Дело № 2-1983/2025

УИД 23RS0001-01-2025-003391-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абинск 25 декабря 2025 г.

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Хомченковой О.И.,

при секретаре Аджиевой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

Представитель АО «Альфа-Банк» обратился в Абинский районный суд Краснодарского края с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № по состоянию на 04.06.2025 г. в размере 1 033 313 руб. 04 коп., из них: 23 343 руб. 12 коп. – просроченные проценты; 789 529 руб. 99 коп. – просроченный основной долг; 13 603 руб. 38 коп. – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 206 838 руб. 55 коп. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, госпошлину в сумме 25 333 руб.

Свои требования мотивировал тем, что 18.09.2023 г. АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***> соответствии с условиями договора в АО «Альфа-Банк» предоставление клиенту, являющемуся субъектом МСП, кредитного продукта овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от банка осуществляется после достижения сторонами соглашения. 18.09.2023 г. ответчик подписал договор – оферту на овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит». В соответствии с условиями договора, сумма лимита овердрафта составляла 800 000 руб., проценты за пользование кредитом 60% годовых. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно выписке из ЕГРИП должник прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с условиями договора в случае несвоевременного погашения кредита кредитор вправе начислить неустойку в размере, определенной условиями кредитного договора. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы кредита на счет кредитора, включительно. В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг по состоянию на начало операционного дня 04.06.2025 г. перед банком составляет 1 033 313 руб. 04 коп., из них: 23 343 руб. 12 коп. – просроченные проценты; 789 529 руб. 99 коп. – просроченный основной долг; 13 603 руб. 38 коп. – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 206 838 руб. 55 коп. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга. АО «Альфа-Банк» направил в адрес ответчика требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено до настоящего времени. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. Просила снизить неустойку в соответствии со ст.333 ГК РФ. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом ли лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банка или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ проценты подлежат оплате до дня возврата суммы займа.

18.09.2023 г. АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***> соответствии с условиями договора в АО «Альфа-Банк» предоставление клиенту, являющемуся субъектом МСП, кредитного продукта овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от банка осуществляется после достижения сторонами соглашения.

18.09.2023 г. ответчик подписал договор – оферту на овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит».

В соответствии с условиями договора, сумма лимита овердрафта составляла 800 000 руб., проценты за пользование кредитом 60% годовых.

ФИО1 обязалась возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно выписке из ЕГРИП должник прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с условиями договора в случае несвоевременного погашения кредита кредитор вправе начислить неустойку в размере, определенной условиями кредитного договора.

Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы кредита на счет кредитора, включительно.

В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг по состоянию на начало операционного дня 04.06.2025 г. перед банком составляет 1 033 313 руб. 04 коп., из них: 23 343 руб. 12 коп. – просроченные проценты; 789 529 руб. 99 коп. – просроченный основной долг; 13 603 руб. 38 коп. – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 206 838 руб. 55 коп. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

Данный расчет суд признает достоверным и не вызывающим сомнения в его точности, в связи с чем, полагает возможным принять его за основу при вынесении решения. Ответчиком контррасчет не представлен.

АО «Альфа-Банк» направил в адрес ответчика требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено до настоящего времени.

Рассматривая заявление ответчика о снижении размера неустойки суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым (п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.).

Как разъяснено в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ (определение от 21.12.2000 г. № 263-О) положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда, а не обязанностью. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

По указанным причинам суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суды исходят из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств. (п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки (0,5% в день) с размерами ставки рефинансирования, имущественное положение должника, прекратившего предпринимательскую деятельность, суд полагает возможным снизить неустойку за несвоевременное погашение основного долга с 206 838 руб. 55 коп. до 80 000 руб. и неустойку за несвоевременное погашение процентов с 13 603 руб. 38 коп. до 7 000 руб.

С учетом изложенного, исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат частичному удовлетворению и с ФИО1, подлежит взысканию сумма задолженности по договору в размере 899 873 рубля 11 коп., из них: 23 343 рубля 12 коп. – просроченные проценты; 789 529 рублей 99 коп. – просроченный основной долг; 7 000 рублей– неустойка за несвоевременное погашение процентов; 80 000 рублей – неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом оплачена государственная пошлина в сумме 25 333 руб., что подтверждено платежным поручением № от 14.11.2025 г.

Истцом в исковом заявлении была заявлена к взысканию общая сумма в размере 1 033 315 руб. 04 коп., судом взыскано в пользу истца с ответчика – 899 873 руб. 11 коп., что составляет 87 % от предъявленной ко взысканию, соответственно государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 22 040 руб. (25 333 руб. х 87 %).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 196-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГрождения, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по 

<

адрес> код подразделения 

<

***> пользу АО «Альфа-Банк» ИНН 

<

***>, ОРГН 1027700067328 сумму задолженности по договору № по состоянию на 04.06.2025 г. в размере 899 873 (восемьсот девяносто девять тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 11 коп., из них: 23 343 (двадцать три тысячи триста сорок три) рубля 12 коп. – просроченные проценты; 789 529 (семьсот восемьдесят девять тысяч пятьсот двадцать девять) рублей 99 коп. – просроченный основной долг; 7 000 (семь тысяч) рублей– неустойка за несвоевременное погашение процентов; 80 000 (восемьдесят тысяч) рублей – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, госпошлину в сумме 22 040 (двадцать две тысячи сорок) рублей.

В остальной части исковых требований АО «Альфа-Банк», - отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Абинский районный суд в течение месяца.

Председательствующий О.И.Хомченкова