РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«25» мая 2020 года с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Фаттаховой Т.В.,

с участием ответчика ФИО2,

при секретаре Лятифовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-773/2020 по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании с наследников должника,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» (далее – Банк) обратилось в Красноярский районный суд Самарской области с указанным исковым заявлением по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании № в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 135 000 руб. на срок 36 месяцев под 20,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца.

ДД.ММ.ГГГГ года заемщик умер.

В связи со смертью заемщика обязательства по соглашению о кредитовании не исполняются и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года размер образовавшейся задолженности составляет 107 845 (сто семь тысяч восемьсот сорок пять) рублей 90 копеек, из которых:

- просроченный основной долг – 100 332,95 рублей;

- начисленные проценты – 6 605,15 рублей;

- штрафы и неустойки – 907,80 рублей. 

По имеющимся у Банка сведениям, наследником умершего ФИО1 является ФИО2, которая приняла наследство после смерти супруга.

В соответствии с действующим гражданским законодательством Банк предъявляет требования в пределах стоимости наследственного имущества к принявшим наследство наследникам.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 1112, 1152-1154, 1175 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности в размере 107 845,90 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 357 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования Банка признала, факт предоставления кредита не отрицала, пояснила, что она является единственной наследницей после смерти супруга, принявшей наследство. Она имеет намерение оплачивать кредит, однако является пенсионеркой, в настоящее время находится в затруднительном материальном положении, поскольку у самой имеется неоплаченный кредит, а так же после умершего мужа остались неоплаченные кредиты, по своему финансовому положению готова ежемесячно оплачивать сумму задолженности в размере 500 рублей. Против удовлектворения исковых требований не возражала. В обоснование своих доводов представила выписки по банковским счетам, квитанции по оплате коммунальных услуг. 

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п.п. 2, 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме, которому был присвоен номер № № (далее -Соглашение).

Соглашение было заключено на основании анкеты-заявления ФИО1 на предоставление карты «Вместоденег» путем согласования индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия). Из Индивидуальных условий следует, что ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. При этом индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Установлено, что ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 135 000 руб. под 20,00 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно Индивидуальных условий ФИО1 обязан был уплачивать до 26-го числа каждого месяца по 5 100 рублей в счет погашения основной задолженности и процентов по кредиту.

Вместе с тем, согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года платежи регулярно вносились заемщиком по ДД.ММ.ГГГГ года ( л.д. 10-12)

Как пояснила в судебном заседании ответчик, она уведомила истца о смерти заемщика и после его смерти не имела возможности оплачивать кредит в связи с затруднительным материальным положением. 

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа, проценты на сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается

Согласно представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, общий размер задолженности ФИО1 перед Банком составлял 107 845,90 рублей, из которых сумма основного долга составляет 100 332,95 рублей, сумма начисленных процентов за пользование кредитом составляет 6 605,15 рублей, общая сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга составляет 907,80 рублей.

Не доверять представленному расчету у суда оснований не имеется, ответчик расчет задолженности не оспаривает. 

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 31).

В соответствии со ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Кредитные обязательства перед ответчиком с личностью должника не связаны. 

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего( наследство, наследственное имущество)переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ, или другими законами.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу ст. 1175 ГК РФ указано, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № следует, что единственным наследником после умершего ФИО1 является его супруга ФИО2, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону на долю жилого дома и земельный участок площадью 830 кв.м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу : 

<

адрес> денежные вклады (л.д. 48-68).

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, и наследники, принявшие наследство, в данном случае жена умершего ФИО2, несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее. 

Рыночная стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества превышает задолженность по Кредитному договору что подтверждается находящимися в наследственном деле отчетами об оценке принадлежащего наследодателю имущества. 

Установлено судом, что обязательства по кредитным договорам по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование кредитом в установленный кредитным договором срок и в установленном размере в нарушение статей 819, 809, пункта 1 статьи 810 ГК РФ надлежащим образом не исполнены, что является основанием для взыскания с наследника заемщика суммы невозвращенного кредита, взыскания неуплаченных процентов за пользование кредитом, а также в силу статьи 330 ГК РФ является основанием для взыскания неустойки в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Истцом заявлена к взысканию неустойка в размере 907,80 руб. Указанную сумму суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательства. Ходатайства о снижении неустойки не заявлялось ответчиком. 

Доводы ответчика о ее материальном положении и готовности вносить ежемесячные платежи в размере по 500 рублей не имеют юридического значения при рассмотрении данного дела и могут быть предметом рассмотрения на стадии исполнения решения суда. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом в соответствии со ст. 333.19 НК РФ при цене иска 107 845,90 рублей была уплачена государственная пошлина в сумме 3 357,00 рублей, указанная сумма так же подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809-811, 819, 1112, 1152, 1175 ГК РФ, ст.ст. 88, 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании с наследников – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт №, выдан Отделением УФМС России по Самарской области в Красноярском районе ДД.ММ.ГГГГ года, в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 107 845 (сто семь тысяч восемьсот сорок пять) рублей 90 копеек, из которых:

- просроченный основной долг – 100 332,95 рублей;

- начисленные проценты – 6 605,15 рублей;

- штрафы и неустойки – 907,80 рублей. 

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 357,00 (три тысячи триста пятьдесят семь) рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноярский районный суд Самарской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 29.05.2020 года.

Судья: Т.В. Фаттахова