Дело ..............

УИД: 50RS0..............-50

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

02 июля 2024 года ..............

Минераловодский городской суд .............. в составе:

председательствующего судьи Гориславской Ж.О., 

при секретаре ФИО4,

с участием:

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Минераловодского городского суда .............. гражданское дело по иску ООО «ЭОС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что .............. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком ФИО2 заключен договор о предоставлении кредита .............., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 50 862 руб. сроком и на условиях определенных кредитным договором. Процентная ставка по кредиту 44% годовых, полная стоимость кредита составляет 55,63% годовых, ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту 2 568,03 руб., дата платежа (ежемесячно в течение срока кредита) 07 число месяца, дата предпоследнего платежа (срок полной уплаты суммы кредита) .............., дата последнего платежа (срок полной уплаты процентов, начисленных за последний день кредита) ............... Открытие счета, предоставление кредита осуществляется на основании договора, общих условий обслуживания физических лиц в АО «ДжиИ Мани Банк» и тарифов. При заключении кредитного договора ответчик был знакомлен с действующей редакцией общих условий и тарифов, а также получил по одному экземпляру общих условий, тарифов. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств за ответчиком образовалась задолженность в размере 114 799,72 руб., состоящая из: просроченного основного долга - 50 862 руб., процентов - 61 651,52 руб., комиссий и штрафов - 2 286,30 руб. .............. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования 69/12 согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере. 14 799,72 руб. ООО «ЭОС» просит взыскать со ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 114 799,72 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 3 495,99 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС», будучи извещенным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя.

В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменные возражения на иск, приобщенные к материалам дела, и просила в иске отказать, применить срок исковой давности к заявленным требования, взыскать с истца в счет возврата взысканные с нее денежные средства до отмены заочного решения. Пояснила, что она никакого договора не заключала, никаких денежных средств по кредитному договору, указанному истцом, не платила, кто воспользовался ее данными паспорта, ей неизвестно. По вынесенному заочному решению в пользу взыскателя ООО «ЭОС» была удержана сумма 126 576,40 рублей. Просит в иске отказать и взыскать ранее удержанные денежные средства в размере 126 576,40 в счет их возврата.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, выяснив позицию сторон, суд приходит к следующему. 

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 38 и 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (ст.ст. 55 и 67 ГПК РФ).

В соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.ст. 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта об ее принятии.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, и она должна быть возвращена вместе с суммой займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ). 

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2). 

Положениями ст. 383 ГК РФ предусмотрен только запрет на переход к другому лицу прав неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Судом установлено, что .............. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита .............., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 50 862 руб. сроком и на условиях определенных кредитным договором.

Согласно предоставленному истцом расчета задолженности, ответчик ФИО2 не исполнила взятые на себя обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на .............. составляет 114 799,72 руб.

В соответствии со ст. 811, ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ч.1 ГК РФ.

Согласно ст.ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме.

Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, предоставив заемщику кредитные денежные средства.

Заемщик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором комиссии и платы. 

Ответчиком договор подписан добровольно и собственноручно, без оговорок, что является подтверждением осведомленности об условиях, изложенных в кредитном договоре, следовательно, в процессе его заключения ответчик выразил свое согласие со всеми условиями договора. 

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения условий договора ответчиком суду не представлено.

В силу договора банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности), что подтверждается материалами дела, заявлением заемщика на получение кредита. 

Таким образом, подписав кредитный договор, заемщик предоставил банку право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

Кроме того, уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций. Отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора. Обязательство по предоставлению кредита банком исполнено полностью до передачи прав (требований) истцу. Действующее законодательство в данном случае не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией. Кроме того, при замене кредитора права ответчика не нарушены, поскольку уступка прав требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору, условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст. 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Никаких доказательств того, что ответчик возражал против заключения кредитного договора именно на таких условиях, не имеется, как не имеется и доказательств того, что заемщик в дальнейшем обращался с заявлением об изменении условий договора. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. 

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

.............. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования 69/12 согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 114 799,72 руб.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность.

По расчетам истца, по состоянию на .............. за ответчиком числится задолженность в размере 114799 рублей 72 копейки, в том числе: просроченный основной долг-50862 рубля, проценты -61651 рублей 42 копеек, комиссии, штрафы- 2286 рублей 30 копеек.

