Дело № 2-1810/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2019 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Порубовой О.Н.

при секретаре Силантьевой К.С.

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка СОЮЗ (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Банк СОЮЗ (акционерное общество) (далее – Банк СОЮЗ (АО)) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банк СОЮЗ (АО) и ФИО1, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 918 811,69 рублей, возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 18 388,12 рублей.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен потребительский кредит на основании его заявления-оферты. Кредит предоставлен в размере 1 000 000 рублей на срок 84 месяца с даты акцепта заявления-оферты, процентная ставка – 18% годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 21 015,00 рублей. С января 2019 года заемщиком платежи по кредиту не осуществляются, в связи с чем образовалась задолженность. Банком направлено заемщику требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего момента задолженность остается непогашенной. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 918 811,69 рублей, из которых: основной долг – 860 663,83 рублей, проценты за пользование кредитом – 58 147,86 рублей. 

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила ходатайство об отложении судебного заседания, в случае отказа в удовлетворении заявленного ходатайства просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования в части взыскания основного долга признал, против взыскания процентов возражал. Дополнительно пояснил, что неисполнение обязанностей по оплате кредита связано с тяжелым материальным положением, кроме того указал, что на иждивении имеется несовершеннолетний ребенок. 

На основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Правила предоставления Банком СОЮЗ (АО) потребительских кредитов физическим лицам определяют понятие кредитного договора как заключенный между Банком и клиентом договор путем предоставления заемщиком кредитору заявления и его акцепта банком СОЮЗ, состоящий из заявления и настоящих Правил, который вступает в силу со дня акцепта Банком заявления на кредит. При этом заявление на кредит - документ установленной Банком формы, содержащий сведения о заемщике и предложение (оферту) заемщика Банку СОЮЗ заключить кредитный договор. Акцептом оферты на заключение кредитного договора является перечисление денежных средств на счет заемщика. 

Как следует из преамбулы заявления-оферты о предоставлении Банком СОЮЗ (АО) потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 предложил (сделал оферту) Банку СОЮЗ (АО) заключить договор потребительского кредита на условиях, предусмотренных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также в Правилах предоставления Банком СОЮЗ (АО) потребительских кредитов физическим лицам (далее - Правила). Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего заявления-оферты, а именно с даты зачисления банком суммы кредита на счет заемщика №.

Ответчик ФИО1 ознакомлен с условиями предоставления кредита, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Заявление-оферта ФИО1 о предоставлении кредита содержит всю информацию о существенных условиях кредитного договора, сумму кредита, срок и ставку по кредиту, номер счета, дату открытия счета, а также условия и порядок расчетов по кредиту.

В частности, соглашением сторон определено, что клиенту предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей, срок возврата - не позднее 84 месяцев с даты акцепта настоящего заявления-оферты, процентная ставка по кредиту - 18% годовых.

Банком ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен истцу потребительский кредит в сумме 1 000 000 рублей, что следует из выписки по лицевому счету №.

Таким образом, между Банк СОЮЗ (АО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 000 000 рублей под 18% годовых, на срок 84 месяца, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита производится аннуитетными платежами 20 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного аннуитетного платежа 21 015,00 рублей, количество платежей 84, последний корректирующий платеж 21 004,00 рублей, процентный период установлен с 21 числа каждого календарного месяца, предшествующего погашению аннуитетного платежа, по 20 число календарного месяца, в котором осуществляется такое погашение (кроме первого процентного периода).

За нарушение сроков возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств (пункт 12.1 Индивидуальных условий). 

В нарушение условий кредитного договора, ответчик взятые на себя обязательства не исполнил в полном объеме, с января 2019 года платежи по кредиту не осуществляет, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В связи с наличием задолженности Банком ДД.ММ.ГГГГ направлялось заемщику требование о досрочном возврате кредита в срок не позднее 30 календарных дней с момента получения требования, что подтверждается самим требованием (л.д. 17) и реестром почтовых отправлений (л.д. 18).На момент обращения Банка СОЮЗ (АО) в суд с настоящим иском, задолженность ФИО1 остается не погашенной, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно расчету задолженности, в счет погашения основного долга ответчик внес денежные средства в сумме 139 336,17 рублей. Таким образом, сумма основного долга составила 860 663,83 рублей, из расчета 1 000 000 рублей – 139 336,17 рублей. 

Процентная ставка по кредиту составила - 18%, Банком начислены проценты по формуле: задолженность по основному долгу x 18% x количество дней пользования кредитом / 365 (366) дней в году за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 333 648,80 рублей. Уплачены ответчиком проценты в сумме 280 963,83 рублей, соответственно, остаток по данному виду задолженности составил 52 684,97 рублей из расчета 333 648,80 рублей – 280 963,83 рублей.

Как следует из выписки по счету, ответчиком допускались просрочки внесения платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанной формуле на сумму просроченной задолженности начислены проценты за пользование просроченным кредитом в общей сумме 5 470,67 рублей Ответчиком в счет погашения процентов внесены платежи в общей сумме 7,77 рублей, соответственно, задолженность по процентам за пользование просроченным кредитом составила 5 462,90 рублей.

Итого, размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 147,86 рублей из расчета 52 684,97 рублей + 5 462,90 рублей.

Расчет основного долга и процентов, представленный истцом, судом проверен и принят. Ответчик расчет истца не оспорил, контррасчет не представил, также как и доказательства наличия задолженности в ином (меньшем) размере, чем заявлено истцом.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи с чем требование банка о взыскании с ФИО1 основного долга и процентов является обоснованным.

С учетом изложенного, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 918 811,69 рублей, из которых: основной долг – 860 663,83 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 58 147,86 рублей. 

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика ФИО1 направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее не позднее 30 календарных дней с момента получения требования и расторжении договора (л.д. 17-18).

Ответчиком данное требование не исполнено, что явилось основанием для обращения истца с настоящим иском в суд, которое последовало ДД.ММ.ГГГГ. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок, установленный ч.2 ст.452 ГК РФ.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного ФИО1 кредита, нарушение ответчиком условий кредитного договора, утраты банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств в размере 860 663,83 рублей, неполученных доходов в виде недополученных процентов за пользование денежными средствами в общем размере 58 147,86 рублей, находит обоснованными доводы истца о том, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат ответчиком указанной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных договором. 

В силу изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требования Банк СОЮЗ (АО) о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям, данным в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче иска, исходя из размера имущественного требования о взыскании задолженности и неимущественного требования о расторжении кредитного договора, по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в сумме 18 388,12 рублей.

Поскольку исковые требования признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 18 388,12 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Банка СОЮЗ (акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк СОЮЗ (акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк СОЮЗ (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 918 811,69 рублей, из которых:

основной долг – 860 663,83 рублей,

проценты за пользование кредитом – 58 147,86 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк СОЮЗ (акционерное общество) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 18 388,12 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий