№

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

<

адрес>

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ

<

данные изъяты> суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего - и.о судьи 

<

данные изъяты> суда 

<

адрес> ФИО6

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Скоковой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> (далее - банк, кредитор) и ответчиком был заключен кредитный договор №(№ по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 2,90% годовых сроком на срок 60 месяцев путем перечисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий заключенного договора ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 допустила просрочку платежей по кредиту, суммарная продолжительность просрочки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 169 дней, общая задолженность 

<

данные изъяты> рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты 

<

данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Совкомбанк» и 

<

данные изъяты> было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В судебное заседание стороны не явились о дне, месте, времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки в суд не представили, представитель истца в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, ответчик ФИО1 рассмотреть дело в свое отсутствие не просила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Третье лицо 

<

данные изъяты>» надлежащим образом извещено о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направило, отношение к заявленным требованиям не выразило.

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.ч. 4,5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, представителя третьего лица. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст.809 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор может заключаться посредством направления оферты (заявления о предоставлении кредита) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ). Письменная форма договора считается соблюденной, если оферта принята банком, то есть совершены действия по выполнению условий, указанных в оферте (заявлении). 

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты>» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования №(№ по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 

<

данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под 2,90% годовых.

По условиям договора заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными равными платежами в размере 

<

данные изъяты> рублей 17 числа каждого месяца.

Договор подписан простой электронной подписью в виде смс-кода, направленного банком в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона ответчика, что согласно пункту 14 договора потребительского кредита означает согласие заемщика с договором, в том числе с Общими его условиями, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: home.bank.

ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита перечислена на счет заемщика. 

Согласно п. 3.4 Общих условий потребительского кредита за пользование кредитом начисляются проценты на сумму основного долга за весь период фактического пользования кредитом.

По условию п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка определена в п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования и составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, начисление которых производится за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора, банк предоставил ФИО1 кредит на условиях срочности, возвратности, платности, и обеспеченности. Условиями договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение договора.

В силу п. 5.2 Общих условий потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, предоставив по распоряжению заемщика сумму кредита, однако, ответчик ФИО1, получив и воспользовавшись денежными средствами, своих обязательств надлежащим образом не исполняла, ДД.ММ.ГГГГ у нее возникла просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и 

<

данные изъяты>» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ. 

Из установленных судом обстоятельств по настоящему делу следует, что при заключении договора потребительского кредита банком сформировано несколько документов, требующих волеизъявление клиента, содержащих различные условия: согласие на передачу персональных данных, заявление о предоставлении потребительского кредита (включая добровольное личное страхование, присоединение к программе «Гарантия оптимальной ставки», СМС-пакет), договор потребительского кредита (включая согласие на уступку банком прав требования по договору и условие о взыскании задолженности по договору по исполнительной надписи нотариуса). Данные документы подписаны простой электронной подписью с помощью одного кода-подтверждения.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность в размере 

<

данные изъяты>, из которых просроченная ссудная задолженность – 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты 

<

данные изъяты> рублей.

Расчет задолженности по кредиту в части просроченной ссудной задолженности и неустойки на просроченную ссуда проверен судом и является арифметически правильным, произведен в соответствии с условиями договора, сроками погашения, очередностью списания платежей, установленной общими условиями и соответствующей требованиям ст. 319 ГК РФ. 

Данных о погашении задолженности ответчиком не представлено. 

Расчет задолженности ответчика по договору потребительского кредитования включает в себя неустойку на просроченную ссуду в размере 7 236,27 рублей, которая относится к определенной законом или договором денежной сумме, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п.1 ст.330 ГК РФ). 

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации в абз.2 ст.71 постановления Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст.333ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств (п.1.ст.333ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333ГК РФ.

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, положения п.1 ст.333ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определение Конституционного суда Российской Федерации от 21.12.2000 №263-О, от 15.01.2015 № 6-О).

Учитывая размер задолженности по основному долгу, сумму неустойки на просроченную ссуду, период просрочки платежей, суд не находит оснований для снижения неустойки, полагая такой размер соответствующим принципу справедливости, предполагающему соблюдение баланса прав и законных интересов сторон, и соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком. 

Оснований для освобождения ФИО1 от принятых на себя обязательств по кредитному договору и уплаты образовавшейся задолженности в материалах дела не содержится, не представлено таковых суду и ответчиком. 

Согласно общедоступным сведениям, размещенным на портале Единого Федерального реестра сведений о банкротстве, ФИО1 банкротом не признана.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, ответчиком не представлено возражений относительно заявленных истцом требований и доказательств в их обоснование.

Из исследованных судом доказательств, условий договора, норм гражданского законодательства следует, что ответчик ФИО1 существенно нарушила условия договора по срокам возврата суммы кредита, задолженность ответчиком перед истцом в полном объеме не погашена до настоящего времени, в связи с чем суд приходит к выводу о доказанности возникшего у ответчика перед истцом обязательства по выплате задолженности по договору потребительского кредитования № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и, соответственно, об удовлетворении требований истца и взыскания в его пользу указанной суммы с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд при наличии на то просьбы истца считает необходимым взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 судебные расходы, состоящие из уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 22 935, 79 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № № выдан УМВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по договору потребительского кредитования № (№) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, из которых

просроченная ссудная задолженность – 

<

данные изъяты> рублей, 

просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рублей, 

просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> рублей, 

неустойка на просроченные проценты 

<

данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

данные изъяты> суд через 

<

данные изъяты> суд 

<

адрес> в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий ФИО7

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий ФИО8