Дело № 2- 1514/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2019 год г.Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Шкатова Е.А.,

при секретаре судебного заседания Царёвой З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Акционерного общества «ФИО1» (АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов;

УСТАНОВИЛ:

Истец в лице АО «ФИО1» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» (далее - Истец, ФИО1) и ФИО2 (далее ответчик Клиент) был заключен кредитный договор № (далее - Договор о карте). Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения ФИО1 действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление), условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО3» (далее - Условия) и Тарифах по картам «ФИО3». ДД.ММ.ГГГГ Клиент обратился в ФИО1 с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о составлении и обслуживании карты «ФИО3» (далее - Договор о карте). В рамках Договора о карте Клиент просил ФИО1 на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях составления и обслуживания Карт «ФИО3» (далее Условия), Тарифах по картам «ФИО3» (далее - гифы) выпустить на его имя карту «ФИО3»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) с одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта ФИО1 оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта ФИО1 оферты. Подписывая Заявление от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия ФИО1 по открытию ему счета карты. 29.03.2007 открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах по карта «ФИО3», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Согласно ст. 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО1 и банковской деятельности», отношения между ФИО1 сип, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно п. ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих ях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО3» содержатся в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО3», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «ФИО3» (далее Условия), Тарифы по картам «ФИО3» (далее - тарифы). Таким образом, ФИО2 при подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала всей информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и тарифах. Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, отражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 с. 434 ГК РФ. Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается Соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим ферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету № ?№, открытому в соответствии с Договором о карте. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием нежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности ФИО1 выставляет Клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет гласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления заключительного счета выписки 184 663 руб. Правоотношение сторон по договору регулируются нормами глав 42 (параграфы 1,2), 45 ГК РФ В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 810 ГК РФ). В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ). В соответствии со ст. 12 ГК РФ взыскание убытков является одним из способов защиты гражданских прав. Лицо, право, которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом, договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1 ст. 15 ГК РФ). Под убытками в соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (материальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского »рота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением, ненадлежащим исполнением обязательства. Представитель истца просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 184 662,59 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 4 893.26 руб.

Представитель истца АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке. В тексте искового заявления (п.5) представитель истца ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя ФИО1, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца АО «ФИО1». 

Судом были предприняты все меры для уведомления ответчика ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела. Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания путем направления судебных повесток по почте заказными письмами с уведомлениями по известным суду адресам, где значится зарегистрированной и фактически может проживать ответчик.. 

Согласно положениям статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. 

Согласно ч.3 ст.17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При таких обстоятельствах суд в порядке положений ч.4 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2 от которой поступило в суд ходатайство о рассмотрении дела без её участия.

