Дело № 2-1933/2023

УИД 91RS0002-01-2023-001802-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«11» мая 2023 года г. Симферополь

Киевский районный суд г. Симферополя Республики Крым в составе:

председательствующего судьи Чумаченко Е.В., 

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Адиханян Д.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Российского Национального Коммерческого Банка (Публичное Акционерное Общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, -

установил:

Российский национальный коммерческий банк (Публичное акционерное общество) (далее – банк, РНКБ (ПАО), кредитор) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее - заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 470946 рублей 92 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 27863 рубля 90 копеек, неустойку (штраф) за нарушение сроков исполнения денежного обязательства в размере 1954 рубля 54 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14208 рублей; взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга по ставке 13 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства по погашению основного долга по кредитному договору; обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, модели 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, кузов №№, идентификационный номер №, номер двигателя №, цвет серый, паспорт транспортного средства №, путем продажи с публичных торгов. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №, в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит в размере 632352,22 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался вернуть кредит, и уплатить проценты. Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на имя заемщика. Ответчик нарушает сроки внесения очередных платежей по кредиту, что привело к возникновению непрерывной просроченной задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении кредитной задолженности, с указанием на право банка на обращение в суд с иском о взыскании всей суммы кредита, процентов, штрафа в случае неисполнения указанного уведомления. Однако до настоящего времени ответчик не исполнил обязанность перед истцом по погашению задолженности по кредитному договору в полном объеме. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен в порядке статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в адрес суда поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании возражал против удовлетворения иска.

Руководствуясь статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон по делу.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, и оценив в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть предъявлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и РНКБ (ПАО) заключен договор потребительского кредита №, согласно условиям, которого банк предоставил заемщику кредит в размере 632352,22 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался вернуть кредит, и уплатить проценты из расчета: 11 процентов годовых – процентная ставка определены как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 индивидуальных условий) и (применяется для программ кредитования по сниженной процентной ставке в случае добровольного выбора заемщиком приобретения страховых услуг) дисконтом/суммой дисконтов, при наличии двух и более дисконтов, применяемых в случаев добровольного выбора заемщиком приобретения страховых услуг; 3 процента годовых –применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору; 2 процента годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования транспортного средства на срок один год, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по кредитному договору. Базовая процентная ставка 16 процентов годовых. 

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий количество платежей 60, размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 13748 рублей (кроме последнего), размер последнего платежа 13736,16 рублей. Оплата производится ежемесячно до 16 числа месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи (дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ). График платежей по потребительскому кредиту изложен в Приложении 1, который является неотъемлемой частью индивидуальных условий.

Требование о досрочном погашении кредитной задолженности направлено истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ за исходящим номером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий в случае неисполнения Заемщиком обязательств, Кредитор вправе потребовать уплату неустойки в размере 20% годовых начисляемой на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на сумму просроченной части основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату погашения (включительно).

Кредит согласно пункту 11 индивидуальных условий предоставляется для оплаты стоимости транспортного средства, а также страховых взносов.

Приобретаемое заемщиком транспортное средство передается в залог банку в соответствии с договором о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является транспортное средство – легковой автомобиль марки 

<

данные изъяты>, модели 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, кузов №, идентификационный номер №, номер двигателя №, цвет серый, паспорт транспортного средства №.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей подтверждается справкой о задолженности и выпиской по счету, расчетом задолженности, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком не представлено.

Суд соглашается с расчетом, представленным стороной истца, так как он соответствует требованиям закона, условиям заключенного договора займа, обстоятельствам спора.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет по основному долгу в размере 470946 рублей 92 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 27863 рубля 90 копеек, неустойке (штраф) за нарушение сроков исполнения денежного обязательства в размере 1954 рубля 54 копейки.

Ответчик доводы истца о ненадлежащем исполнении обязательств не опроверг, представленный стороной истца расчет задолженности не оспорил, свой расчет не предоставил, доказательств иного суду не предоставил.

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга по ставке 13 % годовых с следующего за датой расчета дня по дату фактического взыскания суммы долга также подлежат удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения заемщиком условий договора Российский национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество), как залогодержатель, и ФИО1, как залогодатель, в письменной форме заключили договор залога транспортного средства №, в соответствии с которым, залогодатель передал в залог залогодержателю транспортное средство – легковой автомобиль марки 

<

данные изъяты>, модели 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, кузов №, идентификационный номер №, номер двигателя №, цвет серый, паспорт транспортного средства №.

Стоимость предмета залога определена сторонами в размере 719400 рублей (п. 1.3 договора залога).

Положениями Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству - залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества - предмета залога преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество - залогодателя (пункт 1 статьи 334).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (пункт 1 статьи 336).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (статья 340).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (статья 348).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350).

Поскольку обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченные залогом движимого имущества – транспортное средство – легковой автомобиль марки 

<

данные изъяты>, модели 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, кузов №, идентификационный номер №, номер двигателя №, цвет серый, паспорт транспортного средства №, не исполняются, то требования банка, являющегося кредитором по неисполненным обязательствам, об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Реализация заложенного имущества транспортного средства - легковой автомобиль марки 

<

данные изъяты>, модели 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, кузов №, идентификационный номер №, на которое взыскание обращено данным решением суда, в соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации должно осуществляться путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном указанным Кодексом и процессуальным законодательством.

Суд полагает необходимым указать, что денежные средства, полученные от реализации заложенного автомобиля, подлежат направлению РНКБ в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств того, что предмет залога, на который обращается взыскание судом – транспортное средство, ответчик использует для осуществления трудовой деятельности, надлежащим и допустимыми доказательствами не подтверждены; доказательств, что спорный автомобиль является таким имуществом, без которого невозможно осуществление профессиональной деятельности ответчика, на которое не может быть обращено взыскание в силу части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрен принцип свободы договора, в соответствии с которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В связи с вышеизложенным, в силу принципа свободы договора, закрепленного в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик был вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями.

Однако, ФИО1, ознакомившись с условиями договора, не отказался от его заключения, подписал договор на предоставление кредита, в обеспечение надлежащего исполнения которого согласовал также и условия о залоге приобретаемого транспортного средства.

До обращения истца в суд с настоящим иском условия договора не оспаривал, встречных требований в установленном законом порядке не заявлял.

Между тем, изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода, относится к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора и не является существенным изменением обстоятельств, которое служит основанием для изменения условий договора и реструктуризации долга, равно как и не является основанием для отказа в обращении взыскания на предмет залога.

Также, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14208 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд –

р е ш и л:

Исковые требования Российского Национального Коммерческого Банка (Публичное Акционерное Общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Российского Национального Коммерческого Банка (Публичное Акционерное Общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 470946 рублей 92 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 27863 рубля 90 копеек, неустойку (штраф) за нарушение сроков исполнения денежного обязательства в размере 1954 рубля 54 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14208 рублей.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Российского Национального Коммерческого Банка (Публичное Акционерное Общество) проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга по ставке 13 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства по погашению основного долга по кредитному договору. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, модели 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, кузов №, идентификационный номер №, номер двигателя №, цвет серый, паспорт транспортного средства №, путем продажи с публичных торгов. Денежные средства, полученные от реализации транспортного средства, направить в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Крым через Киевский районный суд города Симферополя в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.В. Чумаченко

Мотивированное решение изготовлено «17» мая 2023 года.

Судья Е.В. Чумаченко