Дело № 2-283/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2020 года г. Белокуриха

Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Омелько Л.В.,

при секретаре Крыловой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее по тексту – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылалось на то, что 05 октября 2017г. с ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор, именуемый соглашение№, по условиям которого ФИО1 Банком предоставлены денежные средства в сумме 350000 рублей на срок до 05 октября 2024 года под 16,00 % годовых, с условием ежемесячного внесения платежей согласно графику. Вместе с тем, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, допускает просрочку и неуплату суммы кредита и процентов по нему, в результате чего на 26 августа 2020г. образовалась задолженность в размере 299354 рубля 70 копеек, из которой сумма основного долга в размере 254077 рублей 57 копеек, просроченный основной долг в размере 20802 рубля 63 копейки, неустойка на основной долг в размере 928 рублей 72 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 22572 рубля 52 копейки, неустойки на проценты в размере 973 рубля 26 копеек, которые истец просил взыскать с ответчика.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга (остатка неисполненных обязательств) по ставке 16,00 % годовых, начиная с 27 августа 2020г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, но не далее срока действия кредитного договора - 05 октября 2024г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6194 рубля 00 копеек.

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» не явилась. О времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, при подаче искового заявления просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился. 

Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Алтайскому краю с 14.03.2018г. место регистрации Ф.А.ВБ. – 

<

адрес>. 

По названному адресу третьему лицу ФИО2 направлена судебная корреспонденция, которая не вручена, конверт с вложенной судебной повесткой, копией искового заявления, письменными разъяснениями прав возвращен в суд с отметкой почтамта «истек срок хранения».

Согласно п. 34 Приказа Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи», Порядком приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденным приказом ФГУП «Почта России» от 07.03.2019 № 98-п, почтовые отправления разряда «Судебное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда «Судебное» день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством Российской Федерации, не учитываются. При этом, срок хранения почтовых отправлений исчисляется со следующего рабочего дня после поступления почтового отправления в объект почтовой связи места назначения.

Исходя из данных, отраженных на почтовых штемпелях, судебная корреспонденция, направленная третьему лицу, поступила в почтовое отделение по месту вручения 16 октября 2020 года, а 26 октября 2020 года корреспонденция выслана обратно отправителю с отметкой истек срок хранения». Таким образом, установленный порядок вручения почтового отправления разряда «Судебное» соблюден (судебное извещение хранилось в объекте связи места назначения более 7 дней).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Пленума).

Таким образом, отправленная судом по надлежащему адресу судебная корреспонденция о рассмотрении настоящего дела считается третьему лицу доставленной, в связи с чем ФИО2 несет риск последствий неполучения юридически значимого сообщения.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, 05 октября 2017г. между Банком и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 350000 рублей с условием возврата кредита до 05 октября 2024г. с уплатой процентов за пользование кредитом 16,00 % годовых.

Неотъемлемой частью соглашения являются Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. 

Погашение кредита осуществляется ежемесячно 20 числа.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2. Правил).

Пунктом 4.7 Правил установлено право Банка требовать досрочного возврата суммы кредита, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом, данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентов составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней.

Пунктом 12 Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде уплаты неустойки. 

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии со статьей 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части-основную сумму долга.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона(п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении»).

Согласно ч.20 ст.5 указанного закона, сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО1 систематически нарушала обязательства по соглашению № от05 октября 2017г., а именно с 20 сентября 2019г. допускала просрочки внесения платежей в счет погашения долга и процентов, а с 20 апреля 2020г. прекратила вносить ежемесячные платежи в счет уплаты долга и процентов, в результате чего образовалась задолженность.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, не оспаривалось ответчиком. 

Сумма задолженности, в соответствии с обязательствами по соглашению о кредитовании счета №, судом проверена, определена верно, состоит из суммы основного долга в размере 254077 рублей 57 копеек, просроченного основного долга в размере 20802 рубля 63 копейки, процентов за пользование кредитом за период с 06 октября 2017г. по 26 августа 2020г. в размере 22572 рубля 52 копейки, неустойки на основной долг за период с 21 сентября 2019г. по 26 августа 2020г. в размере 928 рублей 72 копейки, неустойки на проценты за период с 21 сентября 2019г. по 26 августа 2020г. в размере 973 рубля 26 копеек.

Оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не находит, поскольку при наличии непогашенной суммы основного долга в размере 254077 рублей 57 копеек, заемщик вносил денежные средства не в полном размере, а начиная с апреля 2020 года прекратила внесение платежей, размер неустойки 928 рублей 72 копейки суд признает соразмерной нарушенному обязательству.

Таким образом, ответчиком ФИО1 обязательства по соглашению исполняются ненадлежащим образом, что в силу положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для досрочного взыскания всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом так же заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 16,00 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 27 августа 2020г. до даты полного погашения задолженности по основному долгу, но не позднее срока действия кредитного договора. 

В соответствии с ч.2 ст. 809 ГК РФ, после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. Таким образом, проценты за пользование займом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования заемными средствами, в том числе после окончания срока договора, то есть по день фактического возврата основного займа, поскольку в данном случае заемное обязательство не исполнено, заемщик пользуется заемными денежными средствами. 

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

В связи с изложенным, довод истца о том, что, требования о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее, по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, соответствуют закону.

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании. 

В адрес ответчика ФИО1 08 июля 2020 года направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 07 августа 2020г., одновременно ФИО1 разъяснено, что в случае неисполнения указанного требования, Банк обратится в суд с иском о взыскании с нее задолженности по кредитному договору.

Таким образом, Банк в досудебном порядке уведомил ответчика ФИО1 о досрочном возврате суммы кредита и процентов требованием от 08 июля 2020г., указав, что Банк требует досрочного возврата всей суммы задолженности в срок не позднее 07 августа 2020 года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании счета № от 05 октября 2017 года в размере суммы основного долга 254077 рублей 57 копеек, просроченного основного долга в размере 20802 рубля 63 копейки, процентов за пользование кредитом за период с 06 октября 2017г. по 26 августа 2020г. в размере 22572 рубля 52 копейки, неустойки на основной долг за период с 21 сентября 2019г. по 26 августа 2020г. в размере 928 рублей 72 копейки, неустойки на проценты за период с 21 сентября 2019г. по 26 августа 2020г. в размере 973 рубля 26 копеек, судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины 6194 рубля00 копеек, всего 305548 рублей 70 копеек.

Определить ко взысканию с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом по договору по ставке 16,00 % годовых, начисляемые на сумму основного долга 254077 рублей 57 копеек, начиная с 27 августа 2020 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, но не позднее 05 октября 2024 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Белокурихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Белокурихинского

городского суда Л.В. Омелько