Дело № 2-282/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 февраля 2017 года

Центральный районный суд г. Волгограда

В составе председательствующего судьи – Кудрявцевой А.Г., 

при секретаре – Рахиевой К.У.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – по доверенности ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № 8621 Сбербанка России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... Сбербанка России обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... ОАО «Сбербанк России» (с 04.08.2015г. переименован в Публичное акционерно общество «Сбербанк России» далее - Кредитор, Банк) и гр. ФИО3 (далее Заемщик) был заключен кредитный договор №....

Согласно указанному договору Заемщику был предоставлен «Жилищный кредит» в размере 17000000 руб. на срок 230 месяцев под 12.25 процентов годовых на ремонт квартиры расположенной по адресу г. Волгоград ....

Согласно п. 2.1 в качестве обеспечения возврата кредитных ресурсов, а также в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору: договор ипотеки №... от 10.07.2008г. объекта недвижимости: - квартира, жилая площадь объекта 182,3 кв.м., расположенной по адресу г. Волгоград .... Кадастровый (или условный) номер объекта: №..., зарегистрированный в УФРС по Волгоградской области за номером №... от 23.07.2008г.; договор поручительства №... от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1

Кредитор со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит заемщику в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором. Получение кредита подтверждается копией расходного кассового ордера.

Заемщиком и поручителем не выполнялись обязательства по погашению кредита, и в связи с этим образовалась задолженность.

08.06.2016г. решением арбитражного суда Волгоградской области № А12-10406/2016 ФИО3 признан несостоятельным (банкротом). В отношении имущества ФИО3 введена процедура реализации имущества сроком на 6 мес.

В адрес поручителя направлялось уведомление с предложением погасить задолженность.

На вышеуказанную претензию ответа в банк не поступало, задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год задолженность по кредитному договору составляет 10 725 503руб.05коп., из которых: 10 318 777 руб. 01 коп. - просроченный основной долг, 406 591 руб. 13 коп. – просроченные проценты, 8 646 руб. 65 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 8 488 руб. 17 коп.- неустойка за просроченные проценты, которую истец просит взыскать с ответчика, кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 000 руб. 00 коп.

Также истец просит обратить взыскание на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: Волгоград ....

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомила. 

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку квартира, расположенная по адресу:г.Волгоград, ..., является единственными жильем ФИО1 и ее дочери ФИО4 В случае удовлетворения исковых требования, представитель ответчика просила отсрочить исполнение решения по реализации заложенного имущества на один год. 

Третьи лица ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомлен.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... ОАО «Сбербанк России» (с 04.08.2015г. переименован в Публичное акционерное общество «Сбербанк России» далее - Кредитор, Банк) и гр. ФИО3 (далее Заемщик) был заключен кредитный договор №....

Согласно указанному договору заемщику был предоставлен «Жилищный кредит» в размере 17 000 000 руб. на срок 230 месяцев под 12.25 процентов годовых на ремонт квартиры расположенной по адресу г. Волгоград ....

Согласно п. 2.1 в качестве обеспечения возврата кредитных ресурсов, а также в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору: договор ипотеки №... от 10.07.2008г. объекта недвижимости: - квартира, жилая площадь объекта 182,3 кв.м., расположенной по адресу г. Волгоград .... Кадастровый (или условный) номер объекта: №..., зарегистрированный в УФРС по Волгоградской области за номером №... от 23.07.2008г.; договор поручительства №... от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1.1 ст. 1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.

Кредитор со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит заемщику в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором. Получение кредита подтверждается копией расходного кассового ордера.

Заемщиком и поручителем не выполнялись обязательства по погашению кредита, и в связи с этим образовалась задолженность.

08.06.2016г. решением арбитражного суда Волгоградской области № А12-10406/2016 ФИО3 признан несостоятельным (банкротом). В отношении имущества ФИО3 введена процедура реализации имущества сроком на 6 мес.

В адрес поручителя направлялось уведомление с предложением погасить задолженность.

