УИД: 36RS0018-01-2021-000319-84 

Строка 2.203 г

Дело № 2-274/2021

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

с. Каширское 12 июля 2021 г.

Каширский районный суд Воронежской области в составе: председательствующей судьи Тюльковой Н.В.,

при секретаре Жуковой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора 

<

***> от 23.03.2018, взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 23.03.2018 за период с 01.10.2018 по 20.04.2021 (включительно) в размере 690152,69 руб., в том числе: просроченные проценты – 153914,72 руб.; просроченный основной долг – 506975,16 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 17068,96 руб.; неустойка за просроченные проценты – 12193,85 руб.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 16101,53 руб.

В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора 

<

***> от 23.03.2018, заключенного между банком и ответчиком посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» 23.03.2018 выдало ФИО1 кредит в сумме 535000 руб. на срок 60 мес. под 18,5% годовых.

Обязательства по указанному кредитному договору заемщиком ФИО1 в полном объеме не исполнены, направленное банком требование о досрочном возврате суммы кредита по кредитному договору 

<

***> от 23.03.2018 в добровольном порядке, ответчиком проигнорированы.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в суд не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался судом в установленном законом порядке, ходатайствовал об отложении дела слушанием ввиду неполучения им копии искового заявления и отсутствия возможности подготовиться к судебному разбирательству.

В силу ч. 1 ст. 169 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отложение разбирательства дела допускается в случаях, предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, а также в случае, если суд признает невозможным рассмотрение дела в этом судебном заседании вследствие неявки кого-либо из участников процесса, предъявления встречного иска, необходимости представления или истребования дополнительных доказательств, привлечения к участию в деле других лиц, совершения иных процессуальных действий.

Суд, полагает, что оснований для удовлетворения ходатайства и отложения дела слушанием, назначенным на 12.07.2021 не имеется, поскольку в предыдущее судебное заседание (24.06.2021) ответчик также не явился, указывая аналогичные мотивы, при этом суд учитывает, что стороны должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами (ст. 35 ГПК РФ), а потому, ФИО1 достоверно зная о том, что дело находится в суде, имел возможность воспользоваться своим правом на ознакомление с материалами дела, в том числе и исковым заявлением. Доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО1 не может явиться в суд, не представлено.

Частью 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определено, что суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Суд, исследовав материалы гражданского дела, пришёл к следующему.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно нормам ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно нормам ст. 812 Гражданского кодекса РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

Установлено и материалами дела подтверждается, 23.03.2018 ответчик в системе "Сбербанк Онлайн" направила заявку на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью (л.д. 29). Заявление-анкета на получение Потребительского кредита и Индивидуальные условия потребительского кредита на сумму 535 000 руб. сроком 60 мес. подписаны ФИО1 простой электронной подписью (л.д. 9-14).

В соответствии с п. 3.8 Порядка предоставления ОАО «Сбербанк России» услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк ОнЛ@йн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка) операции в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» Клиент подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк ОнЛ@йн». Одноразовые пароли Клиент может получить, в том числе в СМС-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к услуге «Мобильный банк» (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк ОнЛ@йн»). Необходимость подтверждения операции одноразовым паролем и тип одноразового пароля для подтверждения операции определяет Банк и доводит данную информацию до Клиента путем отображения информации в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» при совершении операции.

Клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения Банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента и совершение операции в такой системе (п.3.9 Порядка предоставления ОАО «Сбербанк России»). 

Для отправки Клиенту одноразовых паролей и подтверждений об операциях в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» используется номер мобильного телефона Клиента, зарегистрированный в «Мобильном банке». Отправка Банком Клиенту СМС-сообщений, содержащих одноразовые пароли, осуществляется в рамках услуги «Мобильный банк» (п.3.15 Порядка предоставления ОАО «Сбербанк России»).

Как следует из материалов дела, после получения заявки ФИО1 на получение кредита банк предложил истцу ознакомиться и при согласии подписать соответствующие документы, направив на номер телефона истца № смс-сообщения, следующего содержания: подтвердите отображение условий по кредиту: сумма – 535 000.00 р., срок – 60 мес., процентная ставка – 18.5% годовых. Ваш код подтверждения: №. 

Код подтверждения был введен. После чего банк направил ответчику сообщение следующего содержания: Подтвердите получение кредита, Потребительский кредит на сумму - 535 000.00 р., срок – 60 мес., процентная ставка – 18.5% годовых. Ваш код подтверждения:№, после ввода которого ФИО1 пришло сообщение от банка следующего содержания: Роман Митрофанович! Вам зачислен кредит! Всегда рады помочь! Сбербанк (л.д. 29).

На основании изложенного суд приходит к выводу, что полученное банком сообщение клиента с цифровым кодом является основанием для осуществления перевода кредитных средств на карту клиента. Указанный одноразовый код банком был получен, что подтверждается материалами дела.

Таким образом, 23.03.2018 между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор N105609, согласно которому ему предоставлен потребительский кредит в сумме 535 000 руб. на срок 60 месяцев под 18,5% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Поступление кредитных средств истцу подтверждается выпиской по счету (л.д. 17-28).

Кредит в размере 535 000 руб. ответчиком до настоящего времени не возвращен.

В соответствии с п.3.12 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» Банк имеет право при нарушении Держателем настоящих «Условий использования карт» и/или «Условий банковского обслуживания», при возникновении просроченной задолженности по Счету Карты, задолженности, превышающей лимит овердрафта (при его наличии), или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента (включая риск несанкционированного использования Карты), либо нарушение действующего законодательства, а также в случаях, предусмотренных «Условиями банковского обслуживания»: - приостановить или прекратить действие Карт(ы), а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия Карт(ы); 

- направить Держателю уведомление с требованием возврата Карт(ы) в Банк.

19.03.2021 истцом направлялось ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и досрочном расторжении договора (л.д. 57). Требование кредитора до настоящего времени должником не исполнено.

На момент рассмотрения дела ответчик также не исполнил свои обязательства в полном объеме.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед банком за период с 01.10.2018 по 20.04.2021 (включительно) составила 690152,69 руб., в том числе: просроченные проценты – 153914,72 руб.; просроченный основной долг – 506975,16 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 17068,96 руб.; неустойка за просроченные проценты – 12193,85 руб.

Ввиду того, что задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, доказательств незаконности начисления взыскиваемых сумм либо доказательств исполнения обязательств по кредитному договору не предоставлено, суд, проверив расчет задолженности и признав его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, приходит к выводу об удовлетворении заявленных банком требований о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору за период с 01.10.2018 по 20.04.2021 (включительно) в размере 690152,69 руб.

Расчет задолженности проверен районным судом и судебной коллегией, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

По общему правилу, предусмотренному подпунктом 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из вышеприведенных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что ФИО1, как заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора по своевременному погашению кредита, а потому приходит к выводу об удовлетворении требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора 

<

***> от 23.03.2018.

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в размере 16101,53 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 23.03.2018 заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 23.03.2018 за период с 01.10.2018 по 20.04.2021 (включительно) в размере 690 152 (шестьсот девяносто тысяч сто пятьдесят два) руб. 69 коп., в том числе: просроченные проценты – 153914,72 руб.; просроченный основной долг – 506975,16 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 17068,96 руб.; неустойка за просроченные проценты – 12193,85 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 101 (шестнадцать тысяч сто один) руб. 53 коп. 

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированном виде.

Судья Н.В. Тюлькова

Мотивированное решение изготовлено 16 июля 2021 г. 

УИД: 36RS0018-01-2021-000319-84 

Строка 2.203 г

Дело № 2-274/2021