Дело №2-559/19 (2-7285/18)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Волгограда в составе:

председательствующего судьи – Полянского О.А.,

при секретаре судебного заседания – Григоренко К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 07 марта 2019 года в городе Волгограде гражданское дело по иску ПАО «Плюс Банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Истец обратился с иском в суд с вышеуказанными требованиями.

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Плюс Банк» («Банк», «Кредитор») и ФИО1 («Должник», «Заемщик») ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №...-ДПНА («кредитный договор»), согласно которому Заемщику предоставлен кредит в сумме 751000 руб. сроком возврата кредита 48 месяцев с процентной ставкой 22% годовых.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: Марка, модель: №... Год выпуска: 2006; VIN: №...; Номер шасси (рамы): ОТСУТСТВУЕТ; Модель, номер двигателя: №...; Номер кузова (кабины, прицепа): №....

Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке: до заключения кредитного договора Заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ДилерПлюс» («Условия»), По результатам ознакомления с Условиями Истец направляет Банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления Банк оформляет и предоставляет Заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой Банка на заключение кредитного договора.

После подписания индивидуальных условий Заемщик принимает Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ДилерПлюс».

При этом договор по кредитной программе «ДилерПлюс» считается заключенным, если между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного выше договора является дата акцепта (подписания) Заемщиком индивидуальных условий договора.

Согласно преамбуле индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс» - кредитный договор состоит из индивидуальных условий и общих условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс».

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, разместив согласованную сумму кредита на текущем счете Заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 8 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

Как следует из раздела 6 Общих Условий кредитования Нарушение Заемщиком настоящих Общих условий и Индивидуальных условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, дает банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.2 Общих условий, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок (п. 6.3. общих условий) заемщик сумму долга не вернул.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составляет 937523,41 руб. из которой: сумма основного долга - 731 356,80 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 185 583,35 руб.; сумма пени за просрочку возврата кредита - 20 583,25 руб.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика является залог, приобретенного с использованием кредитных средств Банка, указанного выше транспортного средства.

Согласно п. 7.1-7.2. Исполнение обязательств Заемщика перед Банком обеспечивается залогом Автомобиля («Предмет залога»), в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями.

Описание Автомобиля, позволяющее идентифицировать его в качестве Предмета залога, указано в Индивидуальных условиях. Согласованная сторонами стоимость Автомобиля как Предмета залога указана в Индивидуальных условиях. Автомобиль до прекращения залога остается у Залогодателя. В соответствии с указанным пунктом право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. 

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного между ним и ИП ФИО3 договора купли-продажи автомобиля №..., соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика.

Заемщиком нарушен порядок распоряжения заложенным имуществом - транспортное средство без согласия залогодержателя отчуждено третьему лицу. В настоящее время собственником предмета залога является ответчик ФИО2 

Следовательно, являющееся предметом залога транспортное средство было неправомерно отчуждено залогодателем без согласия залогодержателя третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ (06:23:33) залогодержатель в установленном законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога, что подтверждается соответствующим уведомлением с регистрационным номером №... соответственно сведения о наличии залога в отношении спорного автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, то есть приобрели общедоступный, публичный характер.

Таким образом, на момент заключения договора купли-продажи автомобиля, сведения об установлении залога в отношении него были опубликованы в соответствии с законодательством и доступны неограниченному кругу лиц, в связи, с чем к данным правоотношением подлежит применению презумпция осведомлённости участников гражданского оборота об обременении имущества правами третьих лиц.

На основании вышеизложенных обстоятельств, истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №...-ДПНА от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 937523,41 руб. из которой: сумма основного долга - 731356,80 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 185 583,35 руб.; сумма пени за просрочку возврата кредита - 20583,25 руб. 

Обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ФИО2, имеющее следующие характеристики: Марка, модель: ... Год выпуска: 2006; VIN: ... Номер шасси (рамы): ОТСУТСТВУЕТ; Модель, номер двигателя: №...; Номер кузова (кабины, прицепа): WDD2193561А077719, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги.

Также просит взыскать с Ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18575 руб.

В дальнейшем стороной истца требования уточнены в части требований о взыскании суммы пени, просит взыскать сумму пени в размере 30583,25 руб. (Таким образом, общая сумма к взысканию составила 947523,41 руб.). В остальной части требования остались прежними. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики в судебное заседание не явились о времени и месте рассмотрения дела извещены в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В связи с этим, суд посчитал возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчиком ФИО2 суду представлены письменные возражения, согласно которым ответчик не согласен с требованиями истца об обращении взыскания на заложенное имущество. Свои доводы мотивирует тем, что является добросовестным приобретателем автомобиля. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Плюс Банк» («Банк», «Кредитор») и ФИО1 («Должник», «Заемщик») ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №...-ДПНА («кредитный договор»), согласно которому Заемщику предоставлен кредит в сумме 751000 руб. сроком возврата кредита 48 месяцев с процентной ставкой 22% годовых.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: Марка, модель: ...; Год выпуска: 2006; VIN: №...; Номер шасси (рамы): ОТСУТСТВУЕТ; Модель, номер двигателя: №...; Номер кузова (кабины, прицепа): №....

Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке: до заключения кредитного договора Заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ДилерПлюс» («Условия»), По результатам ознакомления с Условиями Истец направляет Банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления Банк оформляет и предоставляет Заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой Банка на заключение кредитного договора.

После подписания индивидуальных условий Заемщик принимает Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ДилерПлюс».

При этом договор по кредитной программе «ДилерПлюс» считается заключенным, если между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного выше договора является дата акцепта (подписания) Заемщиком индивидуальных условий договора.

Согласно преамбуле индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс» - кредитный договор состоит из индивидуальных условий и общих условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс».

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, разместив согласованную сумму кредита на текущем счете Заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 8 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

Как следует из раздела 6 Общих Условий кредитования Нарушение Заемщиком настоящих Общих условий и Индивидуальных условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, дает банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.2 Общих условий, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок (п. 6.3. общих условий) заемщик сумму долга не вернул.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составляет 947523,41 руб. из которой: сумма основного долга - 731 356,80 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 185 583,35 руб.; сумма пени за просрочку возврата кредита - 30 583,25 руб.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика является залог, приобретенного с использованием кредитных средств Банка, указанного выше транспортного средства.

Согласно п. 7.1-7.2. Исполнение обязательств Заемщика перед Банком обеспечивается залогом Автомобиля («Предмет залога»), в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями.

Описание Автомобиля, позволяющее идентифицировать его в качестве Предмета залога, указано в Индивидуальных условиях. Согласованная сторонами стоимость Автомобиля как Предмета залога указана в Индивидуальных условиях. Автомобиль до прекращения залога остается у Залогодателя. В соответствии с указанным пунктом право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. 

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного между ним и ИП ФИО3 договора купли-продажи автомобиля №..., соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика.

Заемщиком нарушен порядок распоряжения заложенным имуществом - транспортное средство без согласия залогодержателя отчуждено третьему лицу. В настоящее время собственником предмета залога является ответчик ФИО2 

Следовательно, являющееся предметом залога транспортное средство было неправомерно отчуждено залогодателем без согласия залогодержателя третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ (06:23:33) залогодержатель в установленном законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога, что подтверждается соответствующим уведомлением с регистрационным номером №...609, соответственно сведения о наличии залога в отношении спорного автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, то есть приобрели общедоступный, публичный характер.

Таким образом, на момент заключения договора купли-продажи автомобиля, сведения об установлении залога в отношении него были опубликованы в соответствии с законодательством и доступны неограниченному кругу лиц, в связи, с чем к данным правоотношением подлежит применению презумпция осведомлённости участников гражданского оборота об обременении имущества правами третьих лиц.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, а именно копиями материалов кредитного дела, в том числе копиями: индивидуальных условий предоставления ОАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс»; графика платежей (приложение №... к индивидуальным условиям предоставления ОАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс»); Общих условий кредитования по кредитной программе «ДилерПлюс»; Выписки по счету Заемщика; договора купли-продажи и акт приема-передачи транспортного средства; ПТС ТС; уведомления ФНП о возникновении залога; требования о досрочном возврате кредита, направленного Заемщику, с доказательствами отправки. Также подтверждается копиями материалов регистрационного дела, представленного ОГАИБДД ГУВД по Волгоградской области по запросу суда.

В соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценивая представленные суду доказательства, с учетом требований ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению. 

Предоставленный стороной истца расчет задолженности суд признает обоснованным и арифметически правильным.

Правовые основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются. Суд решает определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, проводимых в соответствии с требованиями действующего законодательства, с установлением начальной стоимости реализации предмета залога на основании Федерального закона Российской Федерации от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Доводы ответчика ФИО2 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований, в части обращения взыскания на заложенное имущество, основаны на неверной оценке обстоятельств, установленных в ходе судебного разбирательства, и неверном толковании норм действующего законодательства. Из представленной ФИО2 копии ПТС следует, что в нем стоит отметка о предыдущей замене ПТС, что подразумевает под собой наличии иных собственников, не указанных в действующем ПТС. Сведения о датах сделок являются общедоступными (сайт ГИБДД), также как и сведения о залоге. Правовых оснований для отказа истцу в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом этого понесенные истцом судебные расходы на уплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

При этом суд решает взыскать в пользу ПАО «Плюс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины с ФИО1 в размере 12575 руб., а с ФИО2 в размере 6000 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Плюс Банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору №...-ДПНА от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 947523,41 руб. из которой: сумма основного долга - 731356,80 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 185583,35 руб.; сумма пени за просрочку возврата кредита - 30583,25 руб.

Обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ФИО2, имеющее следующие характеристики: марка, модель: ...; год выпуска: 2006; идентификационный номер (VIN) ...; номер шасси (рамы): ОТСУТСТВУЕТ; модель, номер двигателя: №...; номер кузова (кабины, прицепа): WDD2193561А077719, определив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов, проводимых в соответствии с требованиями действующего законодательства, с установлением начальной стоимости реализации предмета залога на основании Федерального закона Российской Федерации от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Плюс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12575 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Плюс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца через Центральный районный суд г.Волгограда.

Судья- подпись О.А. Полянский