ДЕЛО № 2-441/2020

Заочное 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2020 года г. Рославль

Рославльский городской суд Смоленской области в составе судьи Лакеенковой Е.В.,

при секретаре Давыденковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью МКК «Центрофинанс Групп» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, ссылаясь на то, что 14.11.2018 между ними был заключен договор займа № № на сумму 29 958,17 рублей со сроком возврата до 14.11.2018 года включительно с начислением процентов исходя из ставки 237,25% годовых ( 0,65% в день).

Согласно п.4 договора займа за пользование займом начисляются проценты.

Передача денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером № № от 14.11.2018. В установленный срок долг не был погашен.

Общая сумма задолженности ответчика составляет 61 770,67 рублей, из которой 29 958,17 рублей - сумма основного долга, 29793,4 рублей - проценты за пользование суммой займа за период с 14.11.2018 по 16.04.2019, неустойка – 2 019,1 рублей, которую истец просит взыскать.

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом о дате и месте рассмотрения дела, истец ходатайствовали о рассмотрении иска без его участия. Ответчик письменные возражения не направил. Поскольку явка не является обязательной, суд в силу ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть иск без участия сторон и вынести заочное решение.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).Согласно ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

18.09.2018 между кредитором (ООО Центрофинанс Групп») и должником ФИО1 было подписано соглашение об использование аналога собственноручной подписи ( АСП).

После чего 14.11.2018 посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи между ними был заключен договор займа № № на сумму 29 958,17 рублей со сроком возврата до 14.11.2018 включительно с начислением процентов исходя из ставки 237,25% годовых ( 0,65% в день).

Данный договор займа не признан недействительным, основания для освобождения заемщика от обязанности уплатить заимодавцу проценты за пользование займом законом не предусмотрены.

Применительно к обстоятельствам настоящего дела стороны в соответствии с гражданским законодательством добровольно согласовали все условия договора, в том числе и проценты за пользование займом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 ГК РФ).

Таким образом, ФИО1 при заключении договора займа от 14.11.2018, а также при заключении соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) должна действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам. Заемщик обязан реально исходить из финансовых возможностей, в целях исполнения финансовых обязательств.

Заемщик ФИО1 получила денежную сумму, оговоренную договором займа от 14.11.2018, что подтверждается её собственноручной подписью и у суда нет никаких сомнений в том, что денежную сумму она получила ( л.д.18).

Проценты за пользование займом, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, не являются штрафной санкцией за нарушение должником своих обязательств, а являются платой за предоставление услуги в виде передачи денежных средств взаем, в связи с чем, к процентам за пользование займом не может быть применена ст. 333 ГК РФ, предусматривающая возможность снижения неустойки, которая является мерой ответственности за неисполнение должником обязательства и возможность снижения которой зависит от характера и последствий нарушения обязательства.

Размер процентов по микрокредиту можно снизить в судебном порядке, если полная стоимость кредита превышает требования, установленные законом.

Согласно п.4 договора займа за пользование займом начисляются проценты.

Ответчиком в срок до 14.12.2018 долг не возвращен.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 16.04.2019 составляет 61 770,67 рублей, из которой 29 958,17 рублей - сумма основного долга, 29793,4 рублей - проценты за пользование суммой займа за период с 14.11.2018 по 16.04.2019, неустойка – 2 019,1 рублей.

Ответчиком ФИО1 не предоставлено суду доказательств, что долг погашен.

ООО МКК « Центрофинанс Групп» является микрофинансовой организацией.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из условий договора займа от 14.11.2018, следует, что между сторонами был заключен договор краткосрочного займа на срок 30 календарных дня - по 14.12.2018, то есть не превышает одного года.

При определении размера задолженности, суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности, не оспоренный ответчиком.

Истец произвел подсчет процентов за период с 14.11. 2018 года по 16.04.2019 года.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12, ст. 12.1 Федерального закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действующей с 1 января 2017 года) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

При этом, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. 

Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Учитывая вышеизложенное, по договорам микрозайма, заключенным с 1 января 2017 года, размер начисленных по договору процентов не может превышать трехкратный размер суммы займа, при этом микрофинансовая организация после возникновения просрочки вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

В настоящее время п.9 ст.12 утратил силу исходя из Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ, однако на дату заключения договора займа положения данного пункта действовали.

С 28.01.2019 года утратила силу ч.1 ст.12.1 ФЗ № 151- ФЗ (ФЗ от 27.12.2018 № 554-ФЗ), то есть после заключения спорного договора займа.

В заключенном между сторонами договоре предусмотрено, что займодавец не вправе начислять заемщику проценты, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет однократного размера суммы займа.

Расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией является обоснованным, примененный процент годовых за пользование займом соответствует положениям части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Среднерыночное значение за 4 квартал 2018 года составила 631,337%.

Полная стоимость не должна превышать 841,783 %.

В данном случае согласно условиям договора полная стоимость потребительского кредита (займа) составляет 237,250 % годовых, что допустимо.

То есть, полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Центрофинанс Групп» в сумме 29 958,17 рублей на срок 30 дней, установлена договором в размере 237,250 % с процентной ставкой 237,25 % годовых.

Истец просит взыскать проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом с 14.11. 2018 г. по 16.04. 2019 г., что составляет 29 793,40 рублей, что не превышает установленную максимальную ставку процента по кредиту (с учетом допустимого увеличения до 1/3) и не превышает однократный размер займа – 29 958,17 рублей, как оговорено договором займа, заключенного посредством аналога собственноручной подписи ( ч.2 ст.160 ГК РФ).

Законом не предусмотрено снижение размера процентов за пользование займом, поэтому заявленная сумм мА подлежит взысканию с ФИО1 

Истец также заявил требование о взыскание с ответчика неустойки в размере 2 019,10 рублей, которая предусмотрена п.12 договора займа.

Согласно ч. 2 ст. 21.1 Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Поэтому предусмотренное договором условие о начислении пени при просрочке исполнении обязательства (п. 12), права ФИО1 не нарушает и оснований для снижения размера нестойки суд не находит.

В силу положений ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в том числе относятся: расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежащая взысканию с ответчицы в пользу истца сумма государственной пошлины составляет 2 053,12 рублей. 

Согласно части 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела видно, что истец уплатил представителю 3000, 00 рублей за подготовку иска в суд, что подтверждается договором от 12.11.2019 и квитанцией, данная сумма является обоснованной и не завышенной, поэтому подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ суд,

заочно РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК « Центрофинанс Групп» задолженность по договору займа № № от 14.11.2018, состоящую из основного долга в размере 29 958,17 рублей, процентов за пользование займом за период с 14.11.2018 по 16.04.2019 в размере 29 793,4 рублей, неустойки за период с 15.12.2018 по 16.04.2019 - 2 019,10 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 053,12 рублей, расходы на представителя – 3 000, 00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Рославльский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Рославльский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: