Дело № 2-201/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2017 года п.Кез Удмуртской Республики

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Гуляевой Е.В., 

при секретаре Семеновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) к В.А.Н. о взыскании долга по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) (далее по тексту – истец, АКБ «Ижкомбанк» (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к В.А.Н. (ответчик, Заемщик) о взыскании долга по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму N рублей под 20% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ (далее также – Кредитный договор). В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат внесению в Банк Заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на счет. 

В.А.Н. неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитов, в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по Кредитному договору.

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита и суммы платы процентов за пользование кредитом, требование не исполнено.

Истец просит расторгнуть кредитный договор, заключенный с В.А.Н., взыскать с В.А.Н. задолженность по Кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ в размере N копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере - N рублей; задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере - N копеек; пени по просроченному основному долгу - N копеек; пени по просроченным процентам -N копеек; взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 20% процентов годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере - N рублей с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 20 % годовых от суммы невыполненных обязательств (в размере N копеек) с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в размере N копеек.

В судебное заседание истец не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик В.А.Н., будучи уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В силу требований ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Изучив материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства, имеющие значение по делу. 

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму N рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 4.1 Общих условий предоставления, использования и возврата потребительского кредита (далее – Общие условия) заемщик обязуется возвратить полученный Кредит и уплатить проценты на него в сроки, в размере и в порядке, указанные в Общих и Индивидуальных условиях.

В соответствии с пунктом 4.2. Общих условий расчет Ежемесячных платежей производится с учетом следующих правил: проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток основного долга, рассчитываемый на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по дату полного погашения Кредита включительно (пункт 4.2.1.)

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) предусмотрено, что ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом, кроме последнего, уплачиваются Заемщиком в срок с 10 по 20 число календарного месяца, следующего за расчетным. Последний платеж подлежит уплате не позднее даты полного погашения Кредита.

В соответствии с графиком платежей (приложение № к Индивидуальным условиям), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Заемщиком подлежат уплате платежи в сумме N рублей ежемесячно, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ – в сумме N рублей.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или в её части.

Исходя из положений п.2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст.810, ч.2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того, указанными статьями ГК РФ установлено, что, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора у заемщика В.А.Н. возникли обязательства перед АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) по возврату суммы кредита, уплате процентов за его использование.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил денежные средства в сумме N рублей на счет ответчика.

Обязательства по Кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются с № года.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитом, проверен судом и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям договора. 

Из представленного истцом расчета задолженности по Кредитному договору следует, что сумма неисполненных ответчиком денежных обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: основной долг – N рублей; проценты за пользование кредитом – N копеек.

Доказательства исполнения надлежащим образом обязательств в соответствии с условиями Кредитного договора, уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, ответчиком в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суду не представлены.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ). 

Исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст. 314 ГК РФ).

Как следует из представленных материалов, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм, причитающихся Банку, в установленный в п. 2 Кредитного договора срок, повлекло за собой право истца на обращение в суд для принудительного взыскания суммы долга по Кредитному договору. 

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований Банка о досрочном возврате с ответчика суммы кредита с причитающимися процентами.

Принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства дела, а также положения ст. 809 ГК РФ, суд считает законными и обоснованными требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых, исходя из суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Взыскание с ответчика неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% процентов годовых.

Ответчик принятые обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, в силу ст. ст. 330, 331 ГК РФ, п. 12 Индивидуальных условий с ответчика подлежит взысканию неустойка.

Согласно представленному истцом расчету, соответствующему ст.319 ГК РФ, на сумму просроченной задолженности истцом начислялась неустойка в размере 20% годовых. Общая сумма неустойки за указанный период составила N копейки.

Учитывая, что условие о начислении неустойки при неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательств было предусмотрено сторонами при заключении ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора, действия истца по начислению неустойки в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по своевременному погашению суммы кредита и уплате процентов, суд признает обоснованными. 

Проверив представленный истцом расчет суммы неустойки, суд приходит к выводу о том, что размер подлежащих к взысканию с ответчика сумм определен верно. Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижении неустойки суд не усматривает. Ответчик не ходатайствовал о снижении размера неустойки. 

Кроме того, принимая во внимание указанные обстоятельства, а также пункт 2 Индивидуальных условий, согласно которому кредитный договор вступает в силу со дня подписания настоящих Индивидуальных условий и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (в том числе возврата Заемщиком кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, и иных платежей в соответствии законодательством), суд считает законными и обоснованными требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 20% годовых от суммы невыполненных обязательств (в размере N копеек) с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, до даты вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требование истца о расторжении договора, заключенного между истцом и ответчиком, суд руководствуется п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, согласно которой, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Указанное выше требование о намерении истца расторгнуть Кредитный договор в связи с нарушениями условий Кредитного договора, направленное в адрес В.А.Н., ответчиком не выполнено.

Приведенные судом нарушения условий Кредитного договора, допущенные ответчиком, являются существенными. Существенное нарушение условий кредитного договора при соблюдении установленного ст.452 ГК РФ порядка требования, является безусловным основанием для расторжения рассматриваемого договора и удовлетворения требований истца.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что предъявленные к ответчику исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Обсуждая вопрос о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины суд исходит из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере N копеек (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ). 

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме - в размере N копейки, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере N копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) к В.А.Н. о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим банком «Ижкомбанк» (открытое акционерное общество) и В.А.Н..

Взыскать с В.А.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере N копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере - N рублей; задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере - N копеек; пени по просроченному основному долгу - N копеек; пени по просроченным процентам -N копеек; 

Взыскать с В.А.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом из расчета 20% процентов годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере N рублей с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по дату вступления решения суда в законную силу; пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 20 % годовых от суммы невыполненных обязательств (в размере N копеек) с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по дату вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с В.А.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере N копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме через Кезский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 27 марта 2017 года. 

Судья Е.В. Гуляева