дело № 2-2891/18

УИД: 24RS0046-01-2018-001984-65

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2018 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Глебовой А.Н.

при секретаре Тоболовой Н.А.

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО2 ооглы о взыскании задолженности по кредитной карте.

Требования мотивированы тем, что на основании заявления ФИО2 ооглы на получение кредитной карты Сбербанка России выдал ответчику карту MasterCard. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Банка в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя карт Банка, заявлением на получение кредитной карты, являются договором на предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии. Ответчик был ознакомлен с договором и принял его в целом. Согласно Условиям, если ответчик не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного счета. Также Условиями предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с Тарифами Банка. Ответчик принял на себя обязательства ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, однако свои обязанности надлежащим образом не исполнял. По состоянию на 01.03.2018г. сумма задолженности составляет 753 506,61 руб., в том числе 652 991,32 руб. сумма просроченного основного долга, 74 403,07 руб. сумма просроченных процентов, 26 112,22 руб. сумма неустойки.

В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств Банк просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по состоянию на 01.03.2018 года в размере 753 506,61 руб., в том числе 652 991,32 руб. сумма просроченного основного долга, 74 403,07 руб. сумма просроченных процентов, 26 112,22 руб. сумма неустойки, а также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 735,07 руб. 

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, указав, что ответчиком был произведен последний платеж 15.06.2018г., по состоянию на 09.10.2018г. задолженность по кредитному договору составляет 753 506,61 руб., просит взыскать задолженность в размере 753 506,61 руб., в том числе 652 991,32 руб. сумма просроченного основного долга, 74 313,07 руб. сумма просроченных процентов, 26 112,22 руб. сумма неустойки, а также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 735,07 руб. 

Представитель истца – ФИО1, действующая на основании доверенности от 14.06.2017г., в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 ооглы в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом и своевременно, заказной корреспонденцией, причины неявки суду не сообщил. Ранее представил суду возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что ПАО Сбербанк занимается незаконной банковской деятельностью, не имеет лицензии на осуществление банковских операций. В материалах дела нет сведений о наличии соответствующих полномочий у лица, выдавшего кредитную карту, и лица, подписавшего исковое заявление. Ответчиком кредитный договор в ПАО Сбербанк не оформлялся, при оформлении был получен отказ, денежные средства от ПАО Сбербанк ответчик не получал.

С согласия истца дело рассматривается в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 и ч.3 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как установлено в судебном заседании, и усматривается из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО2 ооглы от 14.04.2017г. открыло ФИО2 ооглы счет и выдало кредитную карту Gold MasterCard ТП-1К с кредитным лимитом в размере 700 000 рублей, с процентной ставкой 25,9% годовых, с полной стоимостью кредита 26,03% годовых (л.д. 6, 7-11).

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным ответчиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между ответчиком и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, с чем ФИО2 о был ознакомлен лично, что подтверждается его подписью.

Также ФИО2 о собственноручной подписью подтверждает, что получил экземпляр заявления, Индивидуальных условий и Тарифов Банка, а также ознакомлен, согласен и обязался выполнять в том числе условия Памятки Держателя, руководство по использованию услуг «Мобильного банка», «Сбербанк Онлайн», а также, что указанные документы размещены на web-сайте Банка, что подтверждается, подписанным заявлением на получение кредитной карты.

Согласно п.2.1 Индивидуальных условий, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе по совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета карты.

В соответствии с п.2.3.-2.6 кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п.1.3. Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция. Срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить Счет карты. Срок возврата Общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата Клиентом Обшей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им Договора. 

Кредит для совершения операций с использованием карты предоставляется в рублях Российской Федерации. Счет карты открывается в рублях Российской Федерации.

Согласно Условиям, если ответчик не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного счета. 

Также в соответствии с Индивидуальными условиями за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36%. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Также, получение кредитной карты подтверждается копией мемориального ордера № от 14.04.2017 г., № от 14.04.2017 г. (получение пин-конверта), из которых следует, что ФИО2 ооглы получил в отделении № карту №, что подтверждается его подписью на мемориальных ордерах.

Согласно отчетам по кредитной карте с использованием кредитной карты счет № в период с 14.04.2017 г. по 26.06.2017 г. ответчик Г.Г.ФБ. оглы активно использовал карту в качестве платежного средства, а также производил добровольное гашение, в частности, вносил платежи 19.05.2017 г. - 10 руб., 10 руб., 24.05.2017 г. – 44 000 руб., 26.06.2017г. - 31000 руб.

Также выпиской о входящих SMS-сообщениях с номера 900 на номер ответчика за период с 14.04.2017 г. по 09.07.2018 г. подтверждается, что ответчику было известно о наличии кредитной карты.

Таким образом, Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом.

Довод стороны ответчика о не заключении кредитного договора и неполучении денежных средств по нему является несостоятельным ввиду вышеуказанного и отсутствия доказательств обратного со стороны ответчика.

