Дело №2-15/2019 

Решение

именем Российской Федерации

30 января 2019 года с.Зырянское

Зырянский районный суд Томской области в составе: 

председательствующего судьи Вельтмандера А.Т., 

при секретаре Винокуровой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Зырянское Зырянского района Томской области гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ---, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме ---.

В обоснование иска указано, что /дата/ между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании счета /номер/ (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым ОАО «Россельхозбанк» предоставило Заемщику кредит в размере --- рублей, а Заемщик обязался уплатить проценты в размере ---% годовых и полностью возвратить кредит до /дата/ (согласно п.п. 1,2,4 Кредитного договора). АО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче кредита исполнило полностью. Зачисление кредита произведено в безналичной форме на счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером о выдаче кредитных средств. Согласно Приложению /номер/ Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно до 25 числа каждого календарного месяца. В нарушение установленного Кредитным договором графика погашения кредита, очередные платежи по возврату основного долга Заемщиком своевременно внесены не были. Учитывая вышеизложенные обстоятельства, Заемщику было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом. В установленный вышеуказанным требованием срок обязательства по досрочному возврату кредита со стороны Заемщика исполнены не были. Требования Банка остались без ответа и удовлетворения. По состоянию на /дата/ задолженность заемщика перед АО «Россельхозбанк» по Кредитному договору составляла ---, в том числе: основной долг - ---; проценты за пользование кредитом - ---. Банк обратился к мировому судье судебного участка Зырянского судебного района Томской области с заявлением о выдаче судебного приказа и взыскании задолженности по вышеназванному кредитному договору. /дата/ был выдан судебный приказ. /дата/ судебный приказ был отменен, т.к. от должника поступили возражения. По состоянию на /дата/ сумма задолженности по кредитному договору составляет ---, в том числе: --- - основной долг; --- - проценты по кредиту за период с /дата/ по /дата/. Заемщик в сроки, установленные Кредитным договором для возврата очередных частей кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, свои обязательства не выполнил, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием требовать возврата Заемщиком задолженности по Кредитному договору, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойки, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, заявлений, ходатайств от неё не поступало, сведений о причинах уважительности неявки в судебное заседание не представила, как не представила возражений относительно заявленных исковых требований. Судом приняты надлежащие меры к извещению ответчика, что подтверждается имеющимися в материалах дела судебными извещениями, направленными ответчику почтой по его месту жительства и регистрации. На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, с учетом положений ч. 4 ст. 1, ч.2 ст.116 ГПК РФ, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания.

Представитель АО «Россельхозбанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика, представителя истца.

Исследовав представленные письменные доказательства, выслушав ответчика, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 309, 310, пунктом 1 статьями 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) (в редакции на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п.1 ст.807 ГК РФ) (в редакции на момент возникновения правоотношений).

В соответствии с п.1, п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (в редакции на момент возникновения правоотношений).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (в редакции на момент возникновения правоотношений).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ)(в редакции на момент возникновения правоотношений).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что /дата/ между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» заключено соглашение о кредитовании счёта /номер/.

Согласно п.1 Индивидуальных условий соглашения о кредитовании счёта от /дата/ /номер/ (далее – Индивидуальные условия) следует, что кредит выдан ФИО1 в размере --- рублей, процентная ставка согласно п. 4 Индивидуальных условий составляет ---% годовых. 

Согласно п.3 Индивидуальных условий кредит выдан до /дата/ на 24 месяца.

В силу п. 6-8 Индивидуальных условий оплата происходит ежемесячно 25 числа в размере не менее ---% от суммы задолженности путем наличного и безналичного пополнения текущего счёта.

Как следует из выписки по счету, ордеру /номер/ от /дата/ истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, принятые на себя согласно условиям договора, предоставил ответчику кредит в сумме --- рублей в установленный срок, путем зачисления на счет ФИО1 

Однако ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, не производил погашение задолженности по кредиту, уплату процентов и неустойки в связи с чем образовалась задолженность. 

Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств обратного в судебное заседание не предоставлено.

