Дело № 2-8228/2019

16RS0046-01-2019-011431-70

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 ноября 2019 года

Вахитовский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Зыбуновой Е.В.,

при секретаре Гайнуллиной Э.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытое акционерное общество «Мультиоригинаторный ипотечный агент» к ФИО1 ФИО6, ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности и обращении взыскания, 

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Мультиоригинаторный ипотечный агент» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания. В обоснование требований указано, что 20.08.2015г. между ФИО1, ФИО1 и ПАО «ИнтехБанк» был заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого заемщику первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 4 000000рублей, сроком по 31.07.2035г. под 14,43 % годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателей в общую долевую собственность, 1/2 доля в праве собственности каждому, жилого помещения, находящегося по адресу: ..., с кадастровым номером: ..., имеющий 2 этажа (подземных этажей - 1) и состоящего из 5 комнат, общей площадью 238,4 кв.м., жилой площадью 87,9 кв.м, и земельного участка площадью 600 кв.м., кадастровый номер: ..., из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования Индивидуальные жилые дома (объекты индивидуального жилищного строительства), находящегося по адресу: .... 

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно (п.3.4.Кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п. 1.1.4 Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего 51 273,84 руб.

На основании Договора купли-продажи квартиры от 20.08.2015г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 25.08.2015 г. сделана запись регистрации ... и ....

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п.1.3. Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (п.1.4.Кредитного договора), составленной ответчиком как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан первоначальному залогодержателю - ПАО «ИнтехБанк». 

Впоследствии права (требования) по закладной были переданы ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент-1», являющийся в настоящее время законным владельцем закладнойи, соответственно, кредитором и залогодержателем,что подтверждается Выпиской от 17.07.2019г. о формировании выписки о состоянии счета ДЕПО, выданной ООО «Рыночный Спецдепозитарий», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент-1». 

В соответствии с правилами п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается).

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п.2 ст.13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от 23.08.2019г. и Банковским ордером ... от 20.08.2015 г.

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производил с нарушением условий кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2., 5.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, истцом в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 19.08.2019г. Указанное требование ответчиком выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность по состоянию на 23.08.2019 г. составляет 3 970 666,00 рублей, втом числе:3 834 824,31 руб. - задолженность по основному долгу;123 339,15 руб. - задолженность по процентам;12 502,54 руб. - задолженность по пени.

Поскольку Заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец, руководствуясь п. 1. ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с Отчетом ... от 29.08.2019г. об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, произведенной ЗАО «НКК «СЭНК», рыночная стоимость указанного выше предмета ипотеки по состоянию на 29.08.2019 г. определена в размере 6 448 000,00 рублей. В целях соблюдения прав истца на своевременное и полное исполнение решения суда, считает возможным заявить требование об установлении начальной продажной цены в размере рыночной стоимости. 180% = 5 158 400,00 рублей.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки,считает, что допущенное нарушение заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО1 в пользу ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент-1» сумму задолженности по кредитному договору ... от 20.08.2015г. в размер 3 970 666,00 рублей,в том числе:3 834 824,31 руб. - задолженность по основному долгу;123 339,15 руб. - задолженность по процентам;12 502,54 руб. - задолженность по пени.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - жилого помещения, находящегося по адресу: ... с кадастровым номером: ..., имеющий 2 этажа (подземных этажей - 1) и состоящего из 5 комнат, общей площадью 238,4 кв.м., жилой площадью 87,9 кв.м, и земельного участка площадью 600 кв.м., кадастровый номер: ..., из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования Индивидуальные жилые дома (объекты индивидуального жилищного строительства), находящегося по адресу: ..., принадлежащее ФИО1 и ФИО1 на праве общей долевой собственности, 1/2 доля в праве собственности каждому, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере рыночной - 5 158 400,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 и ФИО1 ФИО9 в пользу ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент-1» расходы по оплате госпошлины в сумме 34 053,33 руб.Расторгнуть кредитный договор ... от 20.08.2015г., заключенный с ФИО1 ФИО10 и ФИО1 ФИО11.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии. На рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен. 