В своих возражениях ФИО2 ооглы ссылается на то, что в его договоре по кредитной карте имеется надпись «не одобрено». Вместе с тем, в материалы гражданского дела представлена копия заявления на получение кредитной карты от 14.04.2017 г., имеющаяся в кредитном досье, хранящемся в архиве ПАО Сбербанк, в котором данная надпись отсутствует. При этом согласно отзыву истца на возражения ответчика надписи «не одобрено» и «копия верна, 24.06.2018г, подпись» не могут быть идентифицированы, как проставленные сотрудником Банка, поскольку отсутствует ФИО сотрудника и печать Банка.

Также в судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 о оглы ненадлежащим образом выполнял обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов, в связи с чем по состоянию на 09.10.2018г. задолженность по кредитному договору составляет 753 506,61 руб., в том числе 652 991,32 руб. сумма просроченного основного долга, 74 313,07 руб. сумма просроченных процентов, 26 112,22 руб. сумма неустойки, что подтверждается расчетом задолженности и отчетами по кредитной карте (л.д.4-5).

Указанный расчет ответчиком не оспаривался, как и наличие самой задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком обязательства по договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита Заемщиком, при ненадлежащем исполнении кредитного договора нарушает права Банка, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика ФИО2 о оглы задолженности по кредитному договору в размере 753 506,61 руб., в том числе 652 991,32 руб. сумма просроченного основного долга, 74 313,07 руб. сумма просроченных процентов, 26 112,22 руб. сумма неустойки, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом суд отклоняет довод стороны ответчика о том, что у ПАО Сбербанк отсутствует лицензия на осуществление деятельности по предоставлению услуг по кредитованию физических и юридических лиц.

В соответствии со ст.13 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе».

Согласно ст. 5 указанного закона банковскими операциями считаются: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление переводов денежных средств по получению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки: 1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитование физических и юридических лиц к лицензируемым видам деятельности не относится.

В соответствии с Генеральной лицензией на осуществление банковских операций №1481, ПАО Сбербанк предоставлено право на размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц, на основании чего банк осуществляет кредитование клиентов на законных основаниях, данная информация находится в открытом доступе сайте Банка: www.sberbank.ru.

Филиалы Банка предоставляют кредиты частным клиентам в соответствии с установленными в Банке правилами. Правила кредитования частных клиентов разработаны Банком с учетом действующего законодательства Российской Федерации.

Также несостоятельным является довод стороны ответчика о том, что в материалах дела нет сведений о наличии соответствующих полномочий у лица, выдавшего кредитную карту, и лица, подписавшего исковое заявление.

Согласно абз. 3 ч. 2 ст. 69 ФЗ от 26.12.1995 г. № 208-ФЗ «Об Акционерных обществах» - Единоличный исполнительный орган общества (директор, генеральный директор) без доверенности действует от имени общества, в том числе представляет его интересы, совершает сделки от имени общества, утверждает штаты, издает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми работниками общества.

В силу п. 4 ст. 185.1 ГК РФ доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это в соответствии с законом и учредительными документами. Передоверие полномочий осуществляется посредством выдачи доверенности новому представителю. При этом доверенность, выдаваемая в порядке передоверия, должна быть нотариально удостоверена, за исключением случаев, когда доверенность в порядке передоверия выдается юридическими лицами, руководителями филиалов и представительств юридических лиц (п. 3 ст. 187 ГК РФ). 

Единоличным исполнительным органом ПАО Сбербанк имеющим право действовать от имени общества без доверенности - является Президент, Председатель Правления - ФИО3

27 июня 2016 г. ПАО Сбербанк в лице Президента, Председателя Правления Банка ФИО3 выдало генеральную доверенность № руководителю филиала (ПАО Сбербанка Сибирский банк) ФИО4, в которой закреплено право передоверия полномочий предусмотренных доверенностью заместителям доверенного лица и управляющим организационно подчиненных филиалу отделений.

19 января 2017 г. ПАО Сбербанк в лице председателя Сибирского банка ПАО Сбербанк ФИО4 выдало в порядке передоверия доверенность руководителю организационно подчиненного отделения (Красноярское отделение №8646 ПАО Сбербанк Сибирского банка) ФИО5, в которой закреплено право передоверия полномочий предусмотренных доверенностью работником отделения, дополнительных офисов отделения управляющим организационно подчиненных филиалу отделений, а также работникам отделений банка, дополнительных офисов отделений, расположенных на территории Алтайского края и республики Алтай. На основании данной доверенности ФИО5 выдал доверенность ФИО8, в том числе на обращение в суды с исковыми заявлениями, подписывать любые документы. 

Также обоснованными суд считает требования истца о взыскании судебных расходов.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика ФИО2 ооглы подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 735,07 рублей, понесенные истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением от 28.03.2018г. (л.д.3).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 – 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 о в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 753 506 рублей 61 копейки, в том числе 652 991 рубль 32 копейки – просроченный основной долг, 74 313 рублей 07 копеек – просроченные проценты, 26 112 рублей 22 копейки – неустойка.

Взыскать с ФИО2 о в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 735 рублей 07 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Свердловский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное решение изготовлено 12.11.2018г.

Председательствующий подпись

Копия верна

Судья А.Н. Глебова