Дело № 2-126/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Самагалтай 18 июля 2018 года

Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Кочнёвой А.Ш., при секретаре Салгын-оол Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственность «Феникс» к БЧМ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Фениск», истец) обратилось в суд с исковым заявлением к БЧМ (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - банк) и ответчик ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей. Договор в соответствии с общими условиями банка расторгнут, при этом банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялся заключительный счет по образовавшейся задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил истцу право требования по кредитному договору №, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед банком составляет 

<

данные изъяты> рублей. После передачи прав требования, ответчик погашение задолженности не производил. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежит истцу. Истец просит взыскать с БЧМ в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 

<

данные изъяты> рублей, государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В своем возражении ответчик БЧМ просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с незаконностью и необоснованно завышенным начислением суммы задолженности.

В пояснении по существу дела представитель истца указал, что договор кредитной карты оформлен надлежащим образом, в соответствии с законодательством, действия банка осуществлялись в рамках договора, начисления произведены на основании тарифов, договора и общих условий, просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель истца, ответчик извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явились. Представителем истца заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии, ответчик каких-либо заявлений, ходатайств об уважительности неявки не представил.

Дело рассматривается в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, при этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из статьи 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Статьей 382 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как установлено судом, по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ответчик доверила ООО «ТКС» ОГРН 

<

***>, представить ЗАО «ТКС Банк» ОГРН 

<

***> подписанную ею анкету-заявление и иные необходимые документы и информацию ЗАО «ТКС Банк» и уполномочила сделать банку безотзывную, бессрочную оферту от ее имени о заключении договора о выпуске и обслуживанию кредитной карты на условиях указанных в предложении. Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, анкета-заявление и тарифы, являются неотъемлемой частью договора по продукту Тинькофф Платинум с тарифным планом ТП 7.2 RUR. Также в анкете-заявлении указано, что ответчик ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, и тарифным планом, которые размещены на сайте банка.

Согласно тарифному плану ТП 7.2 RUR, процентная ставка по кредиту составляет 28,9% годовых по операциям покупок, и 36,9 % годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям. Беспроцентный период установлен сроком с 0 % до 55 дней, с комиссией за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-Банк» 59 рублей, штрафом за неуплату минимального платежа, процентной ставкой по кредиту при неоплате минимального платежа, платой за включение в программу страховой защиты, платой за использование денежных средств сверх лимита задолженности. Также в указанном тарифном плане имеются правила применения тарифов в соответствии пунктами.

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления – анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (п. 2.3.). В п. 13.8 общих условий указано, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами, в том числе по договору кредитной карты, без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Также согласно общим условиям, заключительный счет это документ формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность, по договору, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности; реестр платежей по операциям по кредитной карте это документ или совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершенных с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов за определенный период времени; лимит задолженности это максимально разрешенный размер задолженности, устанавливаемый банком индивидуально для каждого клиента (п. 1). Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение срока кредита (п. 7.5). Клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы предусмотренные тарифами (п. 4.7). Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по кредитной карте и сверять свои данные со счетом-выпиской (п. 5.7). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п. 11.1). При формировании заключительного счета банк вправе производить начисления процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту с даты, формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (п. 11.2).

Кредитная карта была активирована, ответчиком указанный факт не оспаривается.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора о выпуске и обслуживании кредитной карты банка, что согласуется с положениями статей 435, 438, 819 ГК РФ.

Ответчик обязательства по договору в полном объеме не выполнял, в связи с чем образовалась задолженность в общем размере 

<

данные изъяты> рублей.

В обоснование суммы задолженности истцом представлены расчет задолженности, выписка по номеру договора 

<

данные изъяты>, согласно которым ответчик по состоянию ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность в размере 

<

данные изъяты> рублей. Также указано, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ активно пользовалась заемными денежными средствами.

Согласно справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ ответчик по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность в размере 

<

данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг 

<

данные изъяты> рублей, проценты – 

<

данные изъяты> рублей; комиссии и штрафы – 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно заключительному счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлен срок полного погашения задолженности в размере 

<

данные изъяты> рублей в течение 30 дней со дня его получения.