На вышеуказанную претензию ответа в банк не поступало, задолженность не погашена.

Согласно п.п. 4.1. 4.3. кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными равными долями, начиная с 1-ого числа месяц, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Согласно п. 4.4 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 5.2.5 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его использование и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в т.ч. однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии с п. 2.1. ст. 2 договора поручительства заключенного в обеспечение исполнения кредитного договора, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитор, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком.

В соответствии с п. 2.2. ст. 2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства и предоставил кредит ответчику в размере и на условиях заключенного договора.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком допускалось нарушение сроков внесения периодических платежей по кредиту шесть раз, что подтверждается историей ссудного счета.

Согласно представленному расчету банка, который суд находит математически верным, соответствующим условиям кредитного договора и действующего законодательства, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 10 725 503руб.05коп., из которых: 10 318 777 руб. 01 коп. - просроченный основной долг, 406 591 руб. 13 коп. – просроченные проценты, 8 646 руб. 65 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 8 488 руб. 17 коп.- неустойка за просроченные проценты. 

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным Законом.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств того, что задолженность перед истцом погашена, то у суда не имеется оснований подвергать сомнениям требования истца, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 742 503 руб. 05 коп.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требования в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии со статьёй 314 ГК РФ.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога, период просрочки - более трех месяцев. Таким образом, требования залогодержателя соразмерны стоимости заложенного имущества.

В силу п.2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Судом для определения стоимости залогового имущества, была назначена судебная товароведческая экспертиза, проведение которой поручено ООО «Региональный центр оценки и финансового консалтинга», согласно отчета №..., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу г. Волгоград .... кадастровый (или условный) номер объекта: №... по состоянию на дату проведения экспертизы составляет 18 199 000 руб. 00 коп.

Суд считает возможным руководствоваться данным экспертным заключением при определении стоимости квартиры, поскольку оно составлено в соответствии с требованиями ст. 86 ГПК Российской Федерации, в соответствии с требованиями Федерального Закона "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" от 31.05.2001 года N 73-ФЗ, эксперт обладает специальными познаниями, имеет право на осуществление данного вида деятельности, при даче заключения был предупрежден об уголовной ответственности, и ответчиком не представлено каких-либо обоснованных доказательств, подтверждающих недостоверность выводов проведенной экспертизы, либо ставящих под сомнение ее выводы. 

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру: жилая площадь объекта 182,3 кв.м., расположенную по адресу г. Волгоград .... Кадастровый (или условный) номер объекта: №..., принадлежащее ФИО5, путем продажи с публичных торгов и определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, исходя из заключения ООО «Региональный центр оценки и финансового консалтинга» и с учетом положений п.п.4п.2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в сумме 14 559 200 руб. 00коп., что составляет 80% от суммы 18 199 000 руб. 00коп.

Доводы представителя ответчика о невозможности обращения взыскания на квартиру, принадлежащую ответчику по тем основаниям, что данное жилое помещение является единственным жильем ответчика и члена ее семьи, основанием для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, в силу вышеуказанных норм права, не является.

Что касается требований представителя ответчика о предоставлении отсрочки исполнения решения суда в части реализации заложенного имущества, то суд не находит оснований для их удовлетворения, по следующим основаниям.

Основной целью предоставления отсрочки является предоставление возможности должнику в пределах предоставленному ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченное ипотекой, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования. Однако ответчиком не представлено суду доказательств возможного погашения задолженности в период отсрочки, в связи с чем, основания для предоставления отсрочки отсутствуют. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому требование о взыскании с ответчика уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 66000руб.00коп., суд также находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... ОАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 742 503руб.05коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 66000руб.00коп.

Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки), принадлежащий ФИО1: 

- квартира, расположенная по адресу:г.Волгоград, ..., кадастровый (или) условный №..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 14 559 200руб.00коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

... 

...

...

...

... А.Г.Кудрявцева 

... 

...

...

...

...

...

...

...

... 

...

... 

...

...

...

...

...

...

... 

...

...

... 

... 

...