Дело №2-1526/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 октября 2023 года г. Аксай 

Аксайский районный суд Ростовской области в составе: судьи Янченкова С.М., при секретаре Зазерской В.В,, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МКК «Финансовый супермаркет», ООО «Агентство финансовых решений», АО «Объединенное кредитное бюро» о признании договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с настоящим иском ссылаясь на то, что 10.03.2022г. между неизвестным лицом представившим данные паспорта истца и ООО МКК «Финансовый супермаркет» заключен договор займа ..., согласно условиям которого неустановленному лицу был выдан заем в размере 5000 руб. до 9.04.2022г. под 365% годовых.

Право требования по указанному договору ООО МКК « Финансовый супермаркет» уступило ООО «Агентство финансовых решений» на основании договора №АФР-ФС 261022 от 26.10.2022г. 

В связи с неисполнением обязательств по договору займа по заявлению ответчика мировым судьей судебного участка ... Аксайского судебного района 19.12.2022г. выдан судебный приказ о взыскании задолженности с истца. 

Из кредитного отчета АО «Объединенное Кредитное Бюро» следует, что у истца действительно имеется неисполненное заемное обязательство перед ООО "Агентство финансовых решений" по договору займа ... от ....

Поскольку истец не заключал договор займа с ответчиком и не получал от него денежных средств, просил Признать незаключенным договор займа ... от 10.03.2022 года, заключенный между ФИО1 и ООО МКК «Финансовый супермаркет». Взыскать с ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ООО «Агентство финансовых решений» компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей. Обязать АО «Объединенное Кредитное Бюро» внести изменения в бюро кредитных историй, исключив сведения в отношении обязательств ФИО1 перед ООО «Агентство финансовых решений» по договору займа ... от 10.03.2022 года. 

Истец в судебное заседание не явился, будучи уведомленным ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие. Представитель истца, действующий на основании доверенности ФИО2 в судебном заседании настаивал на исковых требованиях, ссылаясь на доводы искового заявления и представленные в деле доказательства. 

Представители ответчиков будучи извещенные о дате рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явились, ходатайств не заявляли. 

Дело рассмотрено в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 27.03.2023г. на основании судебного приказа ... мирового судьи судебного участка № 2 Аксайского судебного района Ростовской области от 19.12.2022 с расчетного счета истца, открытого в банке ВТБ (ПАО) списаны денежные средства в сумме 289,89 руб.

31.03.2023 ознакомившись с материалами дела мирового судьи ему стало известно, что 10.03.2022г. между неизвестным лицом, представившим данные паспорта на имя истца ФИО1 и ООО МКК «Финансовый супермаркет» заключен договор займа ..., в соответствии с условиями которого неизвестному лицу был выдан заем на следующих условиях: сумма займа в размере 5000 рублей, срок возврата до 09.04.2022г., под 365% годовых.

ООО МКК «Финансовый супермаркет» является микрофинансовой организацией, зарегистрированной и включенной в ЕГРЮЛ, основной вид: микрофинансовая деятельность, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от 03.04.2023г.

Право требования по данному договору займа ООО МКК «Финансовый супермаркет» уступило ООО "Агентство финансовых решений" на основании договора № АФР-ФС 261022 от ..., которое и обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Из кредитного отчета АО «Объединенное Кредитное Бюро» следует, что у истца действительно имеется неисполненное заемное обязательство перед ООО "Агентство финансовых решений" по договору займа ... от ....

Из оспариваемого договора займа следует, что подписание настоящего договора займа со стороны Заемщика осуществляется путем размещения индивидуальных условий договора займа в личном кабинете на сайте https://www.otlnal.ru.

Таким образом, договор займа ... от 10.03.2022 заключен в электронном виде посредством использования функционала сайта ООО МКК «Финансовый супермаркет» в сети интернет.

В соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи договор займа пописывается заемщиком простой электронной подписью с помощью полученного СМС-кода, который Общество высылает сообщением на мобильный телефон заемщика. 

Для получения вышеуказанного займа 10.03.2022г. неизвестным лицом подана заявка через сайт с указанием паспортных данных ФИО1, и иной информации, а именно: адреса регистрации, телефонный номер, адрес электронной почты.

