Дело № 2-371/ 2020 

№ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2020 года г. Севск

Севский районный суд Брянской области 

в составе председательствующего судьи Сафроновой О.В.,

при секретаре Ковалевой К.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу умершего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился с иском к наследственному имуществу умершего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, указав в обоснование требований, что ДАТА. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 

<

...>. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3.Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная умершим, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. 

При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 26 228,83 рублей, из которых: сумма основного долга 

<

...> - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 

<

...>. - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 

<

...> коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1 умершего ДАТА.

Просит взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность в размере 

<

...>., состоящую из: 

<

...> коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 

<

...> коп. - просроченные проценты; 

<

...> коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

...>.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом, не явился, в своем заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Почтовая корреспонденция, адресованная на имя ФИО1, вернулась в суд с отметкой «адресат умер». 

При таких обстоятельствах, в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, суд определил провести судебное заседание в отсутствие не явившихся сторон. 

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему. 

В силу ч. 1 ст.2, ч. 1 ст. 8 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Судом установлено, что ДАТА. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 

<

...>

В материалах дела имеется заявление – анкета ФИО1, ДАТА года рождения, в котором он предлагает ТКС Банку (ЗАО) заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете. Он уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 

<

...> руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,02% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 42,06% годовых.

Согласно расчету задолженности по договору №, по состоянию на ДАТА. общая сумма задолженности составляет 

<

...> коп., из которых: основной долг - 

<

...> коп. проценты - 

<

...> коп., комиссии и штрафы - 

<

...>. /л.д.6, 15-16/.

Из материалов дела также установлено, что в рамках заключенного договора кредитной карты ФИО1 выразил согласие о присоединении к договору коллективного страхования № от ДАТА. между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» /л.д.14-16/ о страховой защите заемщикам кредитов на случай наступления смерти, с установлением страховой суммы в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в Счете-выписке на дату начала периода страхования Застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого Застрахованного, в размере задолженности Застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым. 

Как следует из свидетельства о смерти №, выданного Отделом ЗАГС Севского района управления ЗАГС Брянской области, ФИО1, ДАТА года рождения, умер ДАТА /л.д.39/.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Применительно к положениям ст.961 ГК РФ наследники заемщика, к которым в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.

Согласно сообщению нотариуса Севского нотариального округа от ДАТА. №, в производстве Севского нотариального округа Брянской области имеется наследственное дело к имуществу умершего ДАТА ФИО1 Н/

<

адрес>. Наследственное дело заведено по претензии кредитора к наследникам ПАО Сбербанк 29 декабря 2017 года. Наследственное имущество никто не принимал. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось /л.д.34/.

В материалах дела также имеется Уведомление от ДАТА. № об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости сведений о правах отдельного лица (ФИО1) на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости за период с ДАТА. /л.д.33/.

В силу ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, именно на истца, требующего удовлетворения своих прав за счет наследственного имущества возлагается обязанность по представлению доказательств в подтверждение своих доводов о наличии и размере этого наследства и его действительной стоимости.

Информации о невозможности восстановления нарушенных прав истца за счет страховой выплаты в деле не имеется.

Наследственное дело по претензии истца после смерти ФИО1 нотариусом также не заводилось.

Оценив представленные в деле доказательства в их совокупности и принимая во внимание, что на момент рассмотрения спора ни истцом, ни по соответствующим судебным запросам, не представлено доказательств тому, что в соответствии со статьей 1153 ГК РФ после смерти заемщика ФИО1 осуществлено принятие наследства подачей кем-либо нотариусу заявления, либо путем фактического принятия, что влекло бы за собой возможность удовлетворения иска на основании статьи 1175 ГК РФ, а также учитывая, что установленный законом срок для принятия наследства на имущество ФИО1 истек до подачи настоящего иска в суд, какого-либо имущества у ФИО1 на момент смерти по данным ЕГРН не зарегистрировано, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк».

Решение суда об отказе в удовлетворении исковых требований не лишает права истца на обращение в ОАО «ТОС» для получения страхового возмещения, а также в случае отказа страховщика в выплате страхового возмещения права на обращение в суд с соответствующими требованиями по иным основаниям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу умершего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Севский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий: (подпись) О.В.Сафронова