Дело № 2-943/2017г.

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2017 года г. Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Риффель В.В.,

при секретаре Иванове М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 4 191 865 руб. 79 коп., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с физическим лицом. По условиям данного Договора Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 354 285 руб. 71 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24% годовых, на условиях и в сроки, установленные договором, в соответствии с графиком погашения в виде аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами. В случае нарушения срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 354 285 руб. 71 коп., однако, ответчик частично уплачивал задолженность по основному долгу и процентам. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила 4 191 865 руб. 79 коп., в том числе: 81 120 руб. 25 коп. – задолженность по основному долгу (ссудная задолженность), 270 175 руб. 88 коп. – просроченная ссудная задолженность, 960 руб. 11 коп. – сумма начисленных текущих процентов, 249 579 руб. 52 коп. – просроченная задолженность по процентам, 1 583 359 руб. 40 коп. – пени на сумму задолженности по основному долгу, 2 006 670 руб. 63 коп. – пени на сумму задолженности по процентам. ДД.ММ.ГГГГ Арбитражным судом г. Москвы по делу № А40-74809/2014 ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 4 191 865 руб. 79 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 29 159 руб.

В последствии представитель конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» увеличил размер исковых требований и просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.06.2017г. в сумме 4 694 345 руб. 78 коп., в том числе: 54 945 руб. 61 коп. – задолженность по основному долгу (ссудная задолженность), 296 350 руб. 52 коп. – просроченная ссудная задолженность, 686 руб. 44 коп. – сумма начисленных текущих процентов, 253 979 руб. 23 коп. – просроченная задолженность по процентам, 1 847 314 руб. 49 коп. – пени на сумму задолженности по основному долгу, 2 241 069 руб. 49 коп. - пени на сумму задолженности по процентам. 

В судебное заседание представитель конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.

Учитывая согласие истца на рассмотрение дела в заочном порядке, в силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд заявленные исковые требования находит обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные гл. 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее – Постановление) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71 данного Постановления).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 Постановления).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 (Заемщиком) был заключен кредитный договор № с физическим лицом. По условиям данного Договора Банк предоставляет Заемщику потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 354 285 руб. 71 коп., а Заемщик обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24% годовых, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Предоставление кредита осуществляется в день подписания настоящего договора путем перечисления на текущий счет Заемщика №, открытый в Банке. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на данный счет.

Графиком платежей к кредитному договору предусмотрено, что общая сумма ежемесячного платежа составляет 10 191 руб. 45 коп. (в том числе сумма основного долга и начисленных процентов), которая должна быть уплачена не позднее 09-11 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.3 Кредитного договора погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью данного договора, в даты, указанные в данном Графике.

В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно (п. 5.1 Кредитного договора).

Согласно п. 4.1.3 Кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита и уплаты процентов за его пользование в случае нарушения заемщиком на 5 или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов и/или срок возврата части основного долга по Кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями настоящего договора.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 354 285 руб. 71 коп., что подтверждается выпиской по счету, однако, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполнял надлежащим образом, допуская просроченную задолженность.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО Банк «Западный» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

09.10.2014 года Арбитражным судом г. Москвы по делу № А40-74809/2014 ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего Банк «Западный» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В настоящее время процедура конкурсного производства в отношении ОАО Банк «Западный» не завершена.

В соответствии с п. 6 ч. 3 ст. 50.21 Федерального Закона от 25.02.1999 года № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном указанным Федеральным законом.

Конкурсным управляющим ОАО Банк «Западный» 03.04.2017 года была направлена в адрес ФИО1 претензия с предложением добровольно исполнить обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако, данная претензия была оставлена без ответа.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредиту составляет 4 694 345 руб. 78 коп., в том числе: 54 945 руб. 61 коп. – задолженность по основному долгу (ссудная задолженность), 296 350 руб. 52 коп. – просроченная ссудная задолженность, 686 руб. 44 коп. – сумма начисленных текущих процентов, 253 979 руб. 23 коп. – просроченная задолженность по процентам, 1 847 314 руб. 49 коп. – пени на сумму задолженности по основному долгу, 2 241 069 руб. 49 коп. - пени на сумму задолженности по процентам.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, который ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7, исходя из конкретных обстоятельств дела, суммы основного долга (54 945,61 руб.) и просроченной задолженности по процентам (253 979,23 руб.), уплаченной ответчиком суммы по кредиту, размера неустойки (1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки) и действующей ключевой ставки Банка России, признания ОАО Банк «Западный» банкротом и открытия в отношении него конкурсного производства, суд считает, что подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору, и с учетом необходимости соблюдения баланса интересов полагает возможным уменьшить размер пени на сумму задолженности по основному долгу с 1 847 314 руб. 49 коп. до 50 000 руб., пени на сумму задолженности по процентам с 2 241 069 руб. 49 коп. до 100 000 руб.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 755 961 руб. 80 коп., в том числе: 54 945 руб. 61 коп. – задолженность по основному долгу (ссудная задолженность), 296 350 руб. 52 коп. – просроченная ссудная задолженность, 686 руб. 44 коп. – сумма начисленных текущих процентов, 253 979 руб. 23 коп. – просроченная задолженность по процентам, 50 000 руб. – пени на сумму задолженности по основному долгу, 100 000 руб. - пени на сумму задолженности по процентам.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что при подаче в суд искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 29 159 руб.

В связи с чем, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований истца (16.11 % от первоначально заявленных требований) с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины 4 697 руб. 51 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 755 961 рубль 80 копеек, а также 4 697 рублей 51 копейку в возмещение судебных расходов, а всего 760 656 рублей 31 копейку.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд.

Судья В.В. Риффель

Мотивированное решение изготовлено: 15.08.2017 года.