Дело № 2-2590/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Ларченко М.В.

при секретаре Кураленко М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

«04» июля 2017г.

гражданское дело по иску АО "СОГАЗ" к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии.

Свои требования мотивировало тем, что **.**.****г. на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании от **.**.****г (в редакции от **.**.****г.) между сторонами был заключен договор страхования ###, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели). повреждения имущества.

Договор страхования вступает в силу с **.**.****г. и действует до 24 часов 00 минут **.**.****г (п. 8.1 Договора страхования).

Согласно п. 8.2. Договора страхования в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 1 (одному) году (кроме последнего).

Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора.

Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора включительно.

Согласно п. 5.2.3. Договора страхования страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию в размере и порядке, указанных в разделе 4 настоящего договора.

Согласно п. 4.1 Договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2. настоящего договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период.

Согласно п. 3.1. Договора страхования по настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2. настоящего Договора, устанавливается в размере суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%. но не более действительной стоимости имущества.

По информации представленной выгодоприобретателем - АО «Газпромбанк» по состоянию на **.**.****г. (начало второго страхового периода) размер фактической задолженности ответчика по кредитному договору на дату начала периода страхования (**.**.****г.) составлял: 1599621 руб.

Таким образом, страховая сумма на второго период страхования (с **.**.****г. по **.**.****г.) составляет 1759583 руб. 10 коп (1599621 руб. + 10%).

Согласно п. 3.3. Договора страхования в течение срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет - 0,13% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2 настоящего Договора.

Таким образом, размер страховой премии на второй период страхования (с **.**.****г. по **.**.****г.) составляет 2287 руб. 46 коп. (1759583 руб. 10 коп. * 0,11%).

Согласно п. 4.2.1 Договора страхования страховые взносы за последующие периоды страхования определяемые в соответствии с п. 4.1. настоящего Договора, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он равен 1 (одному) году) уплачивается пропорционально количеству дней в данном периоде.

Учитывая изложенное, второй страховой взнос (за период с **.**.****г. по **.**.****г.) в размере 2287 руб. 46 коп. должен был быть произведен ответчиком до **.**.****г. Однако, указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени.

Согласно п. 9.1.5 Договора страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при страховой премии в рассрочку) в установленном договором страхования срок и/или размере. При этом договор страхования прекращается со дня следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страхования.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождают Страхователя (Выгодоприобретателя) об обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

В связи с тем, что ответчиком не был внесен второй страховой взнос в установленный договором срок, страховщик направил страхователю уведомление ### от **.**.****г. о расторжении договора страхования и соглашение от **.**.****г. Указанное письмо вернулось в адрес ответчика в связи с истечением срока хранения, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором ###.

Аналогичное письмо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии было направлено выгодоприобретателю - Газпромбанк (АО) (от **.**.****г. № ###), которое было получено **.**.****г., что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

По мнению истца, поскольку договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых премий за второй период страхования является существенным нарушением условий договора, в связи, с чем договор подлежит расторжению.

Истец считает, что учитывая тот факт, что АО «СОГАЗ» предоставляло ответчику в период с **.**.****г по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с ответчика подлежит взысканию страховая премия за второй период страхования.

По состоянию на **.**.****г. размер страховой премии за период с **.**.****г. по **.**.****г. (дата подачи иска) составляет 526 руб. 43 коп.: 2287 руб. 46 коп. / 365 * 84 дня, где 2287 руб. 46 коп. - страховая премия за период с **.**.****г. по **.**.****; 365 - количество дней в году; 84 - количество дней просрочки за период с **.**.****г. по **.**.****г.

Учитывая изложенное, просило:

1. расторгнуть договор страхования ### от **.**.****г., заключенный между ФИО1, АО «СОГАЗ» и «Газпромбанк» (АО);

2. взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию на день вынесения решения (на дату подачи иска страховая премия составляет 526 руб. 43 коп.), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400 руб.

В судебное заседание представитель АО «СОГАЗ» не явилась, письменно просила дело рассмотреть в ее отсутствие, также представила расчет страховой премии по состоянию на **.**.****г. в размере 814 руб. 71 коп., на удовлетворении остальной части исковых требований настаивала.

Ответчик ФИО1 и представитель третьего лица АО «Газпроманк» в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, об отложении судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования АО «СОГАЗ» подлежащими удовлетворению.

Как следует из письменных материалов дела **.**.****г. сторонами на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании от **.**.****г. (в редакции от **.**.****г.) был заключен договор страхования ### предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества.

Договор страхования вступает в силу с **.**.****г. и действует до 24 часов 00 минут **.**.****г. (п. 8.1 Договора страхования).

Согласно п. 8.2 Правил страхования в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 1 (одному) году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора включительно.

В силу п. 5.2.3 договора страхования страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию в размере и порядке, указанных в разделе 4 настоящего договора.

В соответствии с п. 3.1 договора страхования по настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2. настоящего Договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%. но не более действительной стоимости недвижимого имущества и на первый период страхования составляет 1802432 руб. 50 коп.

Согласно п. 4.1 договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2. настоящего договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

На основании п. 4.2.1 договора страхования страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1. настоящего договора, составляет 2343 руб. 16 коп., и уплачивается не позднее **.**.****г.

Согласно п. 4.2.2 Договора страхования страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1. настоящего Договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 мин. даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае если он равен одному году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

Принимая во внимание вышеизложенное, второй страховой взнос (за период с **.**.****г. по **.**.****г.) в размере 2287 руб. 46 коп. должен был быть произведен ответчиком не позднее **.**.****г. Однако, доказательств оплаты указанной суммы ответчиком в материалы дела не представлено.

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождают страхователя (выгодоприобретателя) об обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании абзаца второго п. 2 ст. 310 ГК РФ в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 3 ст. 954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Однако, такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - в судебном порядке.

Кроме того п. 4 ст. 954 ГК РФ если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со ст. 450, 451 ГК РФ является основанием для расторжения договора страхования.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. Право же на одностороннее расторжение договора реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст. ст. 450 - 452 ГК РФ. В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии по договору, в противном случае страховщик остается обязанным по выплате страхового возмещения.

Согласно п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 20 от 27 июня 2013г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» предусматривается прекращение договора страхования, в связи с неуплатой очередного страхового взноса только в случае, если страховщик выразит свою волю на отказ от исполнения договора.

В связи с тем, что ответчиком не был внесен второй очередной страховой взнос в установленный договором срок, **.**.****г. страховщик направил страхователю уведомление № ### и соглашение о расторжении договора страхования. Указанное письмо вернулось в адрес АО «СОГАЗ» в связи с истечением срока хранения.

Поскольку договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата премии ответчиком является существенным нарушением условий договора.

С учетом изложенного, суд считает возможным расторгнуть договор страхования ### от **.**.****г., заключенный между ОАО «СОГАЗ» и ФИО1

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая, что АО «СОГАЗ» предоставляло истцу в период с **.**.****г. по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком ФИО1 в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с ответчика подлежит взысканию страховая премия пропорционально периоду страхования.

По состоянию на **.**.****г. размер страховой премии за период с **.**.****г. по **.**.****г. (дата вынесения судом решения) составляет 814 руб. 71 коп., где 2287 руб. 46 коп. / 365 * 130 дня, где 365 – количество дней в году, 2287 руб. 46 коп. - страховая премия за период с **.**.****г. по **.**.****г.; 130 - количество дней просрочки за период с **.**.****г. по **.**.****г.

2287 руб. 46 коп. / 365 * 130 = 814 руб. 71 коп.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» подлежит взысканию страховая премия в размере 814 руб. 71 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 руб., которые подтверждаются платежным поручением ### от **.**.****г. (л.д. 7).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования АО "СОГАЗ" удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования ### от **.**.****г., заключенный между ФИО1 и АО "СОГАЗ".

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "СОГАЗ" страховую премию за период с **.**.****г. по **.**.****г. в размере 814 руб. 71 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 руб..

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Кемерово.

В мотивированной форме решение составлено «10» июля 2017г.

Судья М.В. Ларченко

7