УИД: №

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2025 года 

<

адрес>

Воскресенский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Севастьяновой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Нагорной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца АО ПКО «ЦДУ» ФИО2, действующая на основании доверенности, обратилась в Воскресенский городской суд 

<

адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 69267 рублей 17 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек, расходов на почтовые отправления в размере 146 рублей 40 копеек.

Заявленные исковые требования мотивировала тем, что 

<

дата> между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику ФИО1 был предоставлен займ в размере 35000 рублей 00 копеек, с процентной ставкой 219% годовых, срок возврата займа – 

<

дата>.

<

дата> между ООО МФК «Мани Мен» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № № на основании которого право требования по договору займа № от перешло к АО «ЦДУ».

Свидетельством № от 

<

дата> подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора займа №, порядок заключения договора, начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа и общих условиях предоставления потребительского займа.

Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору, образовалась задолженность, которая составляет 69267 рублей 14 копеек, в том числе: 35000 рублей 00 копеек – сумма невозвращенного основного долга, 32251 рубль 31 копейка – сумма задолженности по процентам, 2015 рублей 83 копейки – сумма задолженности по штрафам/пени.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, и дело рассмотрено в отсутствие представителя АО ПКО «ЦДУ»

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, обратилась с ходатайством о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.83-85), дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Ответчик ФИО1 также представила суду письменные возражения на исковое заявление (л.д. 83-85), в которых указала, что не согласна с заявленными требованиями и считает их не подлежащими удовлетворению, поскольку истцом неправомерно начислены проценты за пользование микрозаймом за период с 

<

дата> по 

<

дата> ввиду того, что такое требование свидетельствует о бессрочном характере обязательств ответчика и отсутствии ограничений размера суммы процентов за пользование займом. Из пункта 2 спорного договора займа следует, что займ подлежит возврату 

<

дата>, из чего следует, что ответчик приняла на себя обязательства выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном спорным договором, только до 

<

дата>. Таким образом, ответчик ФИО1 считает, что взысканию подлежат проценты за пользование займом, начисленные за период с 

<

дата> по 

<

дата>.

Представитель истца АО ПКО «ЦДУ» ФИО2, действующая на основании доверенности, представила суду письменный отзыв на возражения ответчика на исковое заявление (л.д. 98-99) в котором указала следующее. Законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен и не может превышать 130% суммы займа. На первой странице Индивидуальных условий договора займа № от 

<

дата> указано: «По договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет 130 процентов от размера суммы предоставленного потребительского займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства Клиента по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов Кредитор вправе начислять Клиенту неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную Клиентом часть суммы основного долга.» Указывает также, что истец не предъявляет требований к ответчику в части взыскания процентов, неустойки (штрафа, пени) в размере, превышающем установленный ФЗ №554-ФЗ коэффициент размера предоставленного потребительского займа. В связи с нарушением сроков возврата займа, в соответствии с условиями договора займа, ответчику ФИО1 начислены проценты на просрочку по Основному долгу в размере 22960 рублей 00 копеек.

Кроме того, за ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий Договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п.6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Согласно расчету задолженности, Микрофинансовой компанией начислены штрафы/пени в размере 2015 рублей 83 копейки. Общая сумма начисленных процентов и штрафов (37625,42 руб. + 2015,83 руб. = 39641,25 руб.) не превышает, установленных условиями договора займа № от 

<

дата> 130% от суммы предоставленного микрозайма (35000,00, руб. х 1,3). Таким образом, расчет задолженности произведен истцом в соответствии с требованиями Федерального закона от 

<

дата> №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", с учетом изменений, внесенных Федеральным законом от 

<

дата> №554-ФЗ. Поскольку сумма основного долга ответчиком не была возвращена в установленный договором срок, проценты начисленные за период после даты возврата долга, установленный договором займа, в соответствии с условиями договора займа являются процентами за пользование займом, начисляемыми в соответствии со ст. 809 ГК РФ и уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ не подлежат.

В счет оплаты задолженности по договору займа № от 

<

дата> от Ответчика поступил платеж в размере 5374 рублей 11 копеек. С учётом вычета поступившего от Ответчика платежа, заявленная сумма требований по Договору составляет 35000,00 руб. (сумма основного долга) + 32251,31 руб. (проценты: 37625,42 руб. - 5374,11 руб.) + 2015,83,00 руб. (штрафы/пени) = 69267 рублей 14 копеек.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 307 ГК РФ обязывает должника уплатить кредитору деньги, и предоставляет кредитору право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 16 совместного Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 

<

дата> № в случаях, когда на основании ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 

<

дата> № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 

<

дата> № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 

<

дата> (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из положений ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Ст. 384 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

На основании ч. 2 ст. 44 ГПК РФ, все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

То обстоятельство, что между ответчиком и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор займа № от 

<

дата> на указанных истцом условиях подтверждается расчётом начислений и поступивших платежей на л.д. 10-12, справкой о задолженности на л.д. 17, договором займа на л.д. 18-24, правилами предоставления займа на л.д. 25-27, общими условиями предоставления займа на л.д. 28-31, согласием на л.д. 32-33, заявлением на предоставление займа на л.д. 35-36, подтверждением акцепта оферты через простую ЭЦП на л.д. 37, анкетой клиента на л.д. 38-40, подтверждением перечисления денежных средств на л.д. 41

Факт заключения договора уступки права требования на указанных истцом условиях подтверждается договором уступки прав на л.д. 42-46, платежным поручением на л.д. 15, реестром должников на л.д. 14, уведомлением о состоявшейся уступке на л.д. 34.

Согласно справке о задолженности на л.д. 17, задолженность составляет 69267 рублей 14 копеек, в том числе: 35000 рублей 00 копеек – сумма невозвращенного основного долга, 32251 рубль 31 копейка – сумма задолженности по процентам,2015 рублей 83 копейки – сумма задолженности по штрафам/пени.

Оснований не доверять предоставленным истцом расчетам у суда не имеется, представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, доказательств в опровержение данных о наличии у нее спорной задолженности, доказательств полного или частичного погашения долга по кредитному договору ответчиком суду не представлено, и исковые требования в части взыскания в пользу истца с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 

<

дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на дату заключения договора), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

При этом законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен и не может превышать 130 процентов от суммы займа.

Взыскатель, с учетом также вышеприведенных положений ст.809 ГК РФ, вправе производить расчет процентов на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов 130 процентов от суммы займа.

Как следует из материалов дела, расчет процентов, составленный истцом, соответствует положениям п. 24 ст. 5 Федерального закона от 

<

дата> N 353 «О потребительском кредите (займе)», и не превышает 130 процентов от суммы предоставленного займа.

Возражения ответчика ФИО1 против рассчитанной суммы процентов за пользование займом суд принять во внимание не может в силу того, что размер начислений соответствует условиям договора, а также предусмотренному законом пределу начислений, и в соответствии со ст.809 ГК РФ проценты по договору займа подлежат оплате ежемесячно до дня возврата займа включительно. Поскольку заем ответчиком не возвращен, наличие спорной задолженности нашло свое подтверждение, размер взыскиваемых процентов не превысил 130% от суммы займа, оснований к освобождению ответчика от оплаты процентов не имеется.

Согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку в случае неисполнения, в том числе в случае просрочки исполнения обязательств по договору. В соответствии с ч. 3 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований к снижению размера неустойки суд не усматривает, поскольку она по своему размеру соразмерна последствиям нарушения обязательства, составляет менее 10 процентов суммы основного долга, нарушение носит длительный, более полугода, характер, ходатайств об уменьшении размера неустойки не заявлено, доказательств в обоснование такого ходатайства ответчиком суду не представлено.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку данное решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы в размере 4000 рублей 00 копеек, понесенные истцом при уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, а также почтовые расходы в размере 146 рублей 60 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу АО ПКО «ЦДУ» с ФИО1, 

<

дата> года рождения, паспорт №, выдан 

<

дата> ГУ МВД России по 

<

адрес>, в счет задолженности по договору займа № от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> деньги в сумме 69267 рублей 17 копеек, в счет расходов по оплате государственной пошлины деньги в сумме 4000 рублей 00 копеек, в счет расходов на почтовые отправления деньги в сумме 146 рублей 40 копеек, а всего взыскать денежные средства в сумме 73411 (семьдесят три тысячи четыреста одиннадцать) рублей 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение одного месяца.

Судья: подпись Е.В. Севастьянова

Решение в окончательной форме изготовлено 

<

дата>.

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья: Секретарь:

Подлинник решения находится в деле № на л.д.________

УИД: №