Право требования заявленной суммы долга у истца возникло на основании заключенного с банком генерального соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к нему, а также положений ст.ст.382, 384 ГК РФ, ст.44 ГПК РФ, п.13.8 общих условий.

Согласно акту приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ истцу передано право требования в отношении ответчика.

Согласно уведомлению об уступке права требования, банк уведомил ответчика об уступке своих прав третьему лицу, то есть истцу.

Ответчик, заявляя возражение на иск указывает, что кредитный договор на руки не получала и не подписывала, оформила кредитную карту по телефону, получила карту через отделение почты, производила частичное погашение задолженности, не согласна с исковыми требованиями, считает их незаконными и завышенными, просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Согласно нормам Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (Положение) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п.1.8 указанного выше положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Судом установлено, что между банком и ответчиком заключен договор кредитной карты в офертно-акцептной форме, путем направления ответчиком через своего уполномоченного представителя, подписанного ответчиком предложения банку на заключение договора по выпуску и обслуживанию кредитной карты и его акцептом, путем активации кредитной карты и предоставления заемных денежных средств. Ответчиком заемные средства неоднократно использовались, в связи с чем банк условия договора исполнил в полном объеме.

Согласно п.5.6. общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок указанные в счет-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора.

В анкете-заявлении подписанной ответчиком указано, что подписавшееся лицо подтверждает ознакомление с действующими общими условиями и тарифами размещенными в сети Интернет на странице банка, принимает их и в случае заключения договора обязуется соблюдать их.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчик пользовался заемными средствами, в том числе снимал наличные денежные средства, частично погашал задолженность, в некоторых случаях снимал денежные средства сверх предоставленного лимита, на образовавшуюся задолженность банком начислялись проценты по кредиту, комиссии, штрафы, также начислялась задолженность по программе страховой защиты и оповещение об операциях согласно тарифному плану.

Проверив представленный истцом расчет задолженности суд, находит его арифметически верным, произведенные начисления соответствующими договору, так как кроме процентов и комиссий, указанных в составных частях договора, банком начислялись иные платы предусмотренные договором.

В заявлении, подписанном ответчиком, имеются графы, в которых ответчик не ставил каких-либо отметок, в частности имеется графа гласящая: «Я не хочу подключать услугу SMS-банк и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием моей карты», а также графа, в которой указано: «Я не согласен участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка…», тем самым не изъявила желание согласиться с описанными утверждениями.

Таким образом, расчет долга содержит все поступившие платежи ответчика, не опровергнут ответчиком. Заявленный размер неустойки является разумным и соответствует допущенному ответчиком нарушению и периоду просрочки его исполнения.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования истца обоснованными, соответствующими законодательству Российской Федерации и заключенному договору, и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> рублей при обращении в районный суд и 

<

данные изъяты> рублей при обращении к мировому судье о вынесении судебного приказа, что подтверждается платежными документами №№, № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ соответственно.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ размер государственной пошлины по настоящему исковому заявлению при цене иска 

<

данные изъяты> рублей равна 

<

данные изъяты> рублям.

Пунктом 2 ч.1 ст.333.19 НК РФ предусмотрена оплата 50% государственной пошлины, установленной п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа.

Из материалов дела видно, что истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа в соответствии с Налоговым кодексом РФ оплачено 50% государственной пошлины, позже, после отмены судебного приказа, истцом оплачена государственная пошлина соответствующая указанным выше нормам.

В связи с указанным суд считает обоснованным требование о взыскании с ответчика суммы оплаченной истцом государственной полшины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственность «Феникс» к БЧМ о взыскании задолженности по кредитному договору № удовлетворить.

Взыскать с БЧМ в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № в размере 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>) рублей 

<

данные изъяты> копеек.

Взыскать с БЧМ судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>) рублей 

<

данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Тес-Хемский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 23 июля 2018 года.

Председательствующий А.Ш. Кочнёва