Дело № 2-1349/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Можга 12 октября 2018 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе

председательствующего судьи Шуравина А.А., 

при секретаре Бажиной Е.В.,

рассмотрев исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 64 303 руб. 65 коп., расторжении соглашения №*** от дд.мм.гггг, возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 129 руб. 11 коп..

Исковое заявление мотивировано тем, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №*** от дд.мм.гггг (далее - кредитный договор), в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере 70 000,00 руб., который он обязался вернуть на условиях, предусмотренных соглашением.

Согласно п.4 раздела 1 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка установлена 

<

***> % годовых. Окончательный срок возврата - дд.мм.гггг. 

Во исполнение принятых на себя обязательств банк перечислил заемщику денежные средства в размере 70 000,00 руб. что подтверждается банковским ордером №*** от дд.мм.гггг. 

В силу п. 6 раздела 1 Индивидуальных условий, п.4.2 Правил, погашение кредита должно осуществляться ежемесячно в срок до 20 числа согласно графику погашения. Способ погашения аннуитетные платежи. 

В соответствии с п. 4.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту. Срок уплаты процентов в дату платежа установленную графиком -20 число каждого месяца.

В соответствии с п. 10,12 раздела 1 Индивидуальных условий кредитного договора разделом 6 правил обеспечение заёмщиком своих обязательств по договору является неустойка, уплачиваемая в случае не исполнения, ненадлежащего исполнения обязательств. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется соглашением. 

На день подачи иска заемщиком не исполняются надлежащим образом обязанности по своевременному возврату кредита, по состоянию на дд.мм.гггг сумма задолженности составила 64 303 руб. 65 коп., в том числе: 46 746 руб. 34 коп. – основной долг, 10 221 руб. 24 коп. – просроченный основной долг, 6 527 руб. 05 коп. – проценты за пользование кредитом, 501 руб. 93 коп - пени за несвоевременную уплату основного долга, 307 руб. 09 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов.

В связи с систематическим нарушением сроков оплаты очередных платежей между банком и заемщиком, велись переговоры по вопросу погашения просроченной задолженности, которые остались безрезультатными.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309-310,450-453,819 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор с ФИО1 и взыскать с нее задолженность по кредитному договору.

Истец АО «Россельхозбанк», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направило. В исковом заявлении от представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности№*** от дд.мм.гггг, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в суд не явилась, уважительных причин неявки суду не представила, ходатайство об отложении дела не направила.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав и проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №*** посредством подписания соглашения, содержащего индивидуальные условия кредитования, и путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Согласно индивидуальным условиям кредитования, сумма кредита составила 70 000 руб. 00 коп., дата окончательного возврата кредита не позднее дд.мм.гггг, процентная ставка за пользование кредитом 

<

***>% годовых. Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен ежемесячно по 20-м числам, аннуитетными платежами. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке. 

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет ФИО1 70 000 руб. 00 коп., что подтверждается банковским ордером №*** от дд.мм.гггг и выпиской по счету.

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указано выше, из индивидуальных условий кредитования и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения следует, что погашение кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком аннуитетными платежами по 20-м числам каждого месяца в соответствии с графиком.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан обеспечить к дате совершения каждого платежа наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (пункт 4.3 Правил).

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа (пункт 4.4 Правил).

Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением (пункт 4.9 Правил). 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в части 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пункте 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения: банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за все время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом общая продолжительность просроченной задолженности составит более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, начиная с дд.мм.гггг ФИО1 неоднократно допускала нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату долга, последний платеж ФИО1 произвела дд.мм.гггг., после этого погашение кредита прекратилось, следовательно, у АО «Россельхозбанк» возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских нецелевых кредитов установлено, что кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства (кредит и/или начисленные на него проценты). 

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа (пункт 6.1.3 Правил). 

В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме, размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 12 Индивидуальных условий кредитования. 

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно. Доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств ответчик не представил, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, длительность просрочки, суд не усматривает оснований для её снижения.

По состоянию на дд.мм.гггг основной долг составляет 46 746 руб. 34 коп., просроченный основной долг составляет 10 221 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом 6 527 руб. 05 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 501 руб. 93 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 307 руб. 09 коп.. 

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. 

Учитывая изложенное, исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 3 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п.2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как указано выше, ФИО1 неоднократно допускала нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по кредитному договору, затем прекратила исполнение обязательства по возврату долга.

Расторжение договора в соответствии со ст.450 ГК РФ возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу п.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях

Поскольку существенное нарушение обязательств должником по кредитному договору установлено в судебном заседании, следовательно, требование истца о расторжении данного договора подлежит удовлетворению.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

дд.мм.гггг АО «Россельхозбанк» в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора с предоставлением срока - в течение десяти календарных дней с момента получения уведомления. Ответ на данное требование от ответчика на момент рассмотрения дела не поступил.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

С учетом изложенного, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор №***, заключенный дд.мм.гггг между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 2 129 руб. 11 коп., уплаченная истцом по платежному поручению №*** от дд.мм.гггг.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №***, заключенный дд.мм.гггг между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 64 303 (шестьдесят четыре тысячи триста три) рублей 65 коп., в том числе:

- основной долг – 46 746,34 руб.; 

- просроченный основной долг – 10 221,24 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 6 527,05 руб.; 

- пени за несвоевременную уплату основного долга – 501,93 руб.;

- пени за несвоевременную уплату процентов - 307,09 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 129 (две тысячи сто двадцать девять) руб. 11 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 октября 2018 года.

Судья А.А. Шуравин