Дело № 2-279/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск 

24 января 2019 года 

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н., 

при секретаре судебного заседания Бориной А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10 декабря 2012 года в размере 271 151,19 руб., из которых: сумма основного долга – 153 910,82 руб.; проценты за пользование кредитом – 32 539,96 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 27 252,00 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты) – 57 274,41 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 174,00 руб.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 911,51 руб.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 10 декабря 2012 года на сумму 201 622 руб. в том числе: 180 000 руб. – сумма к выдаче, 21 622 руб. – сумма страхового взноса. Процентная ставка по кредиту - 44,9% годовых. Полная стоимость кредита 56,94% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 201 622 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 180 000 руб. выданы через кассу, денежные средства в размере 21 622 руб. перечислены на транзитный счет партнера, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 07 сентября 2014 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. Банком направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 09 мая 2017 года, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 01 октября 2014 года по 23 мая 2016 года в размере 57 274,41 руб. По состоянию на 15 февраля 2018 года задолженность по кредитному договору составляет 271 151,19 руб. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г.Ижевска от 23 апреля 2015 года судебный приказ отменен.

Определением суда от 13 декабря 2018 года с учетом заявления стороной ответчика о пропуске исковой давности дополнительно распределено бремя доказывания юридически значимых обстоятельств по делу.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представителем ФИО2 заявлено о применении срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, а также дела №, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ). 

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 10 декабря 2012 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить кредит в порядке, установленном договором.

По условиям договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 201 622 руб., в том числе 180 000 руб. – сумма к выдаче, 21 622 руб. - сумма страхового взноса, под 44,90% годовых, стандартная полная стоимость кредита 56,94%.

Согласно п.1 раздела II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке. 

Начало расчетного периода 5 число каждого месяца, начало платежного периода 5 число каждого месяца следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет 20 день с 5-го числа включительно (п.п.24-26 Заявки). 

Согласно п.9 Заявки и графика платежей от 10 декабря 2012 года ежемесячный платеж составляет 9 648,39 рублей, последний 42-й платеж составляет 9 196,40 рублей. 

Согласно п.1.4 раздела II условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. 

В соответствии с тарифами банка по договорам о предоставлении кредитов, установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от сумы задолженности за каждый день существования задолженности, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту – 0,2% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения.

С условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен при его заключении, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

Банк перечислил указанную в заявлении денежную сумму в размере 180 000 руб. и в размере 21 622 руб. на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету за период времени с 10 декабря 2012 года по 14 февраля 2018 года.

ФИО1 воспользовался предоставленными денежными средствами в полном объеме. Условия договора, размер полученных денежных средств ответчиком не оспариваются. 

Заемщиком обязанность по кредитному договору надлежащим образом не исполнена. В связи с тем, что ответчиком допущены существенные нарушения условий договора в соответствии со ст.811 ГК РФ банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору. 

Иное ответчиком не доказано, возражений против размера основного долга и процентов не представлено.

Согласно исковым требованиям сумма задолженности ответчика по кредитному договору на 15 февраля 2018 года составила 271 151,19 руб., из которых: сумма основного долга – 153 910,82 руб.; проценты за пользование кредитом – 32 539,96 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 27 252 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты) – 57 274,41 руб.

Представитель ответчика указал на пропуск истцом срока исковой давности.

Определением от 13 декабря 2018 года судом в связи с заявленным ходатайством о сроках исковой давности дополнительно распределено бремя доказывания на стороны следующим образом: на истца – представить доказательства обращения в суд с соблюдением сроков или наличие уважительных причин пропуска срока, основания для его восстановления, обстоятельства, свидетельствующие о перерыве и приостановлении срока исковой давности. На ответчика - доказать начало течение срока обращения в суд, истечение срока ко дню обращения в суд с иском, пропуск срока без уважительных причин. 

