Дело № 2-106/2024

УИД: 68RS0011-01-2024-000041-52

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 апреля 2024 года г. Котовск. 

Котовский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Елагиной О.А.,

при помощнике судьи в качестве секретаря: Зиминой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Тамбовского филиала Тамбовского отделения №8594 к ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Тамбовского отделения № 8594 обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников за счет наследственного имущества ФИО1. В обоснование иска указано, что общество и заемщик - ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта 

<

данные изъяты> по эмиссионному контракту №_________ от 12.07.2012г. Также ФИО11 был открыт счет №_________ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Условия в совокупности с памяткой держателя карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытием счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми этими документами ФИО1 была ознакомлена и обязалась исполнять заложенные в них условия, поставив свою подпись в заявлении на получение карты. Как следует из п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 17,9% годовых. Также согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям не позднее 3 дней с момента формирования отчета по карте путем пополнения счета карты.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Поскольку платежи по карете производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ФИО1 за период с 02.11.2021г. по 29.12.2023г. включительно образовалась задолженность в сумме 62930,07руб., в том числе: просроченные проценты- 6476,03руб., просроченный основной долг- 56454,04руб. Ссылается на положения ст. 309, 310, 819, 811 ГК РФ, Положение № 254-П от 26.03.2004г. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении договора» и указывает, что ДАТА2021г. заемщик ФИО1 умерла. Кредитный договор продолжает действовать и до настоящего времени. Начисление неустоек в связи со смертью заемщика банком прекращено. Согласно данным официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ к имуществу умершего заемщика заведено наследственное дело №_________, открытое нотариусом ФИО5, содержание которого истцу неизвестно. У истца отсутствует информация о наличии у умершего заемщика права собственности на недвижимое имущество. По состоянию на 27.10.2021г. у умершей имеются денежные средства в размере 26,48руб. на счете №_________, в размере 17,95руб. на счете №_________. О наличии транспортных средств у истца информация отсутствует. Просит взыскать в пользу истца- ПАО «Сбербанк» с наследника ФИО1- ФИО3 сумму задолженности по эмиссионному контракту №_________ от 12.07.2012г. в размере 62930,07руб., в том числе: просроченные проценты-6476,03руб., просроченный основной долг-56454,04руб., судебные расходы по оплате госпошлины- 2087,90руб.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился. В материалах дела имеется его ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3 определением суда был заменен на надлежащего ФИО2, по причине смерти ФИО3 

Ответчик ФИО2 также не явился в судебное заседание, зарегистрированным по месту жительства не значится по сведениям специалиста-эксперта МП ОМВД России по г. ФИО4 ФИО12, в связи с чем, для представления его интересов был назначен адвокат Кобзева Г.Е. по ордеру №_________ от ДАТА, которая в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, так как место жительства ее доверителя неизвестно, позиция его относительно иска неизвестна, вдруг, в связи с обстановкой в стране он находится в зоне специальной военной операции.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика ФИО2- адвоката Кобзеву Г.Е., суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п.1 ст.808 ГК РФ если займодавцем является юридическое лицо, то договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Согласно п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из п.п.1, 2, 3, 4 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из положений, содержащихся в п.п.1 и 3 ст.427 ГК РФ, в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати. Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты. 

В судебном заседании установлено, что 13 июня 2012 года ФИО13 ДАТА года рождения обратилась в банк с заявлением на получение кредитной карты. ФИО1 была предоставлена кредитная карта 

<

данные изъяты> эмиссионному контракту №_________ от 12.07.2012г. и открыт счет №_________ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карт.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты и ознакомления с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России».

Из содержания подписанных ФИО1 заявления на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита следует, что клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием указанных документов и согласен с ними и обязуется их выполнять. 

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заёмщику кредитную карту 

<

данные изъяты> c лимитом денежных средств в размере 20000 рублей. Впоследствии сумма кредитного лимита была увеличена до 57000руб.

ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными истцом, в период действия договора осуществляла операции с использованием кредитной карты, что подтверждается сведениями о движении денежных средств по указанному счету, чем подтвердила действие кредитного договора.

По условиям тарифов по кредитной карте 

<

данные изъяты>, которые являются общедоступными, при наличии долга, на эту сумму начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях в размере 17,9% годовых. Погашение ежемесячного платежа (оплата суммы обязательного платежа) осуществляется путем пополнения счета карты не позднее 3 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

С учетом неоднократно допущенных заемщиком нарушений условий кредитного договора в части сроков и сумм, обязательных к погашению, у заемщика перед истцом образовалась задолженность за период с 02.11.2021 г. по 29.12.2023г. включительно в размере 62930,07руб., из которых: просроченный основной долг составил 56454,04руб. просроченные проценты – 6476,03руб. 

Расчёт задолженности по основному долгу и процентам по эмиссионному контракту №_________ от 12.07.2012г. за неисполнение обязательств по кредитной карте проверен судом и признан правильным.

Вместе с тем, ДАТА 2021 года ФИО1 умерла.

В соответствии с п.1 ст.407 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст.1142 ГК РФ).

По правилам п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. 

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с наследственным делом №_________ к имуществу ФИО1, ДАТА года рождения, умершей ДАТА 2021 года (нотариус ФИО5), заведено наследственное дело.

Из ответа нотариуса ФИО5 в адрес суда об имуществе наследодателя ФИО1 следует, что после её смерти наследником является её сын ФИО2, ДАТА года рождения, им подано заявление о принятии наследства по всем основаниям наследования и по закону и по завещанию. При обращении к нотариусу ФИО2 указывал адрес проживания: АДРЕС. Ему выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 

<

данные изъяты>. Также ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 

<

данные изъяты>.

Свидетельства на 

<

данные изъяты> не выдано в связи с 

<

данные изъяты>. Других свидетельств о праве на наследство ФИО1 не выдавалось.

Из ответа на запрос суда начальника ГИБДД ОМВД России по АДРЕС следует, что за ФИО1 на дату смерти было зарегистрировано транспортное средство 

<

данные изъяты>, регистрация которого была прекращена 28.07.2022г. в связи со смертью физического лица и в отношении указанного транспортного средства государственный учет не возобновлялся.

Исходя из анализа норм права и исследованных судом материалов дела следует, что ответчик ФИО2 принял наследство после смерти ФИО1 и отвечает по долгам наследодателя перед кредитором. Сведений о том, что ответчик куда-либо выбыл в материалы дела не представлено. Кроме того, ответчик несет обязательства перед кредитором только в рамках наследственного имущества.

Согласно представленного истцом заключения о стоимости имущества №_________ от 13.03.2024г. рыночная стоимость 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>) по адресу: АДРЕС, унаследованных ответчиком составляет 676000руб.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что сумма задолженности по эмиссионному контракту №_________ от 12.07.2012г. в размере 62930,07 рублей подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, с учетом удовлетворения исковых требований в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд в размере 2087,90 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Тамбовского филиала Тамбовского отделения №8594 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2, ДАТА года рождения, паспорт 

<

данные изъяты> СНИЛС 

<

данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по эмиссионному контракту №_________ от 12.07.2012г. за период с 02.11.2021г. по 29.12.2023г. в размере 62930,07руб., из которых 6476,03руб.- просроченные проценты, 56454,04руб.- просроченный основной долг и госпошлину 2087,90руб. в пределах стоимости наследственного имущества. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Котовский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 09 апреля 2024г.

Судья : О.А. Елагина.