Дело № 2-66/2025

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 апреля 2025 года г. Севск 

Севский районный суд Брянской области в составе

председательствующего Хорзеевой Е.Е.,

при секретаре Хозиной О.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО2 задолженности по кредитной карте и расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что ДАТА. между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета в российских рублях.

Договор заключен в результате акцепта оферты заявления заемщика на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение обязательств Банком на имя заемщика открыт счет № и выдана кредитная карта 

<

...>, по которой осуществлялись операции.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенными Тарифами Банка. 

Процентная ставка за пользование кредитом – 19 % годовых. 

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям (сумма обязательного платежа) или полностью (сумма общей задолженности) путем пополнения счета карты не позднее 6 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению за период с 27.10.2023г. по 06.02.2025г. образовалась задолженность в размере 

<

...> руб. 

ФИО2 умер 

<

...>., при этом в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка не был включен.

Предполагаемым наследникам ФИО2 банком направлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита, а также расторжении кредитного договора, вместе с тем требования до момента обращения в суд оставлены без исполнения.

Истец просил суд установить наследников, принявших наследство, с привлечением их в качестве надлежащих ответчиков, взыскать за счет наследственного имущества с надлежащих ответчиков в пользу ПАО Сбербанк задолженность по указанному кредитному договору в размере 

<

...> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

...> руб.

Определением суда от 13.03.2025г. произведена замена ненадлежащего ответчика с наследственного имущества ФИО2 надлежащим ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, к участию в деле привлечен нотариус Севского нотариального округа Брянской области.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил (л.д. 96, 99-100).

Нотариус Севского нотариального округа ФИО3, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 98), в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из части 1 статьи 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления ФИО2 от ДАТА. ПАО Сбербанк заключило с ним договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней первоначальным кредитным лимитом в размере 

<

...> руб. под 19% годовых и обслуживанием счета по данной карте (л.д. 22-23, 29).

Во исполнение условий договора банк выдал ФИО2 кредитную карту 

<

...> по эмиссионному контракту № от ДАТА. и открыл на его имя счет № для отражения операций, проводимых с использованием данной карты.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004г. (далее Положения ЦБ РФ), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15. Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно Расчету полной стоимости кредита минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 10% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета (раздел I), плата за годовое обслуживание кредитной карты – за первый и за каждый последующий год составляет 

<

...> руб. (раздел II), для целей расчета датой начала кредитования считается первое число месяца, в котором была выдана карта, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (раздел IV).

Из пунктов 3.1, 3.2, 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия) следует, что банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации; операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита; на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке на условиях, определенных тарифами банка.

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д. 23 оборот-28).

Заемщик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, согласен с ними и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении (л.д. 29).

В силу ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно информации о движении основного долга, просроченных процентов и неустойки за просрочку основного долга по счету ФИО2, банк выполнил свои обязательства, осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика (л.д. 7 оборот – 18). 

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности. Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 06.02.2025г. размер задолженности по кредитной карте №, выпущенной по эмиссионному контракту № (лицевой счет №), составляет 

<

...> руб. (л.д. 7).

Согласно свидетельству о смерти серии № от ДАТА. ФИО2 умер ДАТА. (л.д. 83), до момента смерти проживал по 

<

адрес> (л.д. 87). 

В программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка ФИО2 включен не был.

Обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

На основании п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из представленных в материалы дела сведений Отдела ЗАГС Севского района управления ЗАГС Брянской области от 21.02.2025г. ФИО2, ДАТА г.р., является отцом ФИО1, ДАТА г.р., который согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ является наследником первой очереди по закону. Кроме того, в ЕГР ЗАГС имеется запись о заключении ДАТА и расторжении ДАТА брака с ФИО5, являющейся матерью ФИО1 Иных сведений о заключении брака наследодателем не имеется (л.д. 64-65).

Согласно наследственному делу № наследником ФИО2 по закону является его сын ФИО1, ДАТА г.р., который 01.07.2024г. в установленный законом срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д. 82-87).

ФИО8 (сожительница ФИО2) наследником не является. При этом ей принадлежит на праве общей долевой собственности, 1/2 доли на основании договора дарения от 27.09.2017г., земельного участка и жилого дома по 

<

адрес> (л.д. 90-93). 

09.07.2024г. кредитором в адрес нотариуса Севского нотариального округа Брянской области направлена претензия № С201624 о наличии задолженности по кредитным обязательствам умершего ФИО2 (л.д. 30).

В адрес предполагаемых наследников ФИО2 – ФИО1, ФИО8 28.12.2024г. направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок до 27.01.2025г. (л.д. 19-20). Данные требования исполнены не были. 

Согласно карточке учета транспортного средства на имя ФИО2, ДАТА г.р., на день смерти ДАТА. было зарегистрировано транспортное средство 

<

...>, государственный регистрационный №. ДАТА. регистрация транспортного средства прекращена в связи с наличием сведений о смерти собственника (л.д. 63). В ходе рассмотрения дела установлено, что указанное транспортное средство было продано ФИО2 без прекращения регистрации транспортного средства.

По данным Государственной инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники, аттракционов Брянской области, по состоянию на 11.02.2024г. зарегистрированных самоходных машин за ФИО2 не имеется (л.д. 68).

Согласно ответу ОСФР по Брянской области на дату смерти у ФИО2 отсутствовали средства пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета (л.д. 66).

Согласно сведениям ФНС России и ПАО Сбербанк на имя ФИО2 в ПАО Сбербанк открыты счета, на которых отсутствуют остатки денежных средств на дату его смерти (л.д. 32, 88).

Таким образом, в состав наследственного имущества ФИО2 входят: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по 

<

адрес> (кадастровая стоимость 

<

...> руб.) (л.д. 89, 90-93).

Стоимость наследственного имущества, перешедшего наследнику ФИО1, составляет 

<

...>р

Из разъяснений, содержащихся в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 61 названного постановления указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в связи с переходом к наследнику ФИО1, имевшегося у наследодателя ФИО2 обязательства по возврату кредита, у него возникла обязанность и по уплате долга по кредиту в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Расчет сумм просрочки основного долга, процентов и неустойки предъявленный истцом, произведен на основании Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, проверен судом, признан арифметически верным.

Стороной ответчика контррасчет суммы задолженности по кредитной карте предоставлен не был, равно как и не предоставлено доказательств погашения суммы задолженности.

Определенный истцом размер неустойки, баланса прав участников спора не нарушает и принципу соразмерности не противоречит.

С учетом размера требований истца, не превышающего стоимости наследственного имущества умершего заемщика, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 ГПК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса.

Истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина (платежное поручение № от ДАТА., л.д. 6) в размере 

<

...> руб., которая в силу указанной правовой нормы подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №, выдан ДАТА.) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк (ИНН №) за счет наследственного имущества ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества в размере 748 065,32 руб. задолженность по договору кредитной карты (эмиссионному контракту) № от ДАТА. в размере 59 331 (пятьдесят девять тысяч триста тридцать один) руб. 18 коп., из которых: просроченный основной долг – 47 946 (сорок семь тысяч девятьсот сорок шесть) руб. 46 коп., просроченные проценты – 8 384 (восемь тысяч триста восемьдесят четыре) руб. 80 коп., неустойка 2 099 (две тысячи девяноста девять) руб. 92 коп., комиссия банка 900 (девятьсот) руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Севский районный суд Брянской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11 апреля 2025 года.

Председательствующий подпись Е.Е. Хорзеева

Копия верна

Судья Севского

районного суда Е.Е. Хорзеева

Секретарь судебного заседания О.Н. Хозина