УИД 24RS0033-01-2018-002848-05

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 сентября 2018 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Князева А.А.

при секретаре Покатовой Н.И. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2779/2018 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд и просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73906 рублей 71 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 417 рублей 20 коп. Свои требования истец мотивирует тем, что на основании договора кредитования предоставил ответчику кредит в размере 117 660 рублей 70 коп. сроком до востребования. Ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности (включая сумму основного долга, уплату процентов, а также комиссий). Ответчик обязательства нарушила, а именно не погасила образовавшуюся задолженность. Согласно расчёту долг ответчика на 16.07.2018г. составил 73 906 рублей 71 коп., в том числе проценты за пользование кредитом – 14 965 рублей 81 коп., основной долг – 58 940 рублей 90 коп. Добровольного урегулирования спора между сторонами не достигнуто. 

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, судом надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения иска, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Не согласна с размером начисленных процентов за пользование кредитом. 

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ в ПАО КБ «Восточный» ответчиком подано заявление на получение кредита, которое принято банком и рассмотрено положительно. Банк предоставил ответчику кредит в размере 117 663 рубля под 29% годовых при проведении безналичных операций 29,5% годовых при проведении наличных операций на срок до востребования (п.п. 1,2,4 заявления). Цель кредита – погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования (п. 11 заявления).

ФИО1 обязалась погашать основной долг и производить оплату процентов ежемесячно путем перечисления на банковский специальный счет для погашения кредита сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей. Минимальный обязательный платеж (МОП) – 4 963,83 рубля. Дата уплаты МОП – дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (п. 6, 8 заявления).

ФИО1 была ознакомлена и согласилась с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, которые в совокупности являются договором кредитования. Ответчик была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита. 

Договор от ДД.ММ.ГГГГ по своему существу является договором присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 Гражданского кодекса РФ).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.1, 4.2, 4.2.1 Типовых условий).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3 Типовых условий).

За нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности (п. 4.6 Типовых условий).

Согласно выписке из лицевого счета ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в размере 117 499,70 рублей с банковского специального счета ответчика, которая с октября 2017 года не вносила платежи. 

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору после сентября 2017 года ФИО1 не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 95 в г. Лесосибирске Красноярского края с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк»» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако судебный приказ отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями от ФИО1

Суд признает расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом обоснованным в части основного долга, поскольку он произведен банком в соответствии с условиями заключенного договора и нормами действующего законодательства. Кроме того, при разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд принимает во внимание, что ответчиком представленный истцом расчет в части основного долга не оспорен.

Однако суд не может согласиться с размером заявленных ко взысканию процентов за пользование кредитом, поскольку из выписки по счету и представленному истцом расчету следует, что размер задолженности по процентам составляет 11 001 руб. 45 коп., а 3 964 руб. 36 коп. - это не проценты за пользование кредитом, а неустойка, которая не заявлена истцом ко взысканию, а соответственно не рассматривается судом исходя из положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ. 

Основной долг по ссуде составляет: 117 660,70 руб. (сумма кредита) за минусом 58 940 руб. 90 коп. (погашено) = 58 719 руб. 80 коп.

Начислены проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 522 руб. 65 коп., из которых оплачено 50 521 руб. 20 коп., задолженность составила: 61 522 руб. 65 коп. – 50 521 руб. 20 коп. = 11 001 руб. 45 коп. 

Таким образом, задолженность подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 составляет 69 942 рубля 35 коп., в том числе основной долг 58940 руб. 90 коп., проценты за пользование кредитом 11 001 руб. 45 коп.

В соответствии со статьями 98, 101 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, то есть в размере 2 287 руб. 40 коп. из расчета: 2417 рублей 20 коп.(госпошлина уплачена истцом) х 94,63 % (удовлетворен иск). Данные судебные расходы подтверждены надлежащим платежным поручением. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 942 (шестьдесят девять тысяч девятьсот сорок два) рубля 35 коп., в том числе основной долг 58 940 (пятьдесят восемь тысяч девятьсот сорок) руб. 90 коп., проценты за пользование кредитом 11 001 (одиннадцать тысяч один) руб. 45 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2 287 (две тысячи двести восемьдесят семь) руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Лесосибирский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Судья

Лесосибирского городского суда А.А. Князев