Ответчики ФИО2, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены. С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одного лица (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как–то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать, от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерацииобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Как указано в статье ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

По пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно пункта 3 статья 334 ГК РФ залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

На основании ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу частей 1 и 2 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Из материалов дела следует, 20.08.2015г. между ФИО1, ФИО1 и ПАО «ИнтехБанк» заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 4 000000рублей, сроком по 31.07.2035г. под 14,43 % годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателей в общую долевую собственность, 1/2 доля в праве собственности каждому, жилого помещения, находящегося по адресу: ... с кадастровым номером: ..., имеющий 2 этажа (подземных этажей - 1) и состоящего из 5 комнат, общей площадью 238,4 кв.м., жилой площадью 87,9 кв.м, и земельного участка площадью 600 кв.м., кадастровый ..., из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования Индивидуальные жилые дома (объекты индивидуального жилищного строительства), находящегося по адресу: .... 

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно (п.3.4.Кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п. 1.1.4 Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего 51 273,84 руб.

На основании договора купли-продажи квартиры от 20.08.2015г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 25.08.2015г. сделана запись регистрации ... и ....

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права залогодержателя ПАО «ИнтехБанк» по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (п.1.4.Кредитного договора), составленной ответчиком как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан первоначальному залогодержателю - ПАО «ИнтехБанк». 

Впоследствии права (требования) по закладной были переданы ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент-1», являющийся в настоящее время законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем,согласно Выписки от 17.07.2019г. о формировании выписки о состоянии счета ДЕПО, выданной ООО «Рыночный Спецдепозитарий», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент-1». 

Как следует, кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от 23.08.2019г. и Банковским ордером ... от 20.08.2015 г.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование ими, в нарушение условий кредитного договора производили не в полном объеме.

В соответствии с условиями п. 5.2., 5.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, истцом в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 19.08.2019г. 

Как установлено, требование ответчиками выполнены не были, задолженность не погашена.

Задолженность по состоянию на 23.08.2019 г. составляет 3 970 666,00 рублей, втом числе:3 834 824,31 руб. - задолженность по основному долгу;123 339,15 руб. - задолженность по процентам;12 502,54 руб. - задолженность по пени.

В соответствии с Отчетом ... от 29.08.2019г. об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, произведенной ЗАО «НКК «СЭНК», рыночная стоимость предмета ипотеки по состоянию на 29.08.2019 г. составляетопределена в размере 6 448000рублей. 

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 2, 4 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. 

Ответчики, несмотря на то, что в соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон, не предоставил суду доказательств неверного определения рыночной стоимости предмета ипотеки, а также не ходатайствовали о назначении судебной экспертизы на предмет определения рыночной стоимости квартиры. 

Суд, считает, что начальную продажную стоимость предмета ипотеки следует установить исходя из суммы, равной 80 % рыночной стоимости заложенного имущества, определенной отчетом. 

Доказательств того, что задолженность по договору в размере, указанном выше, погашена к настоящему времени в какой-либо части, суду не представлено, учитывая, что ответчики от погашения задолженности уклоняются, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор ... от 20.08.2015г. заключенное с ФИО3 и взыскать с ответчиков солидарнов пользу истца задолженность в сумме 3970666 руб.

Суд, установив основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, а также учитывая сумму задолженности по данному договору, а также длительность неисполнения обязательства, приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имуществав размере 5158400 рублей. 

Ограничений, предусмотренных законом для обращения взыскания, по делу не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Суд присуждает ответчикам солидарно возместить истцу понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлиныв размере 34053,33 руб.

Руководствуясь ст.ст. 196-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от 20.08.2015г., заключенный с ФИО1 ФИО12 и ФИО1 ФИО13.

Взыскать с ФИО1 ФИО14, ФИО1 ФИО15 солидарно в пользу ЗАО «Мультиоригинаторныйипотечный агент-1» сумму задолженности по кредитному договору ... от 20.08.2015г. вразмере3 970666рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - жилого помещения, находящегося по адресу: ... с кадастровым номером: ..., имеющий 2 этажа (подземных этажей - 1) и состоящего из 5 комнат, общей площадью 238,4 кв.м., жилой площадью 87,9 кв.м, и земельного участка площадью 600 кв.м., кадастровый номер: ..., из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования Индивидуальные жилые дома (объекты индивидуального жилищного строительства), находящегося по адресу: ..., принадлежащее ФИО1 ФИО16 и ФИО1 ФИО17 на праве общей долевой собственности, 1/2 доля в праве собственности каждому, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере рыночной5 158400рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Зыбунова Е.В.