УИД № 66RS0053-01-2025-000374-94

Мотивированное 

решение

 составлено 21.03.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20.03.2025 Дело № 2-674/2025

г. Сысерть Свердловской области

Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Тимофеева Е.В., с участием ответчика ФИО2, при секретаре Цыгановой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-674/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН: 

<

***>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №40817810604900317040. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000 руб. под 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LAND-ROVER Rang Rover Sport, 2008, №40817810604900317040. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 208 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 208 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 434 729 руб. 71 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 748 582 руб. 04 коп, из них: иные комиссии – 2 950 руб., просроченные проценты – 28 118 руб. 83 коп., просроченная ссудная задолженность – 708 687 руб. 05 коп., просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность – 2 577 руб. 81 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 30 руб. 08 коп., неустойка на просроченную ссуду – 5 166 руб. 74 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 051 руб. 53 коп. Согласно заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством LAND-ROVER Rang Rover Sport, 2008, №40817810604900317040. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого существа. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считаем целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 44,49 %. Таким образом, стоимость залога при его реализации будет составлять 444 115 руб. 86 коп. 

ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 748 582 руб. 04 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 399 971 руб. 64 коп. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство LAND-ROVER Rang Rover Sport, 2008, №40817810604900317040, установив начальную продажную цену в размере 444 115 руб. 86 коп., способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования истца не признал в полном объеме, пояснил, что сумму по договору оплатил полностью. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №40817810604900317040. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000 руб. под 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LAND-ROVER Rang Rover Sport, 2008, №40817810604900317040. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору №40817810604900317040 от 12.01.2023 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством LAND-ROVER Rang Rover Sport, 2008, №40817810604900317040.

Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого существа.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.11.2023, на 03.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 208 дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла 28.11.2023, на 03.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 208 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 434 729 руб. 71 коп. 

Судом установлено и не отрицается ответчиком, что в связи с несвоевременным невнесением платежей по кредитному договору в 2023-2025 году, у него образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 03.02.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 748 582 руб. 04 коп, из них: иные комиссии – 2 950 руб., просроченные проценты – 28 118 руб. 83 коп., просроченная ссудная задолженность – 708 687 руб. 05 коп., просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность – 2 577 руб. 81 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 30 руб. 08 коп., неустойка на просроченную ссуду – 5 166 руб. 74 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 051 руб. 53 коп. 

Ответчиком ФИО1 в суд представлена справка, выданная ПАО «Срвомбанк» 27.02.2025, согласно которой по состоянию на 27.02.2025 он (она) является заемщиком в ПАО «Совкомбаик» по договору № 7115714651 от 12.01.2023, в рамках которого открыта кредитная линия с лимитом кредитования, на основании заявления от 12.01.2023 предоставлен транш на 56 (пятьдесят шесть) месяцев. Сумма текущей задолженности составляет: 762 876 руб. 62 коп., в которую включена: сумма текущей (не просроченной) задолженности составляет: 0.00 руб., сумма к уплате для выхода из просроченной задолженности составляет: 762 876 руб. 62 коп., просроченный основной долг: 708 687 руб. 05 коп., просроченные проценты за кредит: 30 119 руб. 98 коп., штрафы за нарушение срока уплаты по договору: 15 929 руб. 67 коп., проценты по просроченной ссуде: 5 189 руб. 92 коп., дополнительные услуги: 2 950 руб. За период с 31.08.2024 по 27.02.2025 просроченная задолженность возникала 13 раз максимальной продолжительностью 153 дня. Остаток денежных средств на счете 40№40817810604900317040: 0.00 руб. Сумма полной задолженности составляет: 762 876 руб. 62 коп., в сумму включено: просроченная задолженность, в том числе штрафы за нарушение срока уплаты по договору, госпошлина, проценты по просроченной ссуде: 762 876 руб. 62 коп.

27.02.2025 ответчиком ФИО1 была оплачена задолженность по кредитному договору № №40817810604900317040 в размере 762 900 коп., что подтверждается кассовым чеком от 27.02.2025 га сумму 762 900 руб. 

Согласно справки ПАО «Совкомбанк» от 05.03.2025 о закрытии кредитного договора, по договору потребительского кредита №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и ПАО «Совкомбанк», задолженность погашена в полном объеме. Договор закрыт 02.03.2025.

По смыслу ст. 2, ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве обратиться в суд за защитой именно нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Из сказанного следует, что обязательным условием удовлетворения исковых требований является наличие нарушения прав и законных интересов, которое может быть устранено посредством гражданского судопроизводства.

Применительно к рассматриваемому спору факт нарушения заемщиком графика платежей, действительно, дает право банку на обращение в суд, однако данное право существует до тех пор, пока существует нарушение прав кредитора на получение причитающегося ему имущественного блага.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении от 23.02.1999 N 4-П, гражданин является экономически слабой стороной, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, в частности для банка.

Согласно правовой позиции по применению пункта 2 статьи 811 ГК РФ, изложенной Конституционным Судом Российской Федерации в Определении N 243-О-О от 15.01.2009, для достижения реального баланса интересов обеих сторон (кредитора и заемщика) законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (статья 19, часть 1, Конституции РФ).

На момент рассмотрения дела, на 20.03.2025 задолженность ответчика ФИО2 перед истцом отсутствует.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов в связи с тем, что ответчик ФИО2 полностью погасил задолженность по кредитному договору. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Сысертский районный суд, в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е. В. Тимофеев.