дело № 2-1123/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

30 мая 2019 года г. Казань

Кировский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сибгатуллиной Д.И.,

при секретаре Осетриной Я.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ПАО «АК БАРС» БАНК о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «АК БАРС» БАНК о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами, указывая, что между ООО «Успех» и ответчиком был заключен договорбанковского счета №№ ДД.ММ.ГГГГ, открыт расчетный счет №, по которому проводились безналичные операции. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Успех» направило в банк платежное поручение по оплате ООО «Канц-Групп» услуг по договору. Банк отказался исполнять данное платежное поручение. Организация направила в банк заявление о закрытии счета. При перечислении денежных средств банк списал комиссию в сумме 137526, 91 руб. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Успех» и ФИО1 заключен договор уступки права требований №, вытекающих из указанного договора банковского счета. Истец просит взыскать с ответчика неосновательное обогащение в сумме 137526, 91 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1109 руб., расходы по уплате государственной пошлины. 

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель ответчика в судебном заседании иск не признал, представил возражения. 

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Пунктом 11 статьи 7 Федерального закон от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу пп. 4 п. 1 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банк должен документально фиксировать основания совершения операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии со ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ч. 1 ст. 29 Закона о банковской деятельности комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 данного Кодекса.

Судом установлено, что между ООО "Успех" и ПАО «АК БАРС» БАНК заключен договор банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ по тарифному плану "Старт Онлайн", по условиям которого банк обязался принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, а клиент обязался оплачивать услуги банка, предусмотренные тарифами, а также распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором и действующим законодательством Российской Федерации.

Договор заключен путем подтверждения о присоединении к правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, и ООО подтвердило, что ознакомлено и согласно с Правилами и Тарифами банка. 

В соответствии с п. 6 заявления (л.д.77) клиент подтверждает, что банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в правила и условия, которые вступают в законную силу и подлежат применению по истечении 10 календарных дней с момента размещения на сайте банка новой редакции правил, условий, включающих внесенные изменения либо отдельных изменений в правила, условия. 

Как следует из представленных ответчиком документов, в ходе проведения в отношении ООО "Успех" анализа операций клиента и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска вовлечения банка в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, операции ООО "Успех" попадали под признаки необычных операций, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, а именно под коды вида признаков, указывающие на необычный характер сделки, указанные в Приложении "Признаки, указывающие на необычный характер сделки (классификатор)" к Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 375-П, Приложении N 2 Правил осуществления ПАО «АК БАРС» внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банком было выявлено, что организация не обладает необходимыми для ведения реальной предпринимательской деятельности физическими и техническими ресурсами, а расчетный счет клиента работал в транзитном режиме, не были перечислены страховые взносы на обязательное медицинское страхование работников; страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, зачисляемые в бюджет Пенсионный Фонд Российской Федерации на выплату страховой части трудовой пенсии.

Учитывая наличие данных признаков, указывающих на необычный характер сделок, в отношении операций клиента у банка возникли основания полагать, что операции данного ООО могут осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Для предотвращения проведения сомнительных операций в отношении клиента ответчиком предприняты меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, рекомендованные Письмом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)", на основании п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, а именно отключена возможность управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа.

От ООО "Успех" ДД.ММ.ГГГГ в банк поступили платежные поручения на бумажном носителе - платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 389 640 руб., № - на сумму 203237 руб., № – на сумму 198 520 руб., № – на сумму 180 100 руб., по поручению № от ДД.ММ.ГГГГ – на сумму 389640 руб.

В отношении контрагента клиента ответчиком получена информация от Банка России в соответствии с п. 13.3 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (список 550-П). 

Согласно указанному списку юридических лиц, которым было отказано в проведении операции, сформированном на основании положения Центрального Банка Российской Федерации № –П от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Успех» 11 раз было отказано кредитными учреждениями в проведении операций (л.д.67). Также контрагенту ООО «Успех» (л.д.68, 69)- индивидуальному предпринимателю ФИО2 было отказано в проведении операций 3 раза. В связи с чем они были внесены в указанный реестр. 

В п. 4.11. Правил банку предоставлено право отказать в выполнении распоряжений о проведении операций по списанию денежных средств с расчетного счета клиента, в том числе в случаях непредставления клиентом документов и сведений, необходимых банку для осуществления функций. 

Банк у ООО «Успех» истребовал документы в соответствии с п.11 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", которые не были представлены. 

Ответчик вручил представителю ООО «Успех» уведомления об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции по указанным платежным поручениям. 

Применение ответчиком вышеуказанных мер истцом не оспорено.

ООО «Успех» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к ответчику с заявлением о закрытии счета и переводе остатка денежных средств в сумме 1 149 557, 56 руб. на счет в АО «Альфа-Банк», получателю ООО «Канц-Групп» (л.д.91). 

При осуществлении перечисления остатка денежных средств после закрытия расчетного счета ответчик удержал комиссию за перечисление остатка денежных средств в размере 137 526,91 руб. в соответствии с п. 1.2.7.1 Тарифов (л.д.95 об.) в связи с применением к клиенту со стороны банка мер, предусмотренных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Успех» и ФИО1 заключен договор уступки права требований №, вытекающих из указанного договора банковского счета.

По мнению ФИО1, указанная сумма комиссии удержана банком неправомерно, в связи с чем сумма является неосновательным обогащением ответчика.

Банком проводилась проверка деятельности клиента в период до закрытия счета, в процессе анализа текущей деятельности клиента по расчетному счету были выявлены признаки необычных операций, установлены факторы высокого риска вовлечения банка в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, в связи с чем подозрения банка о совершении клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов и решение о необходимости применения к ООО «Успех» мер, предусмотренных п. 11 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" были обоснованны.

При этом клиент не оспорил применение банком указанных мер, а обратился в банк с заявлением о закрытии счета.

В п. 1.2.7.1 Тарифов на расчетно-кассовое обслуживание предусмотрена комиссия в размере 12% от суммы перечисляемых денежных средств за перечисление остатка денежных средств в случае закрытия счета в результате осуществления Банком мероприятий внутреннего контроля в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

При этом ни нормы указанного Закона, ни нормы иных нормативно-правовых актов не содержат прямой запрет на взимание банком комиссии за перечисление остатка денежных средств в случае закрытия счета клиента, к которому применены меры, предусмотренные указанным Законом.

Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Тарифы и самостоятельно устанавливать меру ответственности Клиента, не предусмотренную законом и договором, поскольку спорная комиссия не является мерой ответственности.

Кроме того, в соответствии с условиями договора клиент согласился, что банк имеет право вносить изменения и (или) дополнения в условия договора и (или) тарифы. 

Истец не представил доказательства того, что требования банка о представлении документов исполнено. 

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «АК БАРС» БАНК о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Кировский районный суд г.Казани. 

Судья: Сибгатуллина Д.И.