Дело № 2-408/2025

УИД 48RS0021-01-2025-000251-87 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» февраля 2025 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Толстых А.Ю., 

при секретаре Семериковой Д.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк и (или) банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> в сумме 1127 041 рубль 02 копейки, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 26270 рублей. 

В обоснование исковых требований указано, что 01.08.2024 ПАО Сбербанк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 1000 000 рублей 00 копеек под 18% годовых на срок 94 месяца под 18 % годовых – первые два месяца и последующие 94 месяца – под 33,6% годовых при условии непредоставления заемщиком данных о приобретении транспортного средства. Кредит выдавался на приобретение транспортного средства. У заемщика имелась обязанность о предоставлении кредитору информации о приобретенном транспортном средстве в течение 55 календарных дней, которую заемщик не исполнил. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 15.04.2015 заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. 26.08.2022 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Затем заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны суммы, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке по счету в этот же день банком выполнено зачисление кредита в сумме 1000 000 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредиту в полном объеме. Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 02.09.2024 по 10.01.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1127041 рубль 02 копейки. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ему были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требования до настоящего времени не выполнены. 

Истец, ссылаясь на положения ст. ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

***> от 01.08.2024 за период со 02.09.2024 по 10.01.2025 (включительно) в размере 1127 041 рубль 02 копейки, в том числе: просроченные проценты – 122 727 рублей 70 копеек, просроченный основной долг – 1000000 рублей, неустойку за просроченный основной долг в размере 723 рубля 68 копеек, неустойку за просроченные проценты в размере 3589 рублей 64 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 270 рублей, всего 1153311 рублей 02 копейки. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеется уведомление о вручении, о причинах неявки суду не сообщил, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. 

Суд, руководствуясь ст.ст. 117, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 15.04.2015 ФИО1 в ПАО Сбербанк подано и собственноручно подписано заявление на банковское обслуживание, в котором она подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО» и принял на себя обязанность их выполнять, согласился с тем, что данное заявление является подтверждением о присоединении к «Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО» и является документом, подтверждающим факт заключения Договора банковского облуживания, с Тарифами Сбербанка России ОАО ознакомлен и согласен. 

В соответствии с п. 2, п. 5 Общих Условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортных средств Сбербанком России ПАО, действующих с 10.12.2023, кредитный договор состоит из индивидуальных условий и общих условий и является договором потребительского кредита. В Общих условиях изложены условия договора, которые установлены кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Общие условия содержат термины, которые применяются в договоре, в том числе, в индивидуальных условиях. Индивидуальные условия кредита содержат условия (параметры) кредита, согласованные между кредитором и заемщиком, в том числе, такие как цели кредита, сума и срок кредита, процентная ставка, количество и размер платежей. Заемщик подписывает индивидуальные условия и тем самым предлагает кредитору заключить с ним договор в соответствии с общими условиями. Акцептом индивидуальных условий кредитором является зачисление кредита на счет кредитования. Кредитор зачисляет кредит на счет кредитования заемщика в течение 1-го рабочего дня с даты подписания заемщиком индивидуальных условий. 

01.08.2024 ФИО1 на сайте ПАО Сбербанк осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк», получила в СМС – сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн» и верно ввела пароль для входа в систему, что подтверждается распечаткой реестра СМС- сообщений. Через систему дистанционного банковского обслуживания ею было подано заявление, в котором содержалась просьба предоставить доступ к SMS-Банку (Мобильному Банку) по номеру мобильного телефона №***

01.08.2024 между ПАО Сбербанк и ФИО1 в офертно- акцептной форме былзаключен кредитный договор путем подписания ею простой электронной подписью индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредита в размере 1000 000 рублей, а также договора залога транспортного средства в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортного средства. Срок действия договора- до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 96 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка – 18 % годовых первые два месяца и 33,6% годовых последующие 94 месяца при условии предоставления заемщиком данных о приобретенном транспортном средстве (п. 1, п. 2, п. 3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлен п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, который предусматривает платежи в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 19 723 рублей, 94 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 22559 рублей 25 копеек. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Первый платеж – 01.09.2024 года. 

Согласно п. 10, п. 23 Индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом транспортного средства, которое будет приобретено в будущем. Договор залога транспортного средства заключается путем подписания индивидуальных условий. ФИО1 обязалась в течение 55 календарных дней с даты предоставления кредита предоставить в залог транспортное средство, соответствующее требованиям, предусмотренным договором и предоставить СТС и ДКП транспортного средства. В залог кредитору может быть предоставлено новое или подержанное транспортное средство отечественной или иностранной марки, приобретенное для личного (некоммерческого) использования в собственность заемщика. 

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита с содержанием Общих условий ФИО1 ознакомлена и согласна. 

В соответствии с п. 17, п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 просила зачислить сумму кредита на счет № №*** поручает кредитору перечислять в соответствии с Общими условими денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения Задолженности по договору со счета № №***

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 вышеуказанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Поскольку в соответствии с приведенными выше нормами договор потребительского кредита может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), поэтому заключение между ПАО Сбербанк и ФИО1 в офертно-акцептной форме договора потребительского кредита (займа), подписанного между сторонам с использованием электронных технологий, в частности, простой электронной подписи заемщика, не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

Кредитором договор потребительского кредита был исполнен в полном объеме путем перечисления денежных средств на карту ФИО1 №***, счет зачисления № №*** что подтверждается справкой ПАО Сбербанк о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, справкой о движении основного долга и срочных процентов, и ответчиком не оспаривалось. 

06.12.2024 в адрес ФИО1 ПАО Сбербанк направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором содержится просьба в срок до 09.01.2025 погасить задолженность по договору 

<

***> от 01.08.2024 в размере 1088 335 рублей 56 копеек. 

Однако, указанное требование ответчиком в добровольном порядке исполнено не было, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету задолженности по договору № 776017 от 26.11.2021 по состоянию на 10.02.2025 просроченная задолженность по процентам на просроченный основной долг составляет 1122727 рублей 70 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 723 рубля 68 копеек, неустойка за просроченные проценты – 3 589 рублей 64 копейки.

Суд принимает указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора, подтверждается материалами дела и не опровергнут ответчиком. Свой расчет задолженности ответчик суду не представил. Не представлены и доказательства, подтверждающие факт своевременного погашения задолженности по договору потребительского кредита. 

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Настоящее дело рассмотрено в рамках заявленных требований по имеющимся в деле доказательствам. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Учитывая, что при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 26270 рублей, что подтверждается платежным поручением № 3929 от 20.01.2025, то с ответчика подлежат взысканию расходы в указанной сумме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина .............), в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 01.08.2024 

<

***> за период с 01.08.2024 по 10.01.2025 в размере 1127 041 (один миллион сто двадцать семь тысяч сорок один) рубль 02 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 270 (двадцать шесть тысяч двести семьдесят) рублей 00 копеек, а всего сумму в размере 1153 311 (один миллион сто пятьдесят три тысячи триста одиннадцать) рублей 04 копейки. 

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в Елецкий городской суд заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд Липецкой области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья А.Ю. Толстых

Решение в окончательной форме принято судом «03» марта 2025 года.