария) Кредитор уведомляет Заемщика о состоявшейся уступке путем направления уведомления электронным сообщением на зарегистрированный почтовый ящик и/или путем размещения указанной информации в Личном кабинете Заемщика. 

Согласно разделу 2.3 Правил предоставления микрозаймов для формирования заявки Клиент должен воспользоваться разделом «Мой заем» Личного кабинета и инициировать процедуру оформления заявки путем выбора желаемого срока, суммы займа и нажатия кнопки «Получить деньги», после чего клиент переходит к процессу формирования Заявки. В процессе формирования новой заявки Клиент указывает в всплывающем окне (калькуляторе) предпочтительные для него условия Договора микрозайма, определяющие сумму Займа и срок его возврата. До направления заявки на рассмотрение Обществу клиент обязан: ознакомиться с Согласием на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, Согласием на иные способы взаимодействия и иную частоту взаимодействия; подтвердить прочие сведения и заверения о себе, а также свое согласие на обработку Обществом персональных данных и получение Обществом из бюро кредитных историй информации о кредитной истории, включая данные основной части кредитной истории; ознакомиться с Общими условиями, Соглашением об использовании АСП; ввести СМС-код, направленные ему в СМС-сообщении в соответствующее интерактивное поле. Если процедура проверки введенного Клиентом СМС-кода дала положительный результат, документы (согласия) указанные выше считаются подписанными АСП, а номер телефона Клиента подтвержденным. После подтверждения достоверности номера телефона, номер телефона становится – Зарегистрированным номером. После выполнения действий, указанных выше, Клиент может перейти к заключительному этапу формирования Заявки. На заключительном этапе Общество формирует для Клиента заявку (Индивидуальные условия) в соответствии с информацией указанной Клиентом при регистрации и указанного Клиентом срока и суммы займа. Убедившись, что Заявка (Индивидуальные условия) не содержит неточностей и соответствует его намерениям, Клиент подписывает Заявку и направляет Обществу. Подписание Заявки (Индивидуальных условий) Клиентом осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется Клиенту на номер его мобильного телефона в процессе его подтверждения. Для подписания Заявки (Индивидуальных условий) Клиент должен: ввести СМС-код, направленные ему в СМС-сообщении в соответствующее интерактивное поле. Если процедура проверки введенного Клиентом СМС-кода дала положительный результат, Заявка (индивидуальные условия) считается подписанной АСП и направленными в Общество на рассмотрение.

Таким образом, ФИО1 при заключении договора добровольно принял решение о получении потребительского займа (микрозайма) на указанных условиях, не выражал несогласия с размером установленных процентов и мер ответственности, подписал договор без каких-либо оговорок и не был лишен возможности отказаться от заключения данного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценивать свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств. 

Следовательно, заёмщик при заключении договора микрозайма должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам. Заёмщик обязан реально исходить из финансовых возможностей, в целях исполнения финансовых обязательств.

Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора потребительского займа (микрозайма) ответчик был ограничен в свободе заключения договора, либо ему не была предоставлена достаточная информация по принимаемым на себя обязательствам. Содержание договора микрозайма, подписанного ФИО1 аналогом собственноручной подписи позволяло определить размер возникшего у нее обязательства, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнение взятых на себя обязательств. 

Договор потребительского займа (микрозайма) в установленном законом порядке ответчиком не оспорен, недействительным не признан. Доказательств заключения оспариваемого договора вследствие стечения тяжёлых обстоятельств, а также свидетельствующих о кабальности сделки ответчиком не представлено. 

Судом установлено, что в день заключения договора ООО МКК «Макро» выполнило перед заемщиком ФИО1 свои обязанности и перечислило ответчику денежные средства в размере 30 000 руб., что следует из выписки коммуникации с клиентом (л.д. 24 оборотная сторона).