Согласно договору займа ... от ... в качестве реквизитов заемщика указан телефонный ....

Согласно ответу на запрос суда ПАО «Вымпел-Коммуникации» (Билайн) сообщил, что владельцем телефонного номера ... является ФИО3 проживающая в ....

ФИО1 родился и постоянно проживает в .... В ... никогда не был. Телефонный ... за ФИО1 никогда не числился и не находился в его пользовании, что подтверждается ответами ПАО «Вымпел-Коммуникации» ... и ... от ....

Согласно расширенной выписке из реестра зачислений ООО МКК «Финансовый супермаркет» за 2 ноябрь 2022 года указанная сумма займа зачислена ... на банковскую карту 220220*****5876, номер транзакции ...

Согласно полученного ответа из ПАО «Сбербанк» установлено, что держателем банковской карты ... является ФИО4.

Согласно расширенной выписке из реестра зачислений ООО МКК «Финансовый супермаркет» за 2 ноябрь 2022 года перевод заменых средств произведено Обществом с помощью небанковской кредитной организации ООО НКО "ЮМани".

Согласно ответа ООО НКО "ЮМани" от 13.04.2023, в платежном сервисе «ЮМани» отсутствуют персонифицированные электронные средства платежа на имя ФИО1

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно положениям ч. 3 ст. 812 ГК РФ, если в процессе оспаривания заемщик ом договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой су дом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 никогда не обращался в ООО МКК «Финансовый супермаркет», не подписывал каких-либо документов, связанных с оформлением потребительского займа, не передавал посторонним людями свои личные документы, на его банковские счета денежные средства от ООО МКК «Финансовый супермаркет» не перечислялись.

Таким образом, микрофинансовая организация, как профессиональный субъект предпринимательской деятельности в сфере выдачи кредитов (займов), могла проявить должную степень разумности и осмотрительности, требуемую при выдаче заемных средств. ООО МКК «Финансовый супермаркет» при рассмотрении заявки на выдачу займа имело возможность проверить информацию достоверности предоставленных неизвестным лицом при заключении договора потребительского займа от 10.03.2022 в режиме онлайн, данных.

При оформлении банковского продукта в пользу заемщика, ответчик, как того от него требует действующее законодательство, не затребовал у клиента для идентификации его личности оригинал паспорта гражданина РФ, микрофинансовой организацией не были выполнены мероприятия по проверке действительности паспорта. А также в процессе оформления документов на предоставление кредита не было осуществлено сличение личности заявителя с фотографией на паспорте по видео связи, фотографирование клиента, проверка принадлежности банковской карты клиента, телефона и электронной почты и иные мероприятия.

Поскольку ФИО1 не заключал договор займа ... от ..., заемные денежные средства не получал, требования о признании указанного договора незаключенным подлежат удовлетворению. 

Согласно части 1 статьи 23 Конституции Российской Федерации каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени.

Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются. Органы государственной власти и органы местного само управления, их должностные лица обязаны обеспечить каждому возможность ознакомления с документами и материалами, непосредственно затрагивающими его права и свободы, если иное не предусмотрено законом (статья 24 Конституции Российской Федерации).

В соответствии с частью 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В развитие названных конституционных положений в целях обеспечения защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную принят Федеральный закон N 152-ФЗ "О персональных данных" (далее - Закон о персональных данных), регулирующий отношения, связанные с обработкой персональных данных, осуществляемой федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, иными государственными органами, органами местного само управления, не входящими в систему органов местного само управления муниципальными органами, юридическими лицами, физическими лицами.

Согласно статье 3 Закона о персональных данных, персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных) (пункт 1).

Под обработкой персональных данных понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных (пункт 3).

По общему правилу обработка персональных данных допускается с согласия субъекта персональных данных (пункт 1 части 1 статьи 6 Закона).

Статьей 7 Закона о персональных данных предусмотрено, что операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из содержания статьи 9 Закона о персональных данных следует, что согласие субъекта на обработку его персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным (часть 1). Обязанность доказать наличие так ого согласия или обстоятельств, в силу которых такое согласие не требуется, возлагается на оператора (часть 3). Согласие должно содержать перечень действий с персональными данными, общее описание используемых оператором способов обработки персональных данных (пункт 7 части 4).

