№ 2-808(1)/2024

64RS0028-01-2024-001711-61

решение

Именем Российской Федерации

14 октября 2024 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Кинсфатер А.В.,

при секретаре Литвиновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, 

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании кредитной задолженности. Требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») и ФИО5 заключен кредитный договор 

<

Номер>, по условиям которого ООО «ХКФ Банк» предоставил ФИО5 кредит в сумме 30000 руб. на срок до востребования. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение об уступке прав требования в соответствии, с которым ООО «ХКФ Банк» передало ПАО «Совкомбанк» свои права требования по указанному кредитному договору. Обязательства по выплате кредита заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 26689,88 руб. В связи с полученной информацией о смерти заемщика, ввиду того, что наследники умершего отвечают по его долгам в пределах стоимости наследственного имущества, истец просил взыскать с наследников ФИО5 в пользу истца вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору и судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 1000,70 руб.; в случае если отсутствуют наследники признать имущество заемщика выморочным и привлечь в качестве ответчиков администрацию муниципального района, Федеральное агентство по управлению государственным имуществом.

Судом в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2

Представитель истца о времени и месте судебного заседания извещен, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в суд не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались по последнему известному месту жительства, судебная корреспонденция возвращена в суд. 

В соответствии со ст. 118, 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита по карте «Карта рассрочки Свобода» 

<

Номер> (

<

Номер>) (л.д. 15) в соответствии с которыми ООО «ХКБ Банк» предоставил ФИО5 кредит на условиях: лимит кредитования – 30000 руб. (п. 1), срок действия договора – бессрочно, срок кредита – до полного погашения (п. 2), процентная ставка – 0% годовых при выполнении Рассрочки, определенных в Общих условиях договора; 34,90% годовых во всех случаях, в том числе при неоплате минимального платежа и платежа по рассрочке в части кредита по карте на покупки вне партнерской сети при их наличии, а также за снятие наличных при внесении соответствующих изменений в программу рассрочки (п. 4), период действия рассрочки начинается с даты предоставлении кредита по карте, продолжительность его составляет на покупки вне партнерской сети – до 51 дня, на покупки в партнерской сети – согласно условиям заключенного банком с партнером договора, обеспечивающего предоставление рассрочки, и доводится до клиента в порядке, установленной программой рассрочек (п. 6), за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка в размере 590 руб.за каждое нарушение срока оплаты минимального платежа или 0,1% в день с 1-го дня просрочки исполнения требования (п. 12). 

Исполнение истцом своих обязанностей по договору подтверждается расчетом задолженности, согласно которому ФИО5 воспользовалась предоставленными денежными средствами, осуществляла гашение основного долга и процентов (л.д. 22-25). 

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 383 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Подписывая индивидуальные условия потребительского кредита, ФИО5 дала согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам (п. 13).

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании соглашения № 1 об уступки прав (требований) и передачи прав и обязанностей от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк (цедент) уступает ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) в полном объеме все права (треболвания) и иные права, основанные на договорах об использовании карты, сведения о которых содержатся в базе данных, в объеме сведений, необходимых цессионарию для реализации правомочий в отношении уступаемых прав (п.1.1). Дата перехода прав является дата подписания сторонами акта приема-передачи прав и обязанностей по форме Приложения № 2. При этом цедент обязан передать, а цессионарий обязан принять по Акту уступаемые права и обязанности по договорам об использовании карты ДД.ММ.ГГГГ. В дату перехода прав стороны утверждают реестр уступаемых прав, который составляется по форме Приложения № 1 к договору и помимо перечня договоров об использовании карты с указанием ФИО клиента, содержит также размер и покупную цену уступаемых прав в отношении каждого договора об использовании карты. Все права (требования), иные права и обязанности цедента по договору об использовании карты переходят к цессионарию одновременно в дату перехода прав (п.1.3, 1.4).

Согласно акту приема-передачи прав и обязанностей к Соглашению № 1 об уступке прав (требований) и передачи прав и обязанностей от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ от цессионария к цеденту перешли права (требования), иные права и обязанности по всем договорам об использовании карты в количестве 974192 (л.д. 12-13).

Согласно реестру прав и обязанностей к Соглашению № 1, указан номер кредитного договора 

<

Номер>, заемщик ФИО5, сумма задолженности 26501,82 руб. (л.д. 170). 

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является законным правопреемником ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в отношении права требования по указанному кредитному договору. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла (л.д. 102). 

Из расчета задолженности и приложений к нему о движении долга, процентов, неустойки следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору 

<

Номер> (

<

Номер>) составила 26689,88 руб., из которых: просроченный основной долг – 25798,46 руб., неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 891 руб. (л.д. 22-29). 

В силу разъяснений, данных в пунктах 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абзац 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. 

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Частью 2 указанной статьи установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 36), под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Свидетельство о праве на наследство выдается по заявлению наследника, принявшего наследство (п. 1 ст. 1162 ГК РФ). Само по себе получение свидетельства является правом, а не обязанностью наследника, и его отсутствие не может служить подтверждением непринятия наследства и не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей в том числе по выплате долгов.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 63) при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из наследственного дела 

<

Номер> после умершей ФИО5, следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства, хранящиеся на вкладах с причитающимися процентами, а также 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью 48,2 кв.м., расположенной по адресу: 

<

Адрес>, кадастровый 

<

Номер> (л.д. 121, 122).

ДД.ММ.ГГГГ супругом ФИО5- ФИО2 подано заявление, в соответствии с которым он отказался от причитающейся доли наследства по всем основаниям в пользу ФИО1 (л.д. 104). 

Таким образом, ответчик ФИО1 в пределах стоимости полученного наследственного имущества, обязана отвечать по долгам наследодателя ФИО5, поскольку приняла наследство, открывшееся после смерти ФИО5, которой обязательства по указанному кредитному договору не выполнены.

В удовлетворении иска в части требований к ответчику ФИО2 следует отказать, ввиду отсутствия доказательств принятия им наследства после умершей ФИО5

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 ГК РФ).

Согласно сведениям ПАО Сбербанка остаток денежных средств на вышеуказанном счете на дату смерти ФИО5 составлял 194100,97 руб., согласно сведениям ЕГРН, кадастровая стоимость указанной недвижимости на дату смерти ФИО5 составляла 922926,26 руб. (л.д. 112, 115). 

Доказательств в подтверждение иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.

На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Представленная банком сумма задолженности объективно подтверждается письменными доказательствами и сомнений в своей правильности не вызывает. Доказательств неправомерности расчета ответчиками не представлено. Задолженность складывается из суммы просроченной ссудной задолженности и процентов за кредит и неустойки за неисполнение обязательства.

Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании изложенного, суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных ПАО «Совкомбанк» исковых требований, поскольку ответчик ФИО1 приняла наследство, открывшееся после смерти ФИО5, которой обязательства по кредитному договору не исполнены. Стоимость наследственного имущества, полученного ФИО1 является достаточной для возложения на нее ответственности по долгам наследодателя перед ПАО «Совкомбанк» по 

<

Номер> (

<

Номер>) в размере 26689,88 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 1000,70 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 

<

***> к ФИО2 ИНН 

<

Номер>, ФИО1, паспорт 

<

Номер>, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД 

<

Адрес> и 

<

Адрес>, о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

Номер> (

<

Номер>) в размере 26689,88 руб. 88 коп. и судебные расходы в размере 1000 руб. 70 коп., итого 27690 руб. 58 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 28.10.2024

Судья