Истец в доказательство обращения в суд с соблюдением срока представил ответ, в котором пояснил, что 03 марта 2015 года банк направил мировому судье судебного участка № по Ленинскому району г.Ижевска заявление о выдаче судебного приказа. Судебный приказ от 13 марта 2015 года был отменен определением суда от 23 апреля 2015 года, период судебной защиты составил 51 календарных дней. В октябре 2018 года исковое заявление направлено в суд, следовательно, с учетом применения вышеуказанных норм, считается, что банк направил исковое заявление в августе 2018 года. Указанная дата входит в 20-й ежемесячный платеж (27 августа 2015 года) по кредиту согласно графику погашения. Данное обстоятельство, по мнению истца, позволяет определить сумму задолженности по кредиту, по которым срок исковой давности не пропущен. Сумма задолженности, по которой срок исковой давности не пропущен, составляет сумму ежемесячных платежей с 33-го по 42-ой в размере 96 004,91 рублей.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.п.1,2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пунктах 11, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку при заключении кредитного договора между сторонами был согласован график гашения кредита, а именно: ответчик обязался погашать кредит и платить проценты ежемесячно, начиная с 09 января 2013 года по 23 мая 2016 года, то по каждому платежу срок исковой давности исчисляется отдельно.

Истец обратился в суд с иском 08 ноября 2018 года.

Вместе с этим ранее, а именно 05 марта 2015 года по почте истец обращался к мировому судье судебного участка № 6 Ленинского района г.Ижевска о вынесении судебного приказа в отношении ответчика. Судебный приказ от 13 марта 2015 года мировым судьей был отменен по заявлению ответчика 23 апреля 2015 года.

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, период времени с 05 марта 2015 года до 23 апреля 2015 года (50 дней) учету при исчислении срока исковой давности не подлежит, то есть на указанный период срок исковой давности продлевается. Исходя из этого днем, до которого подлежит применению трехлетний срок исковой давности в спорных правоотношениях, является 19 сентября 2015 года, то есть ко всем просроченным платежам до указанной даты подлежит применению исковая давность. Одновременно ежемесячные платежи, срок уплаты которых наступил позднее, а именно, исходя из графика платежей, с 26 сентября 2015 года, под исковую давность не подпадают, поскольку трехлетний срок предъявления требования по ним ко дню подачи искового заявления еще не наступил. 

С 26 сентября 2015 года по 23 мая 2016 года ответчик должен был совершить 9 платежей, включающие сумму основного долга, проценты и комиссию за предоставление извещений. В соответствии с графиком платежей сумма основного долга за указанный период составляет 72 015,59 руб., проценты 14 107,25 руб., комиссия 261 руб., итого 86 383,52 руб., доказательств погашения которых ответчик не представил. 

В остальной части сумма основного долга и проценты взысканию не подлежат. Кроме того, истец, согласно исковому заявлению и расчету задолженности, просил взыскать с ответчика штраф в размере 27 252 руб., начисленный по состоянию на 03 сентября 2014 года, комиссию в размере 174 руб., начисленную по состоянию на 01 октября 2014 года, срок исковой давности по которым ко дню подачи иска истек, поэтому данные суммы взысканию с ответчика в пользу истца также не подлежат. Требований о взыскании штрафа и комиссии после 01 октября 2014 года исковое заявление не содержит.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию вышеуказанная сумма, в остальной части в удовлетворении иска надлежит отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца уплаченную им при подаче иска государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям (31,76%) в размере 1 877,50 руб.

Доводы ответчика о том, что истец потребовал досрочного погашения задолженности по договору 07 сентября 2014 года, указанное требование ответчиком исполнено не было, следовательно, с этого момента начался срок для предъявления требований к ответчику о погашении образовавшейся задолженности, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении иска, поскольку предъявление требования о досрочном взыскании задолженности является правом кредитора, в то же время кредитным договором сторонами был установлен график платежей. Исходя из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 10 декабря 2012 года по состоянию на 15 февраля 2018 года в размере 86 122,52 рублей, из которых 72 015,59 рублей сумма основного долга, 14 106,93 рублей убытки банка (неоплаченные проценты), расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 877,50 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 января 2019 года.

Судья 

И.Н. Яхин