В соответствии с частью 2 статьи 17 Закона о персональных данных субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Согласно статье 24 Закона о персональных данных лица, виновные в нарушении требований настоящего Федерального закона, несут предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность (часть 1). Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков (часть 2).

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, су д может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

ФИО1 являясь субъектом персональных данных, не выражал согласие на их предоставление третьим лицам, истцом не давалось согласие на обработку персональных данных, истец к ответчику за выдачей денежных средств и оформлением договоров потребительского займа не обращался.

Между тем, ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ООО «Агентство финансовых решений» незаконно использовали персональные данные истца.

Кроме того, Конституцией Российской Федерации к основным правам человека и гражданина отнесены достоинство личности (часть 1 статьи 21), а также неприкосновенность частной жизни (часть 1 статьи 23).

Согласно статье 150 Гражданского кодекса Российской Федерации достоинство личности и неприкосновенность частной жизни относятся к нематериальным благам, нарушение которых действиями, причиняющими физические или нравственные страдания, в силу статьи 151 названного кодекса является основанием для компенсации морального вреда.

Согласно сформулированным Европейским Судом по правам человека позициям личная (частная) жизнь является широким понятием, которому невозможно дать исчерпывающее определение, охватывающим, в частности, право на личную автономию (пункт 27 постановления по делу К. против Российской Федерации, пункт 8 постановления по делу К. против Российской Федерации). Европейский Су д признает, что каждый имеет право на частную жизнь, свободную от нежелательного внимания (пункт 70 постановления Большой палаты по делу Бэрбулеска против Румынии). Телефонные коммуникации относятся к понятиям "личной жизни" и "корреспонденции" в значении статьи 8 Конвенции о защите прав человека и основных свобод (пункт 167 постановления по делу Ассоциация против Румынии) и др.

Принимая во внимание степень вины ответчика, степень и характер нравственных и физических страданий истца, руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд оценивает причинённый истцу моральный вред в размере 10000 рублей.

В соответствии со ст. 5 ФЗ от 30.12.2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 указанного Закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. 

Согласно пп. д п. 2 ч. 3 ст. 4 ФЗ «О кредитных историях» кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит, в том числе из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

В силу ст. 8 ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения так ой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьб у об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй. В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации. Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным. Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Как ранее указывалось в АО «Объединенное Кредитное Бюро» внесена информация о заключенном между ФИО1 и ООО МКК «Финансовый супермаркет» договоре займа ... от 10.03.2022, о наличии у ФИО1 перед ООО «Агентство финансовых решений» задолженности по данному договору.

Поскольку договор займа признан незаключенным, то из кредитной истории истца подлежит исключению информация в отношении обязательств ФИО1 перед ООО МКК «Финансовый супермаркет» по договору займа ... от 10.03.2022. а требования о понуждении АО «объединенное кредитное бюро» выполнить указанные действия подлежат удовлетворению.

На основании ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Суд считает возможным удовлетворить требования истца в этой части в размере 20000 руб., что соответствует объему представленных доказательств, длительности рассмотрения дела, непосредственного участия представителя в судебных заседания, а также конъюнктуре цен за оказание юридических услуг по делам данной категории в регионе.

При этом указанные расходы подлежат взысканию с ответчика ООО МКК «Финансовый супермаркет» поскольку именно с указанным лицо у истца имелся спор относительно возникновения оспариваемы обязательств. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать незаключенным договор займа ... от 10.03.2022г., между ФИО1 и ООО МКК «Финансовый супермаркет».

Взыскать с ООО МКК «Финансовый супермаркет» в пользу ФИО1 в качестве компенсации морального вреда 1000 руб., в возмещение расходов по оплате услуг представителя 20000 руб.

Обязать АО «Объединенное кредитное бюро» внести изменения в кредитную историю ФИО1 исключив сведения о наличии обязательств перед ООО «Агентство финансовых решений» по договору ... от 10.03.2022г.

Взыскать с ООО МКК «Финансовый супермаркет» в пользу ФИО1 в возмещение расходов по оплате услуг представителя 20000 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца с даты вынесения мотивированного решения. 

Мотивированное решение изготовлено 6 октября 2023 г.

Судья: