№ 5-360/2020

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

г.Тамбов 10 сентября 2020 года 

Судья Ленинского районного суда г.Тамбова Воронцова Е.С., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, в отношении ООО Микрокредитная компания «Поколение», юридический адрес: 125009, ***, ком. 6, ОГРН: 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 771001001,

УСТАНОВИЛ:

04.03.2020 УФССП России по Тамбовской области в отношении ООО Микрокредитная компания «Поколение» (далее – ООО МКК «Поколение») составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, согласно которому кредитор ООО МКК «Поколение» для возврата просроченной задолженности взаимодействовал с должником с нарушением требований Федерального закона от 07.03.2017 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Законный представитель ООО МКК «Поколение» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела юридическое лицо извещено надлежащим образом. В представленных возражениях законный представитель ООО МКК «Поколение» указал, что УФССП России по Тамбовской области в основу протокола об административном правонарушении по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ положено совершение неустановленными лицами, представлявшимися сотрудниками компании «Робот Мани», звонков должнику ФИО1 с нарушением требований законодательства Российской Федерации. Однако, наименование «Робот Мани» никакого отношения к ООО МКК «Поколение» не имеет. Общество использует доменное имя robotmoney.ru для расположения официального сайта. При этом, данный сайт не является собственностью общества и арендуется им у физического лица с июля 2019 года. До указанного времени указанный сайт использовался другой микрофинансовой организацией – ООО Микрокредитная компания «ШИЛЛИНГ». Таким образом, не имеется доказательств того, что неизвестное лицо, звонившее должнику и представляющееся как сотрудник компании «Робот Мани», действовало от имени и по поручению ООО МКК «Поколение». Также УФССП России по Тамбовской области не представлено доказательств принадлежности обществу номеров телефонов, с помощью которых производилось взаимодействие с должником. 

Кроме того, уведомление о составлении протокола об административном правонарушении было направлено не заблаговременно лишь 17.02.2020, получено ООО МКК «Поколение» только 02.03.2020. В этот же день по адресу электронной почты в УФССП России по Тамбовской области было направлено ходатайство об отложении действий по составлению протокола, поскольку за один день общество не имеет возможности заключить договор с защитником и обеспечить его явку. В ходатайстве ООО МКК «Поколение» возражало против составления протокола в отсутствие общества. Данное ходатайство было проигнорировано.

Таким образом, не разрешив ходатайство общества УФССП России по Тамбовской области лишило ООО МКК «Поколение» возможности квалифицированно возражать и давать объяснения по существу выявленного правонарушения, что является существенным нарушением требований КоАП.

Потерпевшая ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель УФССП России по Тамбовской области по доверенности ФИО3 в судебном заседании полагала вину ООО МКК «Поколение» в правонарушении по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ доказанной. 

Выслушав представителя УФССП России по Тамбовской области, изучив материалы дела, прихожу к следующему.

Административная ответственность по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ наступает при совершении кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, и влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в целях защиты прав и законных интересов физических лиц установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Согласно части 1 статьи 4 Федерального закона N 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Из материалов дела следует, что ООО МКК «Поколение» осуществляет микрофинансовую деятельность, в том числе предоставление займов и прочих видов кредита.

16.10.2019 между ООО МКК «Поколение» и ФИО1 заключен договор займа № 005908, обязательства по которому последней не исполнены.

ООО МКК «Поколение» используя наименование «Робот Мани» произвело взаимодействие с ФИО1, направленное на возврат просроченной задолженности.

В силу пункта 4 части 2 статьи 6 Федерального закона N 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

Административным органом установлено, что 06.12.2019 в 17 час. 08 мин. т 17 час. 37 мин. на номер телефона ФИО1 абонентом *** направлены текстовые сообщения, содержащие нецензурную лексику: 06.12.2019 в 19 час. 25 мин. и 07.12.2019 в 16 час. 21 мин., 19 час. 44 мин., 19 час. 45 мин., 19 час. 54 мин., 20 час. 10 мин. направлены текстовые сообщения, оказывающие психологическое давление на ФИО1 с использованием выражений, унижающих честь и достоинство должника.

Также 05.12.2019 в 14 час. 01 мин. и 15 час. 09 мин.; 09.12.2019 в 11 час. 55 мин.; 10.12.2019 в 12 час. 52 мин. на номер телефона ФИО1 абонентом *** направлены текстовые сообщения, содержащие нецензурную лексику, и с использованием выражений, унижающих честь и достоинство ФИО1

Согласно части 3 статьи 6 Федерального закона N 230-ФЗ если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

В рамках административного расследования установлено, что 05.12.2019 ФИО2 (третье лицо, чьи данные указаны ФИО1 в анкете заемщика заполненную при получении займа в ООО МКК «Поколение») в социальной сети «В Контакте» от контрагента обозначенного как «ФИО2 ФИО7» поступило текстовое сообщение с изображением фотографии ФИО1, на которой отображены слова унижающие честь и достоинство ФИО1

На снимке с экрана телефона переписки ФИО2 в социальной сети «В Контакте» с неустановленным лицом обозначенным как «ФИО2 ФИО8» указанны персональные данные Потерпевший №1 (дата рождения, ФИО), а также отображена информация о необходимости оказания финансовой помощи Потерпевший №1 в размере 24 000 рублей. Сумма долга в размере 24 000 рублей озвучена абонентом (+ ***) в ходе телефонных переговоров направленных на возврат просроченной задолженности с ФИО1 05.12.2019 в 14 час. 01 мин., 15 час. 09 мин. и 06.12.2019 в 11 час. 19 мин.

В силу части 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;

3) посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.

В нарушение этих требований от абонента (+ ***) на номер телефона ФИО1 поступили звонки, направленные на возврат задолженности 05.12.2019 в 14 час. 01 мин., 15 час. 06 мин., 15 час. 09 мин., т.е. более двух раз в сутки, и 06.12.2019 в 16 час. 15 мин., т.е. более двух раз в неделю.

На основании части 4 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

При поступлении звонков ФИО1 от абонента (+ ***), последним не сообщалось фамилия, имя, отчество и наименование кредитора.

Согласно части 5 статьи 7 Федерального закона № 230ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) общим числом:

а) более двух раз в сутки;

б) более четырех раз в неделю;

в) более шестнадцати раз в месяц.

Административным расследованием установлено, что 07.12.2019 (суббота - нерабочий день) в 20 час. 10 мин., на номер телефона ФИО1 абонентом (+ ***) направлены 4 текстовых сообщения направленные на возврат просроченной задолженности.

Также в период с 05.12.2019 по 07.12.2019 на номер телефона ФИО1 абонентом (+ ***) направлено 47 текстовых сообщений направленных на возврат просроченной задолженности, а именно:

- 05.12.2019 в 18 час. 48 мин., 18 час. 59 мин.;

- 06.12.2019 в 16 час. 38 мин., 16 час. 41 мин. (3 сообщения), 16 час. 44 мин., 16 час. 54 мин., 17 час. 08 мин., 17 час. 09 мин. (3 сообщения), 17 час. 35 мин. (3 сообщения), 17 час. 36 мин. (4 сообщения), 17 час. 37 мин. (2 сообщения); 19 час. 22 мин., 19 час. 25 мин. (2 сообщения), 19 час. 54 мин., 19 час. 59 мин., (3 сообщения);

07.12.2019 в 15 час. 53 мин., 16 час. 20 мин., 16 час. 21 мин. (2 сообщения), 18 час. 23 мин., 18 час. 24 мин., 19 час. 41 мин., 19 час. 43 мин., 19 час. 44 мин. (3 сообщения), 19 час. 45 мин. (3 сообщения), 19 час. 54 мин., 20 час. 10 мин. (4 сообщения), что в несколько раз превышает допустимое вышеуказанной нормой количество взаимодействия посредством направления текстовых сообщений.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;

3) номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Таких сведений в направленных абонентом (+ ***) ФИО1 47 текстовых сообщениях не было отражено.

Исходя из части 9 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи.

Взаимодействие с ФИО1 осуществлялось посредством направления текстовых сообщений и совершения телефонных звонков с номера телефона + ***, незарегистрированного ООО МКК «Поколение».

Таким образом, административным органом установлено, что ООО МКК «Поколение» при наличии имеющейся экономической заинтересованности направленную на возврат просроченной задолженности с ФИО1 допустило нарушение положений пункта 4 части 2 статьи 6; части 3 статьи 6, части 1 статьи 6; пункта 3 части 3 статьи 7; части 4 статьи 7; часть 5 статьи 7; части 6 статьи 7; часть 9 статьи 7 Федерального закона № 230 - ФЗ, что образует состав административного правонарушения по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Вина ООО МКК «Поколение» подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами: протоколом об административном правонарушении; обращением ФИО1; аудиозаписью телефонных переговоров; снимками с экрана телефона переписки ФИО1 и абонента + ***; детализацией телефонных звонков; ЕГРЮЛ ООО МКК «Поколение»; иными материалами дела.

Доводы жалобы, что наименование «Робот Мани» никакого отношения к ООО МКК «Поколение» не имеет, общество лишь использует доменное имя robotmoney.ru для расположения официального сайта, который не является собственностью общества и арендуется у физического лица с 2019 года, не состоятельны.

В ходе административного расследования при анализе детализации телефонных переговоров было установлено, что 09.12.2019 в 15 час. 53 мин., ФИО1 осуществлен телефонный звонок на номер телефона ООО МКК «Поколение» ***) который размещен на официальном сайте кредитора https://robotmoney.ru. В этот же день в 15 час. 58 мин., с номера телефона + *** ФИО1 поступил телефонный звонок от сотрудника ООО МКК «Поколение». В ходе диалога сотрудник ООО МКК «Поколение» произнес слова следующего содержания: «…меня зовут ФИО4 - компания Робот Мани», Вы просили с Вами связаться…».

Таким образом, установлено, что взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности с ФИО1, осуществляло ООО МКК «Поколение» используя наименование «Робот Мани».

Доводы жалобы о том, что УФССП России по Тамбовской области не было разрешено ходатайство об отложении действий по составлению протокола об административном правонарушении также несостоятельны, поскольку такое ходатайство в УФССП России по Тамбовской области не поступало, о чем свидетельствует копии почтового реестра входящей корреспонденции Управления за 3 и 4 марта 2020 года, а также скриншот с электронной почты Управления за указанные даты. 

С учетом изожженного, руководствуясь ст.ст. 29.9, 29.10 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

ООО Микрокредитная компаниия «Поколение», юридический адрес: 125009, ***, ком. 6, ОГРН: 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 771001001 признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, и назначить ему административное наказание в виде штрафа в размере 20 000 рублей.

Оплату штрафа производить в УФК по Тамбовской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Тамбовской области л/с 

<

***>), Банк Отделение Тамбов, БИК 046850001, ОКТМО 68701000, р/с 

<

***>, КБК 32211617000016017140, УИН 32268000200000009012, УИП 2009710060106771001001, ИНН 

<

***>, КПП 682901001, ОГРН 

<

***>.

Разъяснить, что в соответствии с ч.1 ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее 60 дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 КоАП РФ. Предложить представить документ, подтверждающий оплату штрафа, в Ленинский районный суд г.Тамбова.

Настоящее постановление может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Е.С. Воронцова