/дата/ банком направлено уведомление (требование) об уплате просроченной задолженности, однако, из представленных материалов дела следует, что ответчик задолженность не возвратила.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п.п. 15, 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании п.2 ст.811 настоящего Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

АО «Россельхозбанк» согласно представленному расчету задолженности заявлены исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом до /дата/, то есть до даты возврата кредита. 

Просроченная задолженность по основному обязательству согласно выписке по лицевому счёту возникла с /дата/ – очередные платежи по возврату основного долга своевременно внесены не были, на /дата/ задолженность по кредитному договору составляет ---, в том числе основной долг - --- рублей, проценты по кредиту – --- рубля за период, предъявляемый истцом к взысканию, с /дата/ по /дата/.

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит расчет истца арифметически верным и считает возможным согласиться с предложенным стороной истца расчетом долга, соответствующим условиям кредитного договора и положениям ст.319 ГК РФ. Ответчиком свой расчет не представлен, имеющийся в материалах дела расчёт истца не оспаривался.

Таким образом, задолженность по соглашению по кредитованию счёта от /дата/ /номер/ по состоянию на /дата/ составила --- рублей, в том числе: основной долг - --- рублей, проценты по кредиту – --- рубля.

Данные обстоятельства подтверждаются: выпиской по счету, ордером, соглашением о кредитовании счёта, расчетом задолженности, уведомлением (требованием) о возврате задолженности.

На основании изложенного, учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика в материалы дела представлено не было, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца указанной задолженности, образовавшейся по соглашению о кредитовании счёта.

Оснований для применения положений ч.5 ст. 809 ГК РФ не имеется, так как АО «Россельхозбанк» является юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. 

Кроме того, правоотношения между АО «Россельхозбанк» и ответчиком возникли до момента вступления в силу Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

С учётом требований ч.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установленный банком процент за пользование кредитом (26,9%), полная стоимость кредита (30,45%) не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале (согласно данным Центрального банка России по потребительским кредитам с лимитом кредитования от 100 000 рублей до 300 000 рублей для договоров, заключённых в третьем квартале 2016 года, предельное значение составляет 39,097% годовых).

Оценивая добросовестность действий сторон, суд исходит из того, что предъявление иска /дата/ является правом истца и само по себе не свидетельствует о намерении истца увеличить размер задолженности ответчика.

Указанная позиция соответствует разъяснениям, изложенным в п. 81 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Наряду с этим, согласно определению мирового судьи судебного участка Зырянского судебного района Томской области от /дата/ был отменен судебный приказ, вынесенный по требованию банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере ---. 

Таким образом, ФИО1 была осведомлена о наличии задолженности по кредитному договору до обращения АО «Россельхозбанк» с исковым заявлением в Зырянский районный суд Томской области.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1, 2, 5 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно п.3 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 ГК РФ); указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (пункт 5 статьи 166 ГК РФ).

Исходя из вышеизложенного по смыслу пункта 5 статьи 10 ГК РФ злоупотребление правом не предполагается, а подлежит доказыванию в каждом конкретном случае.

Доказательств того, что действия истца были направлены на причинение вреда ответчику, а также доказательств иного заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав, стороной ответчика не представлено и в судебном заседании не установлено.

Более того из представленных доказательств следует, что ФИО1 с /дата/ перестала исполнять в одностороннем порядке принятое на себя обязательство, осознавая характер и последствия своих действий.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, государственная пошлина оплачивается в следующих размерах при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей.

Истцом была уплачена государственная пошлина в размере ---.

При таких обстоятельствах, на основании п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере ---.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению о кредитовании счета /номер/ от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере ---, в том числе: основной долг – ---, просроченные проценты за пользование кредитом за период с /дата/ по /дата/ – ---.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ---.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Зырянский районный суд Томской области.

Судья А.Т.Вельтмандер

Копия верна: Судья А.Т. Вельтмандер

Секретарь судебного заседания М.Ю.Винокурова

Подлинный документ находится в деле №2-15/2019 Зырянского районного суда Томской области.