Вместе с тем, суд принимает во внимание доводы стороны ответчика о пропуске истцом сроков исковой давности для обращения с настоящим иском в суд.

Статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. 

Следует учесть, что даже ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. 

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. 

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). 

Если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Задолженность по основному долгу ответчика составляет 50862 рубля, погашений ответчиком не производилось ни по основному долгу, ни по процентам, ни по комиссиям и штрафам с момента заключения договора, обязанность по погашению кредита возникает у заемщика со следующего месяца после даты заключения договора с .............., именно с указанной даты истец (его правопредшественник) узнал или должен был узнать о нарушении своего права. На момент заключения договора уступки прав требований, сумма долга составляла 114799 рублей 72 копейки, и включала в себя основной долг-50862 рубля, проценты - 61651 рублей 42 копеек, комиссии, штрафы- 2286 рублей 30 копеек, что уже превышало сумму кредитных обязательств, согласованных сторонами при заключении договора, поскольку общий размер процентов за пользование за весь срок кредита не мог превышать 40617, 55 рублей, в то время как при уступке прав требования на .............. право на взыскание процентов было уступлено в размере 61651 рублей 42 копеек, что не может быть признано законным, при этом данные проценты не являются штрафами и неустойками и право на их взыскание не может быть переуступлено в произвольных неподтвержденных суммах, при этом истцом не обоснован период и размер начисления процентов на сумму основного долга, на который начислены данные проценты. 

Поскольку оплаты не производились заемщиком с .............., именно с указанной даты истцу стало известно о нарушении своего права, исковое заявление подано ...............

В приказном производстве с заявлением о вынесении судебного приказа истец не обращался, обратившись с иском в суд.

Согласно п. 1.1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ судья возвращает исковое заявление, если заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства.

В соответствии с редакцией ст.135 ГПК РФ, п. 1.1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ введен Федеральным законом от .............. N 45-ФЗ, и на момент обращения истца в суд не предусматривал соблюдение обязательного порядка обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, в связи с чем оснований для оставления иска без рассмотрения не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Соответственно, с данным исковым заявлением истец обратился в суд с пропуском сроков исковой давности. 

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку исковое заявление подано в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, о чем заявлено ответчиком, оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется по причине пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, то отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов на оплату государственной пошлины в заявленном размере.

В соответствии со ст. 443 ГПК РФ, в случае отмены решения суда, приведенного в исполнение, и принятия после нового рассмотрения дела решения об отказе в иске полностью или в части либо определения о прекращении производства по делу или об оставлении заявления без рассмотрения ответчику должно быть возвращено все то, что было с него взыскано в пользу истца по отмененному решению суда (поворот исполнения решения суда).

Как установлено судом, заочным решением Балашихинского городского суда .............. от .............. по делу 2-4245/2015 с ФИО2 в пользу ООО «ЭОС» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 114 799,72 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 3495,99 руб., а всего 118 295 рублей 71 копейка.

До отмены заочного решения, присужденные решением суда от .............. суммы взысканы с ответчика ФИО2, что подтверждается материалами исполнительного производства ..............-ИП Отдела судебных приставов по .............. и .............. ГУФССП по ...............

При этом взыскан размер основного долга 118 295 рублей 71 копейка в пользу ООО «ЭОС» и исполнительский сбор в размере 8280 рублей 69 копеек. 

Таким образом, поскольку суд отказывает в удовлетворении иска, то считает необходимым произвести поворот исполнения решения от .............. и возвратить ФИО2 денежные средства, взысканные с нее в пользу ООО «ЭОС» в размере 118 295 рублей 71 копейка, поскольку исполнительский сбор не взыскивался в пользу истца, что не лишает ответчика обратится в установленном законом порядке по вопросу возврата суммы, составляющей исполнительский сбор.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «ЭОС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору .............. в размере 114799 рублей 72 копеек и расходов по оплате госпошлины в размере 3495 рублей 99 копеек - Отказать.

Осуществить поворот исполнения заочного решения Балашихинского городского суда .............. от .............. по делу 2-4245/2015 в части возврата денежных средств и взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» в пользу ФИО2 в счет возврата ранее взысканных сумм 118295 рублей 71 копеек.

Решение может быть обжаловано в ..............вой суд путем подачи жалобы в Минераловодский городской суд, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Мотивированное решение составлено ...............

Судья Ж.О. Гориславская