Дело № 2-3909/2017

07 декабря 2017 года

р е ш е н и е

Именем российской федерации

Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи

ФИО1

При секретаре 

ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании необоснованно уплаченных процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,

с участием истца ФИО3

УСТАНОВИЛ:

ФИО3, обратившись в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» и уточнив заявленные в порядке ст. 39 ГПК РФ требования, просил взыскать с ответчика излишне уплаченные проценты по кредитному договору 

<

***> от 26.03.2014 года в размере 54446 рублей 67 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами (процентами, уплаченными банку) по состоянию на 10.10.2017 года, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды в размере 12161 рубля 23 копеек, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в счет компенсации морального вреда 15000 рублей.

В обоснование заявленных требования истец указывает, что 26.03.2014 года заключил с АО «Меткомбанк», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», кредитный договор 

<

***> в соответствие с которым ответчик предоставил ему кредит (автокредит) в сумме 529170 рублей на срок 60 месяцев до 26 марта 2019 года с уплатой за его пользование 17,25% годовых. 25.06.2016 года в соответствие с условиями кредитного договора на основании личного заявления, и с согласия банка истец произвел досрочное погашение кредита, уплатив сумму 345414 рублей 69 копеек. При этом, истец пользовался кредитом 822 дня, совершил 27 платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, в числе которых произвел ответчику оплату в счет процентов денежной суммы в размере 173 552 рублей. Истец полагает, что сумма процентов должна быть пересчитана ответчиком, исходя из фактического пользования денежными средствами и составляет 119104,1 рублей, в связи с чем возврату подлежит заявленная в иске сумма переплаты, а также проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму неправомерно удерживаемых процентов за пользование кредитом, штраф и компенсация морального вреда, в связи с нарушением банком прав истца как потребителя и неудовлетворением его требований в добровольном порядке.

В судебном заседании истец заявленные требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик, извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд своего представителя не направил.

Суд, ознакомившись с мнением истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, считает, что иск удовлетворению не подлежит.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 26.03.2014 года между ФИО3 и АО «Меткомбанк» был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 529170 рублей, с датой возврата кредита 26.03.2019 года на срок 60 месяцев под 17,25% годовых. Кредит был предоставлен истцу на приобретение транспортного средства марки Cherу Tiggo, 2013 года выпуска. 

Согласно представленных ПАО «Совкомбанк» сведений 27.03.2017 произошла реорганизация АО «Меткомбанк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в результате чего последний стал правопреемником АО «Меткомбанк».

По условиям кредитного договора истец должен был произвести возврат кредита в соответствие с графиком платежей, являющимся приложением и неотъемлемой частью настоящего договора (п.5.7). Согласно п. 14.1 кредитного договора заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренными Приложением –Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Указанный порядок погашения задолженности предусматривал, что уплата процентов за пользование кредитом производится ФИО3 ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки и в размере, определенных графиком платежей.

Стороны договора предусмотрели, что возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом происходят путем внесения суммы ежемесячного платежа в размере 13 229 рублей 15 копеек, который состоит, в том числе из установленного на каждый месяц платежа по возврату суммы основного долга и платежа по возврату процентов.

Согласно п. 14.6 кредитного договора заемщик вправе досрочно полностью или частично исполнить свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Сумма кредита может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или по частям при условии предварительного уведомления заемщиком банка. Дата возврата согласовывается заемщиком с банком, закрепляется в заявлении на досрочное погашение кредита и не может превышать тридцати календарных дней, начиная со дня, следующего за датой поступления в банк уведомления. Полный или частичный возврат кредита осуществляется в любую из дат ежемесячного погашения, указанную в графике платежей.

Из представленной истцом выписки по счету, ответа ПАО «Совкомбанк» на претензию ФИО3 следует, что 25.06.2016 года истец произвел досрочное погашение кредита по договору 

<

***> от 26.03.2014 в сумме 345414 рублей 69 копеек; по состоянию на 25.06.2016 кредитный договор закрыт.

При этом, письмом от 25.04.2017 года ответчик отказал истцу в удовлетворении его требований о перерасчете излишне уплаченных, по мнению истца, процентов за пользование кредитом, указав, что в случае досрочного возврата кредита проценты за пользование кредитом уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом. Начисление процентов по заключенному со ФИО3 кредитному договору при полном досрочном погашении задолженности произведено верно и корректировке не подлежит.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходит из того, что сторонами по договору были согласованы все существенные условия, включая сумму основного долга и проценты, рассчитанные исходя из всего периода действия договора. Истец, подписав кредитный договор, согласился с тем, что кредит будет погашаться ежемесячными платежами в определенном, установленном Графиком платежей размере.

В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 819 названного Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами этого Кодекса о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Пунктом 4 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 указанного Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу приведенных норм, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

По условиям договора, заключенного между Банком и истцом, ежемесячный платеж, который включает платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, находившегося в пользовании у заемщика в соответствующий период, а также возврат части основного долга по кредиту, рассчитан таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными за весь срок кредитования.

Согласно условий кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки, фактическое количество календарных дней пользования, предоставленным кредитом, а также действительное число календарных дней в году (п. 13.2. договора). Изменение размера процентов возможно только по письменному соглашению банка и заемщика (п. 13.3.).

Таким образом, полученные банком проценты соответствуют условиям кредитного договора, поскольку были начислены на сумму основного долга за соответствующий период, то есть на сумму кредита, находившегося в фактическом пользовании истца.

В исковом заявлении и приложенном к иску расчете ФИО3 ссылается на то, что поскольку кредит вместе с процентами он возвратил по истечении 822 дней, то он обязан произвести оплату процентов за исчисленный в днях период фактического пользования кредитом, исходя из суммы начисленных процентов в сутки, что согласно его расчета составляет 144, 8955038335 рублей, а имеющаяся переплата процентов по кредиту подлежит взысканию с ответчика.

Указанный довод не может быть принят судом во внимание, поскольку истец исходит не из фактического пользования суммой кредита в каждый соответствующий период времени, а из расчетного срока пользования кредитом - 60 месяц, исчисленного при этом в днях, что кредитным договором не предусмотрено. 

При этом ФИО3 не учитывает, что при таком исчислении сумма ежемесячного платежа должна быть другой, а размер процентов за пользование кредитом в месяц составил бы за расчетный период в 30 дней – 4346 рублей 87 копеек (144, 8955038335х30), а за расчетный период в 31 день 4491 рубль 76 копеек (144, 8955038335х31), что противоречит как условиям договора, так и согласованному сторонами графику платежей.

Из установленных судом обстоятельств следует, что погашение наиболее значительной суммы основного долга произведено истцом в июне 2016 года путем внесения единовременно суммы в размере 345414 рублей 69 копеек, а до этого времени пользование кредитом со стороны истца продолжалось, вследствие чего истцом подлежали уплате проценты в установленном договором размере, начисленные на сумму основного долга.

Учитывая изложенное, в требованиях истца о возврате процентов за пользование кредитом должно быть отказано.

Поскольку в удовлетворении основных исковых требований истцу отказано, суд не усматривает правовых оснований и к удовлетворению производных исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

На основании указанного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд, 

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО3 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании необоснованно уплаченных процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: