Дело № 2-2667/2021

66RS0001-01-2021-002051-12

Мотивированное 

решение

 изготовлено 22 июня 2021 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2021 года Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Нагибиной И. А., при секретаре Баранниковой Ю. В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга с иском к ответчику о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и ответчиком 02.09.2014 заключен договор страхования 

<

 № > при ипотечном кредитовании в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» страховщика. Предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с владением, пользованием, распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог в обеспечение исполнения обязательств. Срок действия договора с 02.09.2014 по 31.08.2039.

По условиям договора определены периоды страхования равные году, в связи с чем, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 2 227 рублей 62 копейки истек 03.09.2020. 

Ответчик страховую премию не уплатила, в связи с чем, ей 10.09.2020 направлено соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса. Ответ на письмо в адрес истца не поступил.

Истец полагает, что отсутствие оплаты страховой премии за указанный период страхования свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. О расторжении договора ответчик не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора страхования путем извещения страховщика, несмотря на просрочку исполнения обязанности по уплате страховой премии в течение года, договор не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

Неуплата страховой премии за указанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке, а также взыскания с ответчика причитающейся страховой премии за период действия договора.

Истец просит су, с учетом уточнения требований, расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании 

<

 № > от 02.09.2014, заключенный с ответчиком, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по уплате страховой премии в размере 1 763 рубля 79 копеек по состоянию на 18.06.2021, а также расходы на уплату государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик и третье лицо в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом и в срок, причины неявки суду не известны.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, 02.09.2014 между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (страховщиком) и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании 1314 IР 0446, сроком действия с 02.09.2014 по 31.08.2039. В течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные одному году.

Предметом договора страхования в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика в редакции от 18.01.2012 является страхование недвижимого имущества.

В соответствии с п.п. 4.1, 4.2 договора, страховая сумма за каждый период страхования указана в графике страховой суммы и уплаты страховой премии. Страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами в размере, установленном в графике.

В 2014 и 2015 годах истцом уплачена страховая премия в сумме 2 448 рублей 60 копеек и 2 421 рубль 36 копеек соответственно, что подтверждается представленными истцом квитанциями.

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования за период страхования с 03.09.2020 по 02.09.2021 истек 03.09.2020, в адрес ответчика направлено соглашение от 03.09.2020 о прекращении договора страхования 

<

 № >, в котором предлагалось подписать бланк с указанием о том, что по соглашению сторон договор досрочно расторгается с 03.09.2020 и обязательства сторон по договору прекращаются с момента его расторжения согласно п. 1 настоящего соглашения.

Соглашение направлено по почте (л.д. 25-26), сведений о получении его ответчиком материалы дела не содержат.

Истец указывает, что до настоящего времени действий по оплате страховой премии либо по расторжению договора ответчиком предпринято не было.

В соответствии со 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В пункте 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

В силу положений ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно пункту 6.5 договора страхования в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный в договоре срок страховщик в течение двух рабочих дней уведомляет об этом выгодоприобретателя. В случае задержки страхователем либо неуплаты очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной п. 4.2 договора, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60 календарных дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом страхователя не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения/переноса срока уплаты страхового взноса. Договор соответственно считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком страхователю. 

К настоящему договору прилагаются и являются его неотъемлемой частью Правила страхования при ипотечном кредитовании в редакции от 18.01.2012 страховщика. Экземпляр правил вручен страхователю.

Применительно к положениям ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно представленному суд графику страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), датой внесения ответчиком очередного страхового взноса за период страхования с 03.09.2020 по 02.09.2021 является 03.09.2020. по условиям договора договор считается расторгнутым с даты указанной в уведомлении.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в настоящем случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

В материалах дела содержится уведомление истца о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса, при этом, ответчику было предложено подписать соглашение от 03.09.2020 о прекращении договора страхования 

<

 № >, которое также приложено к уведомлению.

Данным документом, истец уведомил ответчика о том, что срок уплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек 03.09.2020, соответственно договор прекратил свое действие с указанной даты.

Поскольку ни закон, ни заключенный сторонами договор с учетом положений Правил страхования не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось, что ни закону, ни договору не противоречит.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований истца о расторжении договора страхования и взыскании с ответчика страховой премии за очередной период страхования не имеется, в удовлетворении требований истца должно быть отказано в полном объеме.

При отказе в удовлетворении иска, требования о взыскании с ответчика в пользу истца расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии, судебных расходов оставить без удовлетворения. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения в Свердловский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья: И. А. Нагибина