От ответчика ФИО2 в суд поступило письменное возражение на иск. С исковыми требованиями Ответчик не согласен по следующим основаниям. Истец обратился с исковым заявлением о взыскании с ответчика, задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, путем подписание заявление от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия ФИО1 по открытию счета карты. ДД.ММ.ГГГГ ответчик открыл счет №, тем самым совершил действия акцепта по принятия предложения оферты ответчика, изложенного в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. В представленных доказательствах истца заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует. Из предоставленных истцом доказательств, акцептовав оферту ответчика, во исполнения своих обязательств по кредитному не понятно какую сумму кредита истец зачислил на счет заемщика под какую процентную ставку и на какой срок, что является существенным основанием в деле. В силу п. 1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору ФИО1 (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным. Исходя из вышеизложенного, истец, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, обязан доказать обстоятельства передачи денежных средств заемщику по договору. В соответствии со ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Все хозяйственные операции, проводимые организацией, должны оформляться оправдательными документами. Эти документы служат первичным учетным документом, на основании которого видеться бухгалтерский учет. В соответствии с ч.1 ст. 9 Федерального закона от 06.12.2011 года № 402- ФЗ « О бухгалтерском учете» каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. Согласно ч.3 ст.9 указанного закона первичный учетный документ должен быть составлен при совершении факта хозяйственной жизни, а если это не предоставляется возможным- непосредственно после его окончания. Выписка по счету (история движения по счету, реестр операций и т.п.) является всего лишь распечаткой информации из базы данных истца, не является расчетным документом, не свидетельствует о выражении воли того или иного лица на совершении той или иной финансовой операции, не отвечает признакам достаточности и достоверности, поскольку в нее без каких-либо затруднении могут быть вписаны любые суммы. Сведения в базу данных должны вноситься на основании первичных документов, которые подтверждают совершенные операции. Соответственно, распечатка предоставленная истцом не является объективным доказательством. Расчет задолженности предоставленный истцом, так же не подтвержден первичным документом. Согласно п.1 Указания Центрального Банка РФ от 24.12.2012г. № 2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера» банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств, таким образом, зачисление истцом денежных средств на счет ответчика может быть подтверждено банковским ордером. Юридически значимым обстоятельством является, не только подписан сторонами договора, но и передачи суммы кредита заемщику. Обязанности доказывания обстоятельств, передачи денежных средств заемщику, установленными ст.56 ГПК, возлагается на кредитора. На основании вышеуказанного, истец обязан предоставить допустимые и относимые доказательства передачи денежных средств ответчику. Предоставленные истцом копии документов, не заверены надлежащим образом, то есть нарушают требования, предусмотренные пунктом 5.26 ГОСТ Р 7,0,97-2016 (требования к оформлению документов) (утвержден и введен в действие Приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от ДД.ММ.ГГГГ №-ст), отметка о заверенной копии оформляется для подтверждения соответствия копии документа (выписки из документов) подлиннику документов. Отметка о заверении копии проставляется под реквизитом подпись и включает: слово «Верно»; наименование должности лица, заверившего копию; его собственную подпись, расшифровку подписи; дату заверение копии и заверяется это все печатью организации. Согласно п.2 ст.71 ГПК РФ письменные доказательства предоставляться в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Истец предоставил копии документов не надлежаще заверенные, что не может являться письменным доказательством по делу. В соответствии с п.1 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса. Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока давности, о применении которой заявлено стороной о споре, является основанием вынесению судом решения об отказе иска. В силу положения п.1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушение своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В силу п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств( утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 ), при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности ( ст. 196 ГК РФ.) Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Как усматривается из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ответчику был выставлен окончательный Счет-выписка с требованием погашения задолженности по договору № на сумму 184,662,59 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Требования истца ответчиком не исполнены. Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. С исковым заявлением ответчик обратился в суд в 2019 году, то есть за пределами срока обращения. Ответчик просит суд отказать в удовлетворении исковых требований по иску АО «ФИО1», к ответчику ФИО2 в полном объёме, как заявленные незаконно и необоснованно.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

АО «ФИО1» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со ст.ст.29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями § 1 Главы 42 ГК РФ.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Рассматривая требования истца о взыскании задолженности по кредиту, процентов, суд приходит приход к выводу о том, что данное требование истца не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.1 ГК РФ Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.2 ГК РФ гражданское законодательство определяет правовое положение участников гражданского оборота, основания возникновения и порядок осуществления права собственности и других вещных прав, прав на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальных прав), регулирует договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В подтверждение заявленных требований истцом суду предоставлены письменные доказательства о заключении между истцом и ответчиком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8 148 рублей 82 копеек на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, документы (письменных доказательств), свидетельствующие о заключении между истцом и ответчиком кредитного договора № на основании заявления ответчика о ДД.ММ.ГГГГ, при подаче искового заявления истцом судку не предоставлены. 

На основании пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, новых доказательств в обоснование заявленных исковых требований не предоставил.

С учетом изложенного суд считает, что исковые требования Акционерного общества «ФИО1» (АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов не подлежат удовлетворению в связи с отсутствием доказательств, подтверждающих доводы и обоснование, изложенные в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ФИО1» (АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение 01 (одного) месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Е.А. Шкатов