Указанное обстоятельство подтверждается представленными ООО «***» сведениями о совершённом ООО МКК «Макро» 10.08.2019 банковском переводе в сумме 30 000 руб. в соответствии с условиями договора займа №** от 10.08.2019 (л.д. 27-28, 98-99).

Таким образом, ответчик ФИО1 при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором микрозайма, изложенные в Индивидуальных условиях договора, Графике платежей и Правилах, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора микрозайма.

Условия заключенного сторонами договора микрозайма полностью соответствуют требованиям и ограничениям, установленным вышеприведенными положениями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»».

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 31 дня до 60 дней включительно на сумму до 30 000 руб., были установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 292,175%. Таким образом, установленный договором микрозайма размер процентов за пользование договором микрозайма (365% годовых) не превышает установленный ч. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите предел.

В установленный договором микрозайма срок по 09.09.2019, а также на дату рассмотрения дела судом ФИО1 не осуществил возврат суммы микрозайма и не уплатил проценты, начисленные за пользование микрозаймом. 

Частью 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что с 1 июля до 31 декабря 2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Данное условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее данный запрет, воспроизведено заимодавцем ООО МКК «Макро» во втором абзаце и в п. 4 договора микрозайма. 

Согласно представленному истцом расчёту задолженности (л.д. 15, 87-88) по состоянию на 13.02.2020 общая сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского займа составляет 85 200 руб., из которых основной долг составляет 30 000 руб., проценты за пользование микрозаймом по ставке 365 % годовых за период с 10.08.2019 по 13.02.2020 – 55 200 руб. 

Суд соглашается с данным расчётом, поскольку истцом соблюдено предусмотренное ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ требование об ограничении размера процентов, общая сумма начисленных ответчиком процентов за пользование микрозаймом (55 200 рублей) не превышает двукратную сумму непогашенной части займа (60 000 рублей). Представленный истцом расчёт ответчиком не оспорен, иной расчёт суду не представлен.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика суммы пени, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно требованиям статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 332 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли ее обязанность соглашением сторон.

На основании пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить Кредитору пению в размере 20 % годовых, которые начисляются на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (л.д. 13 оборотная сторона).

Согласно расчёту истца размер пени за период с 09.09.2019 по 13.02.2020 составил 2 527 рублей 14 копеек.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, учитывая размер задолженности по процентам, отсутствие задолженности по основному долгу, длительность неисполнения обязательств ответчиком, суд приходит к выводу, что заявленная истцом неустойка (пени) в размере 2 527 рублей 14 копеек не завышена и соразмерна последствиям нарушения обязательства, а также считает эту сумму справедливой, достаточной и соразмерной.

Поскольку до настоящего времени ответчик сумму займа не возвратил, требование истца о взыскании неустойки в указанном размере является обоснованным. 

Согласно п.п.1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В силу ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права (ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 13 договора потребительского займа предусмотрено согласие ответчика ФИО1 на уступку прав (требований) по договору микрозайма третьему лицу (л.д. 13 оборотная сторона).

В силу ст. 389 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 13.02.2020 между ООО МКК «Макро» и ООО «АйДи Коллект» заключён договор уступки прав требования (цессии) №**, по условиям которого к ООО «АйДи Коллект» перешли права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в Перечне уступаемых прав требований, составленном по форме Приложения № 1 к настоящему договору (л.д. 34-36). 

В рамках договора цессии ООО «АйДи Коллект» не передано право дальнейшего (после даты перехода прав требования) начисления процентов, штрафов (пункт 1.3 договора цессии).

Права цедента (ООО МКК «Макро»), уступаемые по настоящему договору, переходят цессионарию (ООО «АйДи Коллект») после полной оплаты уступаемых прав (пункт 1.3 договора цессии). Согласно пункту 1.4. указанного Договора, с даты подписания сторонами Перечня уступаемых прав требований по форме Приложения № 1 к настоящему Договору.

