Дело № 2-562/2023

34RS0030-01-2023-000845-86

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

г. Новоаннинский «14» ноября 2023 года

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Костяновой С.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Денискиной Е.И.,

с участием ответчика – ФИО1,

представителя ответчика – ФИО2, действующей на основании ч.6 ст.53 ГПК РФ, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк»), в лице представителя ФИО3, обратилось в Новоаннинский районный суд Волгоградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 24.09.2013 года между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 297 752,00 руб., в том числе: 260 000,00 руб. – сумма к выдаче, 37 752,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 260 000,00 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на указанный счет, что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 37 752,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.

Согласно заявлению заемщика о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту. С общедоступными Условиями договора о предоставлении кредита, Тарифами Банка, Памяткой застрахованного лица заемщик был ознакомлен и полностью согласен с их содержанием.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а так же оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору.

Согласно графику погашения по кредиту количество процентных периодов 60, ежемесячный платеж 9 605,48 руб., дата перечисления первого платежа 14.10.2013г., последний платеж должен быть произведен 29.08.2018 г.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, для чего заемщик обязан обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа, для их дальнейшего списания. 

В нарушение условий по кредитному договору заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, отражающего движение денежных средств. 

В соответствии с п.10 раздела «О правах банка» Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору, является неустойка.

Банком устанавливается неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % в день от суммы просроченной задолженности.

По состоянию на 16.10.2023 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 24.09.2013 г. составляет 538 508,33 руб., из которых: сумма основного долга – 283 700,15 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 33 254,14 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 199 868,17 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 685,87 руб. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 24.09.2013 г., образовавшуюся по состоянию на 16.10.2023г., в размере 538 508,33 руб., из которых: сумма основного долга – 283 700,15 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 33 254,14 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 199 868,17 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 685,87 руб., а так же уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 8 585,08 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» извещался о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка /л.д. 4-5/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила в иске отказать в полном объеме, применив к возникшим правоотношениям срок исковой давности, дополнительно пояснив, что ею (ФИО1) по указанному кредитному договору последний платеж был внесен 23.04.2014 года, иных платежей в счет погашения задолженности она (ФИО1) не вносила.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований банка, просила в иске отказать в полном объеме, применив к возникшим правоотношениям срок исковой давности. 

Выслушав участвующих в деле лиц, изучив доводы иска, материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ). В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствие с п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченным ими лицами, а так же способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Как следует из материалов дела, 24.09.2013 года между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 297 752,00 руб., в том числе: 260 000,00 руб. – сумма к выдаче, 37 752,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Согласно графику погашения по кредиту количество процентных периодов 60, ежемесячный платеж 9 605,48 руб., начало расчетного периода 15 число каждого месяца, начало платежного периода 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, последний платеж должен быть произведен 29.08.2018г. /л.д. 8,16-18,19-20/.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а так же оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, для чего заемщик обязан обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа, для их дальнейшего списания. 

Банком исполнены обязательства по договору в полном объеме, заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены.

Согласно выписке по счету ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Погашение задолженности ФИО1 осуществлялось с нарушениями условий кредитования, последний платеж ответчиком был осуществлен 23.04.2014г. в размере 1 373,12 руб. 

Последний платеж по условиям договора и по первоначальному графику должен быть осуществлен заемщиком 29.08.2018 г. /л.д. 19-20/.

Согласно расчета, представленного истцом /л.д. 19-22/, по состоянию на 19.09.2023 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 24.09.2013 г. составляет 538 508,33 руб., из которых: сумма основного долга – 283 700,15 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 33 254,14 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 199 868,17 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 685,87 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, предусмотренном законом для обращения в суд за защитой нарушенных прав. 

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Графиком платежей по кредитному договору установлен последний платеж, который должен быть погашен заемщиком 29.08.2018 г.

Таким образом, срок исковой давности по данному спору исчисляется со следующего дня с 30.08.2018 г., то есть с момента окончания срока исполнения кредитного договора, на который он был заключен, и заканчивается 30.08.2021 г.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

12.03.2019 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №40 Волгоградской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 22.03.2019 г. определением мирового судьи было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа /л.д. 55/, то есть не было принято к производству.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Новоаннинский районный суд Волгоградской области 16.10.2023 г. /л.д. 43/.

Таким образом, исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 24.09.2013 года подано в суд за пределами срока исковой давности, истекшего 30.08.2021 г.

На основании изложенного суд считает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, предусмотренного законом для обращения в суд за защитой нарушенного права.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 24.09.2013 г., образовавшейся по состоянию на 16.10.2023г., в размере 538 508,33 руб., из которых: сумма основного долга – 283 700,15 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 33 254,14 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 199 868,17 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 685,87 руб., а так же уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 8 585,08 руб. - отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд Волгоградской области. 

Мотивированное решение изготовлено 20 ноября 2023 г.

Судья С.Н. Костянова