Согласно выписке из Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) от 13.02.2020 №**, права требования к ФИО1 перешли от ООО МКК «Макро» к ООО «АйДи Коллект» в объеме 87 727 рублей 14 копеек (л.д. 12).

Заключённый 13.02.2020 между ООО МКК «Макро» и ООО «АйДи Коллект» договор уступки прав (требований) соответствует требованиям, предъявляемым действующим законодательством к соглашениям об уступке прав (требований), факт и дата перехода уступаемых прав по договору подтвержден подписанием Перечня уступаемых прав требования. Указанный договор содержит все существенные для данного вида договоров условия. Уступленное требование не связано с личностью кредитора и возникло из обязательства, в котором личность кредитора не имеет существенного значения для должника. Уступка права требования осуществлена на возмездной основе (л.д. 37). 

Данный договор в установленном законом порядке не оспорен, недействительным не признан и не расторгнут.

Таким образом, с 13.02.2020 к ООО «АйДи Коллект» перешли права и обязанности займодавца по договору потребительского займа №** от 10.08.2019 с ФИО1, включая право истца на начисление и взыскание процентов и неустойки, предусмотренных условиями договора потребительского займа, в связи с чем, ООО «АйДи Коллект» правомерно обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Об уступке прав (требований) по договору микрозайма и о наличии задолженности ответчик ФИО1 уведомлялся посредством направления в адрес ответчика уведомления от 13.02.2020 (л.д. 11, 119). На дату рассмотрения дела судом задолженность по договору микрозайма ФИО1 не погашена.

Принимая во внимание вышеприведенные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания образовавшейся задолженности с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «АйДи Коллект».

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч. 2 ст. 88 ГПК РФ).

В соответствии с положениями п.п.1 п.1ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) при цене иска 87 727 руб. 14 коп., размер государственной пошлины за подачу ООО «АйДи Коллект» искового заявления о взыскании с ФИО1 долга по договору потребительского займа, составляет 2 831 руб. 82 коп.

Согласно п.п.2 п. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче заявления о вынесении судебного приказа уплачивается государственная пошлина в размере 50 процентов размера государственной пошлины, установленной п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ в зависимости от цены иска.

При направлении настоящего искового заявления в суд ООО «АйДи Коллект» оплачена государственная пошлина в сумме 1415 руб. 91 коп., согласно платежному поручению от 11.12.2020 №** (л.д. 10). 

Как усматривается из материалов искового заявления, до предъявления настоящего иска в суд с вышеуказанными требованиями ООО «АйДи Коллект» обращалось в порядке приказного производства к мировому судье судебного участка Полярнозоринского судебного района Мурманской области, оплатив при этом государственную пошлину в размере 1415 руб. 91 коп. (50% от установленного законом размера государственной пошлины), что подтверждается платежным поручением от 17.06.2020 №** (л.д. 9), о зачёте которой в счет оплаты за подачу настоящего иска ходатайствовал истец. 

Согласно п. 6 ст. 333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

В соответствии с п.п. 13 п. 1 ст.333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Поскольку исковое заявление поступило в суд после отмены судебного приказа о взыскании с ФИО1, ходатайство ООО «АйДи Коллект» о зачёте госпошлины в размере 1415 руб. 91 коп., уплаченной при его подаче, является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Следовательно, в пользу ООО «АйДи Коллект» с ФИО1 подлежат взысканию понесенные в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела расходы истца по уплате госпошлины в сумме 2831 руб. 82 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа (микрозайма) удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) от 10.08.2019 №**, образовавшуюся за период с 09.09.2019 по 13.02.2020, в сумме 87 727 рублей 14 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 831 рубля 82 копеек, а всего 90 558 (девяносто тысяч пятьсот пятьдесят восемь) рублей 96 копеек. 

Ответчик вправе при наличии оснований, предусмотренных статьей 242 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подать в Полярнозоринский районный суд Мурманской области, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.И. Мухаметшина